今年1月，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局曾發(fā)出提示稱，MMM金融互助社區(qū)擾亂金融市場秩序，損害社會(huì)公眾利益，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患?？山眨型顿Y者反映，MMM平臺(tái)在“凍結(jié)”一段時(shí)期后再度開放運(yùn)行，且在近期又被“凍結(jié)”，投資者需要繼續(xù)投資10倍的金額，才可以贖回原先的投資。MMM平臺(tái)到底有著怎樣的運(yùn)作模式？為何可以吸引投資人不斷投資？

　　事件

　　MMM金融平臺(tái)再遭凍結(jié)

　　4月8日，MMM金融平臺(tái)突然被“凍結(jié)”。在該平臺(tái)投資2萬元購買“馬夫羅”的毛先生得知這一情況后非常驚慌，因?yàn)楸緛碇灰龠^3天，就是自己可以提現(xiàn)的日期。告訴毛先生這一“凍結(jié)”信息的，是毛先生的“領(lǐng)導(dǎo)人”丁先生，也就是他的上線。丁先生說，平臺(tái)在嘗試一種收益率100%的新項(xiàng)目，但是失敗了無法兌付，因此不得不在凍結(jié)后“重啟”。

　　“凍結(jié)”和“重啟”都是MMM平臺(tái)的術(shù)語，指的是上一個(gè)階段的所有本金和收益全部清零，這種清零是永久性的。因此，一旦平臺(tái)凍結(jié)，投資人之前的所有本金及獎(jiǎng)勵(lì)（它們被叫做“舊馬夫羅”）都無法自由支取。然而凍結(jié)并不影響系統(tǒng)運(yùn)行，在“舊馬夫羅”凍結(jié)后，所有用戶依舊可以購買“新馬夫羅”。

　　值得注意的是，在凍結(jié)重啟后，唯一可以“解救”舊馬的方式就是購買新馬，以10%的比例解凍舊馬。例如，毛先生投資2萬元購買舊馬，如果想要全部解凍，就需要再購買20萬元的新馬。

　　傳銷

　　“領(lǐng)導(dǎo)人”稱全家都在做MMM

　　毛先生進(jìn)入MMM平臺(tái)只有2個(gè)月。今年2月，毛先生的同事丁先生告訴毛先生，現(xiàn)在有一種投資方式收益很高，日利率1%，月利率30%，而且最快半個(gè)月就可以提現(xiàn)。丁先生還表示，自己已經(jīng)投資了6萬元，并且收回部分利息，平臺(tái)安全可信。

　　在丁先生的介紹下，毛先生很快注冊了MMM金融互助平臺(tái)的賬號(hào)。丁先生是毛先生的“領(lǐng)導(dǎo)人”，可以拿到下線投資金額的10%，這被稱為“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”。比如毛先生投資2萬元，那么丁先生就可以得到2000元的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”。在毛先生詢問丁先生的“領(lǐng)導(dǎo)人”時(shí)，丁先生表示是自己的小姨，并稱自己全家人都在做MMM平臺(tái)的投資。

　　毛先生并非不理解其中的奧秘。他對記者表示，絕大多數(shù)投資者都知道這是一個(gè)“金字塔騙局”，也就是說先進(jìn)入者的利潤是由后來者的本金墊付的。但是，由于高額回報(bào)的誘惑，即使明知是騙局，也抱著僥幸心理，總想著“趁還沒出事先撈一筆?！?/p>

　　釋疑

　　MMM在中國為何還未被禁？

　　事實(shí)上，MMM并非“中國創(chuàng)造”，它來源于俄羅斯，并已被定義為“俄羅斯史上最大金融詐騙案”?？蔀楹蜯MM可以在中國正常運(yùn)轉(zhuǎn)呢？據(jù)分析，這與MMM的暗箱運(yùn)作模式有關(guān)，其在大陸并沒有注冊實(shí)體，也沒有固定的辦公場所，連服務(wù)器都放置在海外，公安機(jī)關(guān)無法介入調(diào)查。

　　今年1月，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局發(fā)出提示稱，“MMM金融互助社區(qū)”及類似主體不具備合法資質(zhì)且運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運(yùn)作模式風(fēng)險(xiǎn)巨大，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。四部委提示廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，自覺抵制參與，維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)表示，按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。據(jù)北京青年報(bào)