2015年，我們共同經(jīng)歷了千股漲停到千股跌停，不少投資者都感慨“股票不再愛了，神馬高收益都是浮云，旱澇保收才是硬道理?！?錢景財(cái)富CEO趙榮春坦言“理財(cái)擔(dān)驚受怕，是因?yàn)槟悴欢Y產(chǎn)配置”。

　　說到理財(cái)，我們最常聽到的一句話就是收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比。收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也會越大。話雖沒錯，不過投資組合是可以實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高收益的。為什么呢？因?yàn)橥顿Y了不同風(fēng)險(xiǎn)屬性的產(chǎn)品，將資金分布在不同領(lǐng)域，讓不同投資產(chǎn)品優(yōu)勢互補(bǔ)，降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)以獲取更安全的長期收益。資產(chǎn)配置說的就是這個意思。

　　我們知道，任何投資者會面臨各種不確定性和潛在風(fēng)險(xiǎn)，如果看到別人在股市或其他單一投資領(lǐng)域賺錢你也想試一把，那我還是建議你不要去做這種機(jī)會主義者，否則會輸?shù)靡粩⊥康亍?/p>

　　利率下降，投資者聚焦基金投資

　　最近，大家可能也注意到，市場利率繼續(xù)下行，銀行理財(cái)收益也不可避免繼續(xù)走低，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、國債、大額存單等利率紛紛隨之下降。對普通投資者而言，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，才可以最大化的使得資金保值增值呢？

　　我們先來了解一下普通老百姓可以接觸到的投資領(lǐng)域。

　　房產(chǎn)。目前國內(nèi)房價(jià)虛高不下，除剛性需求外，不具備長期投資價(jià)值。

　　股票。股票波動性太大，2015年A股從5千點(diǎn)跌回3千點(diǎn)，讓很多投資者得了投資恐懼癥。

　　儲蓄。隨著央行利率下調(diào)，一年定期存款利率為1.5%，存款利率跑不贏通脹。

　　P2P理財(cái)。國內(nèi)P2P公司“跑路”頻發(fā)，讓投資者不明覺歷。

　　黃金。黃金作為全球市場的硬通貨，理財(cái)增值有限。

　　基金。公募基金在產(chǎn)品安全性、投資回報(bào)率上優(yōu)勢更為明顯。由于基金品種比較多，更利于投資者去做資產(chǎn)配置。分散投資、釋放風(fēng)險(xiǎn)，在長期投資中獲利。

　　資產(chǎn)配置聽起來容易，做起來并不簡單，對一般投資者而言，借助投資工具是比較簡單可行的辦法。錢景私人理財(cái)APP，通過資產(chǎn)配置模型為投資者提供因人而異的資產(chǎn)配置建議，認(rèn)可這個建議即可一鍵完成基金理財(cái)產(chǎn)品申購。

　　決定資產(chǎn)配置的四個要素

　　總括而言，我們要根據(jù)財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡這四個基本要素來定制不同的理財(cái)方案。抓住這條基本投資邏輯，你就坐等數(shù)錢就好了。

　　要素一，財(cái)務(wù)狀況。做資產(chǎn)配置首先要了解自己現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況，主要包括兩方面：盤點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債、分析收支儲蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好確定投資組合應(yīng)該達(dá)到什么樣的收益水平。

　　要素二，理財(cái)目標(biāo)。明確每個目標(biāo)所需金額，以及需要在多久之內(nèi)實(shí)現(xiàn)。理財(cái)目標(biāo)就是你理財(cái)投資賺錢是為了用來干啥。你可以畫一張這樣的目標(biāo)清單：

　　要素三，風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果你對風(fēng)險(xiǎn)偏好這些投資特征一臉茫然，也沒關(guān)系。在錢景私人理財(cái)APP隨便選擇一個投資組合，就可以輕松了解這些投資特性。

　　了解了這些風(fēng)險(xiǎn)、收益特征，再對照制定的理財(cái)目標(biāo)，看看是否合理。對于沒得商量、必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，就要求至少有一定的低風(fēng)險(xiǎn)投資來確保一部分本金不受威脅，從而不影響這些目標(biāo)的達(dá)成。而對于一些可有可無，或者是延遲實(shí)現(xiàn)也可以接受的目標(biāo)，則可以對應(yīng)一些偏高風(fēng)險(xiǎn)的投資。

　　要素四，年齡。越年輕越可以激進(jìn)，越老越需要保守。我們可以參考“投資100法則”，100減去你的實(shí)際年齡就是你能夠拿出來投資的錢。如小張今年30歲，用100減去30歲，小張可以拿出資產(chǎn)的70%用于風(fēng)險(xiǎn)投資。隨著年齡的增長，我們再逐年遞減高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例。

　　如果你想了解這些資產(chǎn)配置的途徑和方法，通過手機(jī)下載錢景私人理財(cái)APP，或者登錄錢景網(wǎng)創(chuàng)建一個賬戶，將銀行賬戶與在錢景私人理財(cái)注冊的賬戶綁定。錢景私人理財(cái)App會先給用戶做一個問卷調(diào)查，表明自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力，之后會自動為用戶匹配一個投資組合，并一鍵完成投資。

　　資產(chǎn)配置根據(jù)生命周期不斷調(diào)整

　　我們按生命周期理論，把人的一生分為資產(chǎn)的原始積累、資產(chǎn)鞏固、財(cái)務(wù)支出三個階段。處在不同階段的人由于具有不同的財(cái)務(wù)特征，因而資產(chǎn)配置方法也不能同一而論。

　　圖示2

　　誰也無法保證每次都能在最佳時(shí)期買入最好的投資標(biāo)的，所以，投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于資產(chǎn)配置。投資者都希望借助于投資產(chǎn)品和理財(cái)工具，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值，錢景私人理財(cái)APP正是結(jié)合當(dāng)下投資者的理財(cái)需求，通過資產(chǎn)配置模型，為投資者定制因人而異的理財(cái)方案。

　　最后，再次提醒大家：

　　1.資產(chǎn)配置應(yīng)該根據(jù)你的需要來，而不是根據(jù)你的喜好；

　　2.永遠(yuǎn)記得“不要把所有雞蛋放在一個籃子里”這句話。