問：錢景私人理財有很多個業(yè)務(wù)板塊，請您幫我們先介紹一下我們線上目前的一些產(chǎn)品及特點(diǎn)

　　趙總：錢景私人理財目前上線的產(chǎn)品均為公募基金產(chǎn)品。如果細(xì)化我們的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，我們大致分為三類：一是基金自選。你可以根據(jù)基金的過往投資業(yè)績做出自己的投資判斷，選擇自己喜愛的基金品種。二是活期寶?；钇趯殞?yīng)的貨幣基金產(chǎn)品，收益相對穩(wěn)定。7日年化收益維持在4~5%左右。高于銀行定期收益，而且隨用隨取，T+0到賬。三是理財定制?！袄碡敹ㄖ啤笔俏覀冇袆e于其它基金理財平臺的顯著優(yōu)勢特征，我們把它稱之為“組合投資”。組合投資里面包括“激進(jìn)型”“穩(wěn)健型”“保守型”三種投資風(fēng)格，投資者只需要根據(jù)個人風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況、理財目標(biāo)來制定自己的投資理財計劃。如果“小白”用戶對自己的投資行為無從下手，其實(shí)也沒關(guān)系，只需要在“理財定制”中簡單回答幾個跟投資目標(biāo)相關(guān)的問題，后臺就會根據(jù)你的回答做出分析，然后給出相應(yīng)的投資組合建議，并通過錢景私人理財直接完成投資。另外，我們還設(shè)置了一些生活理財場景，比如：存錢養(yǎng)老、存錢購房、存錢結(jié)婚、存錢育兒、夢想基金等。錢景私人理財目前管理153億人民幣的資產(chǎn)；用戶突破150萬；已累計幫助用戶創(chuàng)建285195個投資組合。前端申購費(fèi)率低至4折；是國內(nèi)唯一實(shí)現(xiàn)T+1贖回的基金投資管理服務(wù)平臺。用戶只需要在錢景私人理財APP上創(chuàng)建一個賬戶，將銀行賬戶與在錢景私人理財注冊的賬戶綁定。然后，就可以一鍵申購基金。

　　問：普惠金融大家最關(guān)心的還是風(fēng)險控制這部分，請您講一下貴公司在風(fēng)控方面有哪些特點(diǎn)？

　　趙總：錢景私人理財上線的主要是公募基金，由中國證監(jiān)會監(jiān)管，安全可靠。我們有中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《基金銷售業(yè)務(wù)資格證書》，用戶資金由民生銀行監(jiān)管，我們接觸不到用戶的錢，交易十分安全?；鹕曩?、贖回產(chǎn)生的交易資金只能通過本人持有的銀行卡進(jìn)出，按照證監(jiān)會的要求，用戶購買公募基金必須綁定一張銀行卡，資金同卡進(jìn)出。關(guān)聯(lián)的銀行卡必須為借記卡，為了基金交易賬戶不被用作非法用途，需要確認(rèn)您的真實(shí)身份?；鹕曩徻H回完全由用戶來操作，我們只是提供一個平臺，為用戶提供簡化的流程和全面的投資策略。

　　問：現(xiàn)在有那么多互聯(lián)網(wǎng)金融公司，大家都有各自不同的市場定位和特色，“錢景”的特色和優(yōu)勢在哪里？

　　趙總：我們對于投資者的建議及選擇的效果可能不是立竿見影的，需要通過時間來讓投資者明白。如何選擇基金還是股票是令投資者十分困擾的問題。但對于基金的購買，錢景私人理財會根據(jù)投資者的用戶風(fēng)險水平、財務(wù)狀況、理財需求來定制一個專屬的理財方案。從而降低投資風(fēng)險系數(shù)。APP平臺會隨時監(jiān)控投資動態(tài)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期輪動會通知投資者調(diào)整投資組合方案。同時，國內(nèi)獨(dú)立權(quán)威的第三方基金研究機(jī)構(gòu)“德圣基金研究中心”提供后臺智能理財模型。如今投資者很缺乏專門的理財服務(wù)，如果你有一筆資金，需要理財，通常會自己鉆研一下，然后找身邊的朋友去打探，吸取經(jīng)驗(yàn)，或者去銀行咨詢。對于普通投資者，如果資產(chǎn)達(dá)不到較高的門檻，是沒有人專門來為投資者服務(wù)的，但如果沒有專人服務(wù)的話，那投資者“道聽途說”的理財方式很難讓自己獲取滿意的服務(wù)。錢景私人理財就是為解決這種理財困境而生，它不設(shè)門檻，主動了解你的狀況，貼合自身理財需求的，為你提供理財解決方案。產(chǎn)品本身，需要剛性地去解決用戶的痛點(diǎn)，這是錢景私人理財?shù)闹埸c(diǎn)。

　　問：趙總剛才提到的智能理財?shù)母拍睿懿荒転槲覀冊敿?xì)介紹一下你們的機(jī)器人理財師？

　　趙總：機(jī)器人理財師最早緣于美國華爾街，被用戶親切的稱呼為“智能理財顧問”。它是一種在線財富管理服務(wù)，為用戶提供自動化的、以計算機(jī)算法為基礎(chǔ)的證券投資組合管理服務(wù)。它綜合了大數(shù)據(jù)分析、較低的資金門檻、便捷的用戶體驗(yàn)等若干優(yōu)點(diǎn)。如華爾街基因主導(dǎo)的WealthFront或者Betterment就是這樣的資產(chǎn)管理平臺。在國內(nèi)，“錢景私人理財”可謂是在線智能理財?shù)膶?shí)踐者，他完全借鑒了Betterment和WealthFront的交易模式，可為用戶自動組合理財產(chǎn)品，并且通過一個簡單的計算機(jī)接口幫助用戶降低費(fèi)用，提高效率，簡化流程。錢景私人理財與這兩個交易平臺最大的區(qū)別就是不收取用戶任何費(fèi)用。

　　問：您對普惠金融的理解，普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系是什么？“錢景”這個平臺對普惠金融的意義有哪些？

　　趙總：目前客戶如果想要理財，更多還是走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)去獲得服務(wù)，而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的深入，去物理化網(wǎng)點(diǎn)的過程加速，大眾的理財行為會產(chǎn)生非常大的變化。未來，通過PC來進(jìn)行理財?shù)挠脩?，也將會通過手機(jī)來做理財。這種從物理網(wǎng)點(diǎn)到PC，PC到移動端的遷移，一定會對人們的理財模式產(chǎn)生深刻影響。比如說，手機(jī)會更精準(zhǔn)到人對人，投資者在互聯(lián)網(wǎng)上面有一個ID可以作為身份編號，在這個編號下，很多生活場景和應(yīng)用就能凸顯。比如，這個ID的信息可以體現(xiàn)使用者的信用狀況，也會體現(xiàn)出使用者的生活習(xí)慣和理財習(xí)慣。對于理財產(chǎn)品提供方，或者理財服務(wù)提供方，這是非常重要的，通過大數(shù)據(jù)收集分析使用者習(xí)慣，能夠更深刻了解用戶，能夠在使用者的生活習(xí)慣和理財習(xí)慣上提供更為貼心更為精準(zhǔn)的服務(wù)。以錢景私人理財為例：產(chǎn)品本身能不能給用戶提供所需要的服務(wù)，如果產(chǎn)品或者服務(wù)不是用戶需要的，那么后期做無數(shù)的功課，效果都可能是零。錢景私人理財就是從用戶的生活場景出發(fā)，從用戶的需求出發(fā)，幫用戶量身定制一個理財方案。然后再持續(xù)追蹤投資，幫助投資者制定投資策略，最終滿足投資者對理財?shù)男枨蟆?/p>

　　問：趙總您擁有非常豐富的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，您對銀行、信托、證券、基金都相當(dāng)熟悉，您能給廣大“初出茅廬”的投資者一些投資理財方面的建議嗎？

　　趙總：錢景私人理財?shù)娘L(fēng)格是“基于價值的資產(chǎn)配置”，說白了就是在不同類的資產(chǎn)里去衡量資產(chǎn)的價值，基于價值去做配置。這個風(fēng)格的好處是，能穿越市場的不同周期，穩(wěn)健地盈利。比如：在熊市時，降低股票型、混合型基金的配置比例;在牛市時，增大股票型、混合型基金的配置比例。對于基金投資者來說，針對不同的市場行情，調(diào)整基金組合中的投資比例，不僅能夠較好地把握市場機(jī)會，同時降低投資風(fēng)險。做到這一點(diǎn)，是因?yàn)槲覀冇幸恢粡?qiáng)有力的投資研究團(tuán)隊(duì)，在投資決策上我們一直強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置、基金優(yōu)選和策略再平衡。我們知道最理想的是“漲得時候有我的份，跌得時候沒我的份”的基金，但這個要求是非?？量痰?，連巴菲特都做不到。僅就這點(diǎn)來說，資產(chǎn)配置是我們能駕馭得了的最好方法，一輪牛熊穿越下來，它會給我們帶來“低風(fēng)險、高收益”的回報。