導(dǎo)語(yǔ)：智能投顧又稱機(jī)器人理財(cái)師，是一種人工智能依托大數(shù)據(jù)的計(jì)算系統(tǒng)；通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)與用戶友好型界面相結(jié)合，提供可以和專業(yè)投資管理專家媲美的投資顧問(wèn)服務(wù)。近兩年，智能投顧在美國(guó)興起，并迅速帶動(dòng)了Betterment、Wealthfront這些互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。

　　2014年8月，錢(qián)景財(cái)富就在國(guó)內(nèi)上線了第一個(gè)真正意義上的智能理財(cái)平臺(tái)“錢(qián)景私人理財(cái)”，它可以根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好和個(gè)人情況量身定制基金組合投資方案。用戶的投資過(guò)程只需要通過(guò)手機(jī)APP即可完成，并能實(shí)時(shí)查看資產(chǎn)狀態(tài)，隨用隨取，極大的便利性增強(qiáng)了用戶的黏性，深受70、80、90后年輕用戶的喜歡。

　　平臺(tái)創(chuàng)始人錢(qián)景財(cái)富CEO趙榮春接受采訪時(shí)建議，普通投資者要想通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)投資獲利，開(kāi)放式基金應(yīng)該是首選。然而，要想從國(guó)內(nèi)近3000只公募基金中挑選出合適的投資組合是相當(dāng)耗費(fèi)精力的事情。智能投顧不同于傳統(tǒng)的依賴?yán)碡?cái)分析師和基金經(jīng)理推薦，或用戶自行評(píng)估選擇理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)型模式，這些機(jī)器人投顧，能在短短幾秒鐘內(nèi)為你提供理財(cái)建議，管理你的投資組合。

　　相比人工，機(jī)器人理財(cái)有哪些優(yōu)勢(shì)？

　　相比人工，機(jī)器人理財(cái)更有優(yōu)勢(shì)，“智能投顧”不會(huì)像傳統(tǒng)投顧帶有偏見(jiàn)、壞情緒，而且在答疑解惑時(shí)，“智能投顧”也不會(huì)流露出不耐煩，引起客戶的反感。用戶更不會(huì)成為市場(chǎng)波動(dòng)的犧牲品，因?yàn)樗麄儾挥米鰶Q定，“機(jī)器人”會(huì)替他們做決定。

　　“智能投顧”是虛擬機(jī)器人基于客戶自身的理財(cái)需求，通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。用戶無(wú)需掌握太多市場(chǎng)和金融產(chǎn)品知識(shí)就可以使用該服務(wù)。

　　機(jī)器人理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于，隨著用戶的不斷增多，機(jī)器人理財(cái)?shù)某杀緯?huì)趨近于零，而對(duì)于理財(cái)師而言，客戶的增多就意味著成本的增加。

　　相較于傳統(tǒng)理財(cái)師，100萬(wàn)美元以上是基本門(mén)檻。機(jī)器人理財(cái)將這一門(mén)檻直接降至為1元起投，并摒棄了傳統(tǒng)理財(cái)師1%的傭金。

　　機(jī)器人理財(cái)不需要實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，可以擯棄大量線下理財(cái)師團(tuán)隊(duì)。盡管目前機(jī)器人理財(cái)還難以撼動(dòng)理財(cái)師的地位，但機(jī)器人理財(cái)?shù)某绷饕巡豢勺钃酢?/p>

　　智能投顧能否戰(zhàn)勝市場(chǎng)？

　　為了讓投資者對(duì)基金組合有更為直觀的認(rèn)識(shí)，我們將今年以來(lái)錢(qián)景私人理財(cái)?shù)娜唤M合的歷史業(yè)績(jī)和滬深300指數(shù)做了對(duì)比。WIND數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2015年12月31日-2016年2月19日，滬深300指數(shù)下跌-18.21%，錢(qián)景進(jìn)取型組合下跌-9.83%；穩(wěn)健型組合下跌-5.58%；保本型組合-0.50%。從數(shù)據(jù)中不難看出，錢(qián)景組合收益已經(jīng)戰(zhàn)勝滬深300業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

　　趙榮春也在采訪時(shí)表示，元旦過(guò)后，證監(jiān)會(huì)推行熔斷機(jī)制，讓本就疲軟的股市持續(xù)暴跌?；鹱鳛橐环N代客理財(cái)工具，主要是用來(lái)長(zhǎng)線投資的，投資者不必過(guò)分關(guān)注短期內(nèi)的凈值波動(dòng)。應(yīng)以平和的心態(tài)對(duì)待市場(chǎng)的短期波動(dòng)，通過(guò)相對(duì)長(zhǎng)時(shí)間的投資，來(lái)追求資金的穩(wěn)定增值。

　　智能投顧的組合配置建議？

　　我們知道，投資要量力而行，在人生的不同階段，要根據(jù)個(gè)人情況和理財(cái)目標(biāo)的不同，制定不同的理財(cái)方案。趙榮春給出了如下的資產(chǎn)配置建議。

　　20-35歲

　　配置建議：進(jìn)取型組合

　　年輕人收入相對(duì)穩(wěn)定，未來(lái)有很常的生命周期，90%以上的人不會(huì)在乎是否會(huì)短期獲利，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較好，在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中，可以配置風(fēng)險(xiǎn)較高、流動(dòng)性好的理財(cái)產(chǎn)品，比如股票型基金、混合型基金等。

　　35-55歲

　　配置建議：進(jìn)取型+穩(wěn)健型

　　這個(gè)年齡層基本都已成家立業(yè)，家庭和事業(yè)屬于成長(zhǎng)期，收入增加且生活穩(wěn)定，財(cái)務(wù)相對(duì)獨(dú)立。處在這個(gè)階段的人群，有一定的積蓄，但同時(shí)又肩負(fù)著家庭責(zé)任和工作的雙重壓力未來(lái)還會(huì)面臨養(yǎng)老等諸多問(wèn)題，所以，投資一定要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受力，將資產(chǎn)分配到不同風(fēng)險(xiǎn)的組合品種中，做到進(jìn)可攻、退可守。

　　55歲以上

　　配置建議：穩(wěn)健型+保守型

　　這類人即將面臨退休，若國(guó)家實(shí)施延遲退休，退休年齡會(huì)到65歲。隨著年齡的增長(zhǎng)，收入也會(huì)大幅減少，生活支出基本來(lái)源于每月的退休金和銀行存款。在資產(chǎn)配置過(guò)程中，要“穩(wěn)”字當(dāng)先，多以低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品為主，如貨幣基金、債券型基金、銀行大額存單等固定收益類產(chǎn)品為主。

　　如果你對(duì)智能投顧服務(wù)感興趣，用戶只需在手機(jī)應(yīng)用商店下載錢(qián)景私人理財(cái)APP，安裝在手機(jī)上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機(jī)，也可以通過(guò)錢(qián)景網(wǎng)www.qianjing.com來(lái)體驗(yàn)這種基金組合投資服務(wù)。