在近日圈內(nèi)流傳甚廣的一份保險業(yè)2014年度榜單上，大眾保險股份有限公司(下稱“大眾保險”)由合資轉(zhuǎn)為外資控股上榜年度最驚嘆事件。而這一最驚嘆之后，有“保險業(yè)教父”之稱的美國史帶集團董事長格林伯格，更是在勾畫一幅最鐵腕、最“任性”的放棄車險的新財險發(fā)展規(guī)劃草圖。

　　《第一財經(jīng)日報》獲悉，繼2014年上半年暫停三家分公司車險業(yè)務(wù)后，已更名史帶財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“史帶財險”)的大眾保險近日再宣布浙江四家分公司暫停車險業(yè)務(wù)。此輪暫停后，史帶財險目前能做車險業(yè)務(wù)的僅剩上海分公司一家。另據(jù)知情人士透露：“史帶的最終目標是實際退出中國車險市場?！?/p>

　　根據(jù)史帶財險近日下發(fā)的一份通知，浙江、江蘇、蘇州、安徽分公司自2014年12月27日起停止簽發(fā)2015年1月1日后起保的車險保單。自2015年1月1日起全面停止所有車險業(yè)務(wù)經(jīng)營，包括但不限于新保、續(xù)保、散單、渠道、團單、招投標等車險業(yè)務(wù)活動。

　　格林伯格“大刀”一揮，打算重塑一個史帶式的發(fā)展樣本，對于已改名的大眾保險而言，很多員工正陷入迷茫：“動刀”車險后財險公司將轉(zhuǎn)向何處，為何要選擇在車險業(yè)務(wù)正慢慢恢復(fù)好轉(zhuǎn)的時候“動刀”，車險相關(guān)的業(yè)務(wù)人員將何去何從？

　　格林伯格的中國保險夢

　　影響了國際國內(nèi)保險市場數(shù)年的“保險業(yè)教父”格林伯格在中國曾有一段黯然的保險經(jīng)歷，并未成功的“中美保險公司”成了他心中一個未圓的中國保險夢。中國市場、中國裝飾、中國餐、中國員工、中國藝術(shù)珍品……都是格林伯格鐘情所在。

　　所以，最終拿下大眾保險，并不令人訝異。無畏諸多外資或合資險企在國內(nèi)發(fā)展的慘淡結(jié)局，在上述年度榜單中，外資“直接收購分支機構(gòu)建設(shè)較為完備的中資險企是2014年的新玩法”。2011年，美國史帶斥巨資收購大眾保險股權(quán)，大眾保險變身合資險企。在2014年內(nèi)，美國史帶繼續(xù)加大對大眾保險股權(quán)的收購，股權(quán)比例超過70%。此后，大眾保險更名為史帶財險。

　　公開資料顯示，上海大眾保險公司成立于1995年，主營產(chǎn)險業(yè)務(wù)，發(fā)展速度和經(jīng)營狀況一直不盡如人意。早在2011年7月，在上海市金融國資主管部門支持下，大眾保險引入美國史帶公司，后者持股比例為20%，成為最大單一股東。

　　“去年6月以來，史帶和大眾合并的過程就一直矛盾頗多。除了人員的頻頻變動，業(yè)務(wù)發(fā)展思路不一致的矛盾也逐漸凸顯。2014年，CEO就經(jīng)歷了三次變動，矛盾的激化點就在于對車險的業(yè)務(wù)的爭議?！睋?jù)一位接近大眾保險的人士透露。

　　近年來，合資保險公司在國內(nèi)發(fā)展大多面臨矛盾重重、股權(quán)更迭的狀況，合資病和命途多舛常常結(jié)伴出現(xiàn)，而在史帶財險身上，合資病正由急癥轉(zhuǎn)慢性，等待醫(yī)治。

　　為什么一定要棄車險

　　對于格林伯格的故事，媒體從不惜筆墨，業(yè)界印象最深的則是“硬派鐵腕、保險巨擘”這一名頭。但在砍掉車險業(yè)務(wù)后，史帶財險面臨近千人遣散賠償、業(yè)務(wù)線整體重新規(guī)劃、市場重新開拓等，這些都是該鐵腕巨擘要面對的挑戰(zhàn)。那么，為什么格林伯格如此看不上車險業(yè)務(wù)，一定要舍棄呢？

　　事實上，早在2012年，格林伯格對車險的“厭棄”就已露端倪。在國內(nèi)接受媒體公開訪問時，格林伯格就曾表示，大多數(shù)中國財險公司業(yè)務(wù)的60%至80%來自車險的現(xiàn)象并不合理。很多新手司機上路，交通狀況也不是太好，很明顯這并不是大量開展車險業(yè)務(wù)的最好時機，有些聰明的公司已經(jīng)開始選擇更具差異性和盈利性的業(yè)務(wù)。長期來看，大眾財險的車險業(yè)務(wù)占比應(yīng)該會進一步降低。

　　而這也落實在大眾保險的數(shù)據(jù)變動中。數(shù)據(jù)顯示，在大眾保險的保費收入占比中，車險收入由2010年的79.8%不斷呈下滑態(tài)勢，2013年大眾保險保費收入約為14.75億元，車險占比為75%。

　　格林伯格獲得大眾保險經(jīng)營權(quán)后，公司業(yè)務(wù)已發(fā)生了顯著變化，車險占比下降，非車險創(chuàng)新產(chǎn)品不斷大規(guī)模增加，史帶財險也開始在家財險、貨運險、意外健康險、工程險等方面做出嘗試。

　　細析舍棄車險緣由，一名接近大眾保險人士稱：“淺層原因主要是車險行業(yè)的虧損，史帶對在當前大環(huán)境下將車險做贏并無信心。深層原因有三個，首先是格林伯格本人對于壽險及非車險熟絡(luò)，對車險相對陌生。而每個產(chǎn)品線都要盈利是外資股東的出發(fā)點。其次，是不看好未來中國車險市場，格林伯格判斷即將開始的費率改革必然導(dǎo)致車險全行業(yè)的虧損?！?/p>

　　“再次，盈利模式差異是融合中矛盾的核心沖突點，這也是引發(fā)這幾年沖突的核心。外方股東要的是核保人主導(dǎo)業(yè)務(wù)的盈利模式，這是國際上經(jīng)典傳承幾百年的模式，且倚重經(jīng)紀人；而國內(nèi)的車險模式是DS模式(直銷)為主，另外還有個人營銷、電話營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷、專業(yè)保險代理人營銷、銀行代理及郵政代理營銷模式，以及現(xiàn)在的網(wǎng)上保險超市提供中間代理人品牌，省去代理人中間轉(zhuǎn)化費用和時間的新模式?！鄙鲜鼋咏蟊姳ｋU人士如是分析。

　　據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者了解，車險團隊在大眾保險鼎盛時期人數(shù)是2011年的2000多人，從事車險業(yè)務(wù)的分公司也有8家，而目前僅剩1000多人。另據(jù)上述知情人士透露：“在這場革除車險的手術(shù)中，最令車險團隊傷心的是已逐漸向好的分公司車險業(yè)務(wù)并未讓外方股東重拾信心?！彼M一步稱：“改善的舉動已取得成效，2013年下半年總公司車險團隊針對江浙滬皖車險高賠付地區(qū)的特點創(chuàng)新發(fā)明了一個九級偏好的差異化經(jīng)營模式，并于當年第四季度全面推行，保單質(zhì)量迅速改善?！?/p>

　　另據(jù)本報記者獲得的一份內(nèi)部數(shù)據(jù)，大眾保險最大分公司浙江分公司2012年車險綜合成本率為112%，與整個浙江省行業(yè)水平接近；截至目前下降到95%，下降了十幾個百分點；上海分公司2014年11月份綜合成本率更是為89.4%。公司2014年保單年度的車險質(zhì)量可見一斑，而總公司的合計虧損主要是由于2013年保單的到期賠付和總公司管理成本高企造成。

　　一邊是格林伯格嫌棄車險“拖后腿”，另一邊則是交強險大門向外資洞開后，外資財險公司紛至沓來，超半數(shù)外資財險公司紛紛吹響進軍中國車險市場的號角。對于外資財險公司而言，分支機構(gòu)、銷售團隊、初期規(guī)模均為短期難以突破的點，而已相對具有優(yōu)勢的大眾保險切除車險是否會給外資財險公司的整體趨勢帶來轉(zhuǎn)變?nèi)源^察。

　　事實上，車險整體面臨的高成本、高費用難題亦亟待解決。據(jù)一名業(yè)內(nèi)人士分析：“高成本、高賠付，車險利潤微薄，不過中小機構(gòu)的非車險業(yè)務(wù)一開始起步其實也面臨困難?！?013年年報數(shù)據(jù)顯示，太保財險和太平財險兩家綜合成本率均超過99%。目前車險仍是財險業(yè)務(wù)中的大頭，2014年1至11月數(shù)據(jù)顯示，機動車輛保險原保險保費收入4942.58億元，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的比例為76.60%。