對(duì)中小投資者來(lái)說(shuō)，股市是一個(gè)有著相當(dāng)大風(fēng)險(xiǎn)的決策。除了入市，相對(duì)高于其他理財(cái)形式的回報(bào)收益，公募基金縱有風(fēng)險(xiǎn)也讓人難以拒絕。然而，對(duì)于基金投資者來(lái)說(shuō)，很難及時(shí)、準(zhǔn)確的捕捉到對(duì)他們的投資有切實(shí)指導(dǎo)依據(jù)的相關(guān)資訊，尤其在信息爆炸的今天，在萬(wàn)千資訊中進(jìn)行甄別和篩選，實(shí)非普通基民能夠獨(dú)立完成。

　　根據(jù)錢(qián)景財(cái)富基金研究中心最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在其所定位的目標(biāo)人群(月收入1萬(wàn)元以上、受過(guò)良好的教育、從事互聯(lián)網(wǎng)等高科技行業(yè))中，約有97.1%的用戶(hù)有理財(cái)意愿，但這些群體必竟不是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)從業(yè)者，38.2%的用戶(hù)比較擔(dān)心自己的投資能力，61.8%的用戶(hù)擔(dān)心不會(huì)取得正收益，然而，智能投顧的資產(chǎn)配置服務(wù)正好抓住這些投資用戶(hù)的痛點(diǎn)。

　　智能投顧如何為用戶(hù)提供服務(wù)？

　　“智能投顧”又稱(chēng)“機(jī)器人理財(cái)”，智能投顧實(shí)際上是虛擬機(jī)器人通過(guò)算法和程序與基金投資者實(shí)現(xiàn)溝通與互動(dòng)。用戶(hù)無(wú)需掌握太多市場(chǎng)和金融產(chǎn)品知識(shí)就可以使用該服務(wù)。

　　智能投顧主要分為資產(chǎn)配置、基金組合、自動(dòng)交易等。為了讓大家對(duì)智能投顧有更清晰的認(rèn)識(shí)，以下列舉三家全球具有代表性的智能理財(cái)平臺(tái)供大家參考。

　　WealthFront

　　WealthFront會(huì)以調(diào)查問(wèn)卷的形式了解用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，根據(jù)評(píng)估結(jié)果為用戶(hù)量身定制投資計(jì)劃。如果用戶(hù)接受該計(jì)劃，平臺(tái)則隨時(shí)監(jiān)控該投資組合的動(dòng)態(tài)，并定期對(duì)計(jì)劃進(jìn)行更新，以便合理控制風(fēng)險(xiǎn)，使之始終落在用戶(hù)的容忍范圍之內(nèi)。WealthFront的投資種類(lèi)包含11種，主要以ETF為主，是一種長(zhǎng)期的被動(dòng)投資，由算法自動(dòng)給出。WealthFront根據(jù)用戶(hù)的投資額收費(fèi)，低于1萬(wàn)美元的投資不收取任何費(fèi)用，超過(guò)這個(gè)額度則每年收取0.25%的服務(wù)費(fèi)。

　　Betterment

　　用戶(hù)可以提交自己投資條件(風(fēng)險(xiǎn)、收益、金額等)，系統(tǒng)則根據(jù)這些條件自動(dòng)給出投資組合，既可以幫你在給定風(fēng)險(xiǎn)下實(shí)現(xiàn)最大化收益，也可以幫你在給定收益下最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，而且所有投資組合都是動(dòng)態(tài)調(diào)整的。用戶(hù)可以將多個(gè)資金賬戶(hù)綁定為一個(gè)虛擬賬戶(hù)，這樣在一套報(bào)表里就可以將所有的資產(chǎn)配置和收益情況一覽無(wú)余。Betterment 的算法不僅僅從投資組合的角度考慮，它甚至揭示了不同理財(cái)產(chǎn)品的隱藏費(fèi)用，以及幫你將資金自動(dòng)轉(zhuǎn)存以實(shí)現(xiàn)合法避稅。

　　錢(qián)景私人理財(cái)

　　錢(qián)景私人理財(cái)是中國(guó)唯一一個(gè)智能投顧(機(jī)器人投顧)平臺(tái)，主要為用戶(hù)做公募基金的組合配置，平臺(tái)汲取了WealthFront和Betterment的共同優(yōu)點(diǎn)。根據(jù)每個(gè)用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素，為用戶(hù)量身定制出不同的理財(cái)配置方案，并提供一站式的購(gòu)買(mǎi)流程操作體驗(yàn)。

　　錢(qián)景私人理財(cái)和市場(chǎng)上近60家基金公司建立了基金代銷(xiāo)關(guān)系，為用戶(hù)提供適配的基金組合投資計(jì)劃，降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)為用戶(hù)追求最高的投資回報(bào)。獨(dú)立第三方基金研究機(jī)構(gòu)德圣基金研究中心為錢(qián)景的用戶(hù)做產(chǎn)品優(yōu)選，省去了大家不知道如何挑選產(chǎn)品的困擾。

　　智能投顧的四大服務(wù)模塊

　　1、操作簡(jiǎn)單便捷。通過(guò)簡(jiǎn)單的在線(xiàn)問(wèn)卷完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后，根據(jù)提示一鍵完成基金組合申購(gòu)。舉例：投資者登錄錢(qián)景網(wǎng)www.qianjing.com或錢(qián)景私人理財(cái)APP，即可完成基金產(chǎn)品申/認(rèn)購(gòu)。投資者在電腦和手機(jī)APP上，可隨時(shí)隨地查看投資情況。

　　2、降低投資門(mén)檻。智能投顧通俗來(lái)說(shuō)就是商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)線(xiàn)上化，極大降低了人工干預(yù)程度，將資產(chǎn)組合通過(guò)模型算法得出，這樣做最大的便利就是——即便個(gè)人達(dá)不到私人銀行百萬(wàn)級(jí)的理財(cái)門(mén)檻，也能享受到極為專(zhuān)業(yè)的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。

　　3、注重投資紀(jì)律。“智能投顧”不會(huì)像傳統(tǒng)投顧帶有偏見(jiàn)、壞情緒，而且在答疑解惑時(shí)，“智能投顧”也不會(huì)流露出不耐煩，引起客戶(hù)的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯(lián)網(wǎng)的年輕群體，將是“智能投顧”首選服務(wù)對(duì)象。

　　4、節(jié)省成本，提高效率。網(wǎng)上買(mǎi)基金申購(gòu)費(fèi)4折，貨幣基金免申購(gòu)費(fèi)。貨基2小時(shí)贖回到賬，非貨基T+1贖回到賬。

　　如果你對(duì)智能投顧服務(wù)感興趣，只需要在手機(jī)應(yīng)用商店下載錢(qián)景私人理財(cái)APP，安裝在手機(jī)上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機(jī)，也可以通過(guò)錢(qián)景網(wǎng)www.qianjing.com來(lái)體驗(yàn)這種基金組合投資服務(wù)。