移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，從互聯(lián)網(wǎng)“理財(cái)超市”已經(jīng)邁入到“深度定制”。所謂深度定制，就是從資產(chǎn)配置出發(fā)，根據(jù)個(gè)人年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況定制因人而異的組合投資方案。這種通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的資產(chǎn)配置服務(wù)，我們稱之為智能投顧，即“機(jī)器人理財(cái)”。

　　智能投顧如何為用戶服務(wù)？

　　“智能投顧”又稱“機(jī)器人理財(cái)”，是虛擬機(jī)器人基于客戶自身的理財(cái)需求，通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。用戶無(wú)需掌握太多市場(chǎng)和金融產(chǎn)品知識(shí)就可以使用該服務(wù)。

　　“智能投顧”不會(huì)像傳統(tǒng)投顧帶有偏見(jiàn)、壞情緒，而且在答疑解惑時(shí)，“智能投顧”也不會(huì)流露出不耐煩，引起客戶的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯(lián)網(wǎng)的年輕群體，將是“智能投顧”首選服務(wù)對(duì)象。

　　如何通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)深度定制？

　　北京錢(qián)景財(cái)富投資管理有限公司推出的互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)管理平臺(tái)——錢(qián)景私人理財(cái)，是國(guó)內(nèi)唯一針對(duì)公募基金領(lǐng)域上線的智能投顧平臺(tái)，為用戶提供資產(chǎn)配置、產(chǎn)品優(yōu)選、策略再平衡服務(wù)。我們可以通過(guò)以下4個(gè)步驟來(lái)完成深度定制。

　　1、財(cái)務(wù)狀況。主要包括兩方面：盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債、分析收支儲(chǔ)蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢(qián)，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好確定目標(biāo)應(yīng)該達(dá)到什么樣的收益水平。

　　2、理財(cái)目標(biāo)。明確每個(gè)目標(biāo)所需金額，以及需要在多久之內(nèi)實(shí)現(xiàn)。理財(cái)目標(biāo)就是你理財(cái)投資賺錢(qián)是為了用來(lái)干啥。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好這些投資特征一臉茫然，也沒(méi)關(guān)系。在錢(qián)景私人理財(cái)APP隨便選擇一個(gè)投資組合，就可以輕松了解這些投資特性。

　　了解了這些風(fēng)險(xiǎn)、收益特征，再對(duì)照制定的理財(cái)目標(biāo)，看看是否合理。對(duì)于沒(méi)得商量、必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，就要求至少有一定的低風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)確保一部分本金不受威脅，從而不影響這些目標(biāo)的達(dá)成。而對(duì)于一些可有可無(wú)，或者是延遲實(shí)現(xiàn)也可以接受的目標(biāo)，則可以對(duì)應(yīng)一些偏高風(fēng)險(xiǎn)的投資。

　　4、年齡。越年輕越可以激進(jìn)，越老越需要保守。我們可以參考“投資100法則”，100減去你的實(shí)際年齡就是你能夠拿出來(lái)投資的錢(qián)。如小張今年30歲，用100減去30歲，小張可以拿出資產(chǎn)的70%用于風(fēng)險(xiǎn)投資。隨著年齡的增長(zhǎng)，我們?cè)僦鹉赀f減高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例。

　　如何你對(duì)這種深度定制服務(wù)感興趣，用戶只需在手機(jī)應(yīng)用商店下載錢(qián)景私人理財(cái)APP，安裝在手機(jī)上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機(jī)，也可以通過(guò)錢(qián)景網(wǎng)www.qianjing.com來(lái)體驗(yàn)這種基金組合投資服務(wù)。

　　投資不宜過(guò)于分散

　　早在17世紀(jì)初，西班牙著名作家塞萬(wàn)提斯在《堂吉訶德》中忠告說(shuō)：“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?！钡膊灰旁谔嗟幕@子里。

　　買(mǎi)一點(diǎn)股票，買(mǎi)一點(diǎn)債券，基金、外匯、黃金、保險(xiǎn)，個(gè)人資產(chǎn)平均或不平均地分配在每一種投資渠道中。這是眼下不少人奉行的理財(cái)之道，但資產(chǎn)過(guò)于分散顯然是不妥的。

　　對(duì)于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓來(lái)說(shuō)，優(yōu)勢(shì)兵力的相對(duì)集中，才能使有限的資金實(shí)現(xiàn)最大收益。當(dāng)然，如果所有的余錢(qián)都買(mǎi)了股票，或者把全部家當(dāng)都用來(lái)作房產(chǎn)投資，也會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中的隱患。

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶的需求越來(lái)越趨于碎片化、個(gè)性化，人機(jī)結(jié)合的投顧服務(wù)將發(fā)揮高效率、安全、低成本等優(yōu)勢(shì)，幫助投資者快速、準(zhǔn)確地作出投資決策。