在1月份被四部委聯(lián)合預(yù)警的MMM金融互助社區(qū)投資平臺日前“死灰復(fù)燃”，并且在近期又被“凍結(jié)”，從而使不少投資者的錢“打了水漂”。不過，北京青年報記者的調(diào)查顯示，絕大多數(shù)投資者都知道這是一個“金字塔騙局”，但由于高額回報的誘惑，即使明知是騙局，也抱著僥幸心理，總想著“趁還沒出事先撈一筆?！?/p>

　　今年1月，北京青年報曾報道了《四部委聯(lián)合預(yù)警 “金融互助”成理財新雷區(qū)》，其中介紹了MMM金融互助社區(qū)等網(wǎng)絡(luò)投資平臺，打著“金融互助”的旗號，卻以非法集資、傳銷的模式運行。對此，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局已發(fā)出提示稱這種投資方式擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風(fēng)險隱患。

　　近日，有投資者向北青報記者反映，MMM平臺在“凍結(jié)”一段時期后再度開放運行，且在近期又被“凍結(jié)”，投資者需要繼續(xù)投資10倍的金額，才可以贖回原先的投資。那么，MMM平臺到底有著怎樣的運作模式？為何可以吸引越來越多的投資人不斷投資？對此，北青報記者展開了調(diào)查。

　　事件

　　MMM金融平臺再遭凍結(jié)

　　4月8日，MMM金融平臺突然被“凍結(jié)”。在該平臺投資2萬元購買“馬夫羅”的毛先生得知這一情況后非常驚慌，因為本來只要再過3天，就是自己可以提現(xiàn)的日期。他登錄自己的MMM賬戶，發(fā)現(xiàn)在本應(yīng)顯示可提現(xiàn)日期的“將來” 一欄，卻換成了“金額解凍日期”。而這里的“金融解凍日期”并非一個具體日期，卻僅僅是這樣一行意思模糊的、不帶有鏈接的中文。

　　告訴毛先生這一“凍結(jié)”信息的，是毛先生的“領(lǐng)導(dǎo)人”丁先生，也就是他的上線。在MMM中，幾乎所有消息的來源都是自己的“領(lǐng)導(dǎo)人”，丁先生說，“上面”在4月8日開了“領(lǐng)導(dǎo)人”會，表示凍結(jié)系統(tǒng)的原因是平臺在嘗試一種收益率100%的新項目，但是失敗了無法兌付，因此牽連了MMM平臺，MMM平臺不得不在凍結(jié)后“重啟”。

　　“凍結(jié)”和“重啟”都是MMM平臺的術(shù)語，指的是上一個階段的所有本金和收益全部清零，特別是這種清零并非是暫時性的，而是永久性的。因此，一旦平臺凍結(jié)，投資人之前的所有本金及獎勵(它們被叫做“舊馬夫羅”)都無法自由支取。然而凍結(jié)并不影響系統(tǒng)運行，在“舊馬夫羅”(簡稱“舊馬”)凍結(jié)后，所有用戶依舊可以購買“新馬夫羅”(簡稱“新馬”)。

　　值得注意的是，在凍結(jié)重啟后，唯一可以“解救”舊馬的方式就是購買新馬，以10%的比例解凍舊馬。例如，毛先生投資2萬元購買舊馬，如果想要全部解凍，就需要再購買20萬元的新馬。

　　丁先生表示，這并不是MMM平臺第一次“凍結(jié)”，去年12月，該平臺第一次被凍結(jié)，許多用戶認(rèn)為被騙，有的還報了案。但今年2月，該平臺又“重啟”。除了舊馬被凍住，需要新馬解救之外，系統(tǒng)內(nèi)一切正常。這讓不少投資者又重新信任起了該平臺。結(jié)果時隔2個月，平臺突然再次凍結(jié)。

　　傳銷

　　“領(lǐng)導(dǎo)人”稱全家都在做MMM

　　毛先生進(jìn)入MMM平臺只有2個月。今年2月，毛先生的同事丁先生告訴毛先生，現(xiàn)在有一種投資方式收益很高，日利率1%，月利率30%，而且最快半個月就可以提現(xiàn)。丁先生還表示，自己已經(jīng)投資了6萬元，并且收回部分利息，平臺安全可信。

　　在丁先生的介紹下，毛先生很快注冊了MMM金融互助平臺的賬號。在注冊賬號時，除了需要填寫自己的昵稱、手機(jī)號、郵箱等個人信息外，還需要填寫“領(lǐng)導(dǎo)人”的信息。丁先生告訴毛先生，成為“領(lǐng)導(dǎo)人”的好處是，可以拿到下線投資金額的10%，這被稱為“領(lǐng)導(dǎo)獎”。比如毛先生投資2萬元，那么丁先生就可以得到2000元的“領(lǐng)導(dǎo)獎”。并且，下線越多，“領(lǐng)導(dǎo)獎”越多，丁先生叫毛先生也多多推薦自己的親朋好友加入，因為自己目前已經(jīng)“領(lǐng)導(dǎo)獎遠(yuǎn)高于投資回報。”

　　丁先生將毛先生拉入一個以自己為“領(lǐng)導(dǎo)人”的微信群內(nèi)，這個微信群已有100多人，全部都是丁先生發(fā)展的下線。丁先生表示，平時如果上面有消息，自己會通過微信群通知。在毛先生詢問丁先生的“領(lǐng)導(dǎo)人”時，丁先生表示是自己的小姨，并稱自己全家人都在做MMM平臺的投資。

　　注冊完成后，毛先生填寫了自己的投資意愿金額2萬元，并且在系統(tǒng)中“排單”，也就是等待系統(tǒng)尋找與毛先生匹配的另一位投資者。

　　手段

　　“玩家互相打款”的運作模式

　　雖然系統(tǒng)表示，“排單”的過程可能需要3-7天，但是毛先生在第二天中午就收到了匹配完成的信息。他首先給對方發(fā)短信，表示自己與對方匹配成功，然后登錄MMM平臺輸入對方的信息，對方也通過MMM平臺核對信息，這時就匹配完成。最后，毛先生通過支付寶，把2萬元現(xiàn)金轉(zhuǎn)入了對方的銀行賬戶內(nèi)，并把支付成功的截圖上傳至MMM平臺。待對方確定收款后，毛先生和對方分別完成了一次投資和提現(xiàn)。

　　這是MMM獨特的運作方式。MMM平臺被叫做“金融互助平臺”并宣稱“MMM不收你的錢，只是一個互相幫助的社區(qū)”，是因為它“玩家互相打款”的運作模式。不同于以往互聯(lián)網(wǎng)金融的運作方式，投資者M(jìn)MM上投資的錢并非直接存入平臺，而是轉(zhuǎn)給其他等著收回回報的投資人。也就是說，雖然賬戶在MMM網(wǎng)上，但是交易卻是通過支付寶、銀行卡等可信途徑，且流入的賬戶并非固定賬戶。

　　為了使回報人免除對投資人打款的真實性和時效性懷疑，MMM也有許多“規(guī)矩”。比如提示回報人，“提現(xiàn)匹配之后，對方必須在72小時內(nèi)給你付款，否則他的賬號會被系統(tǒng)封停。系統(tǒng)同時會重新匹配其他的會員給你付款。完全不必?fù)?dān)心收不到款?！睂τ赑S打款圖等額外狀況，MMM也有對策，“自己如果確實沒有收到款，在確認(rèn)時間之前在后臺反饋，系統(tǒng)會封對方的號，并且會重新匹配別的會員給你打款。你沒有任何損失！”

　　騙局

　　絕大多數(shù)投資者都想“先撈一筆”

　　毛先生并非不理解其中的奧秘。他對北青報記者表示，絕大多數(shù)投資者都知道這是一個“金字塔騙局”，也就是說先進(jìn)入者的利潤是由后來者的本金墊付的。但是，由于高額回報的誘惑，即使明知是騙局，也抱著僥幸心理，總想著“趁還沒出事先撈一筆?！?/p>

　　據(jù)毛先生介紹，MMM平臺為了保證后來者足夠多，除了以高額回報吸引“領(lǐng)導(dǎo)人”不斷發(fā)展下線，并且對“領(lǐng)導(dǎo)獎”做出了各種規(guī)定。例如，MMM規(guī)定，“如果會員使用賺到的利息來投資的話，領(lǐng)導(dǎo)獎是會變少的。”也就是說，領(lǐng)導(dǎo)賺取的“領(lǐng)導(dǎo)獎”為下線的凈投入金額，而下線賺取的利息、提現(xiàn)后的金額都要被減去。例如，毛先生投資2萬元，丁先生可以得到2000元領(lǐng)導(dǎo)獎，但如果毛先生在賺取到利息后，提取了2.6萬元，第二次再投入3萬元，那么這一次丁先生獲得的獎勵就要按照(2萬-2.6萬+3萬)，也就是2.4萬元來計算，獲得2400元的“領(lǐng)導(dǎo)獎”，而不是按照3萬元獲得3000元的獎勵。同時，MMM告訴“領(lǐng)導(dǎo)人”，“讓你的會員在申請?zhí)岈F(xiàn)前排下一單，這樣你就更大可能會有直推獎和領(lǐng)導(dǎo)獎?！币簿褪钦f，若想拿到領(lǐng)導(dǎo)獎，那么必須鼓勵下線繼續(xù)投資更大的金額。

　　另外，“領(lǐng)導(dǎo)人”還有可能遭遇投資金額小于下家所帶來的“獎金燒傷”。MMM平臺指出，若想正常拿到“領(lǐng)導(dǎo)獎”甚至自己的本金，那么“領(lǐng)導(dǎo)人”的排單額必須大于下家；而且在提現(xiàn)之前要先排單。據(jù)毛先生介紹，目前丁先生的下線有100多個，那么丁先生為了拿到自己的“領(lǐng)導(dǎo)獎”，甚至本金，則總投資金額必須大于所有下線，這個政策會迫使上線在發(fā)展下線的同時，自己也不斷繼續(xù)投資。

　　釋疑

　　MMM在中國為何還未被禁？

　　在MMM平臺的網(wǎng)站上，北青報記者發(fā)現(xiàn)其提供了一個微信公眾號，表示可以與其聯(lián)系。北青報記者看到，這個名為“互助金融圈”的微信公眾號顯示的賬戶主體是一家公司，名為“深圳市龍華新區(qū)靈耀網(wǎng)絡(luò)科技中心”，并在微信認(rèn)證資料中上傳了工商執(zhí)照注冊號。但北青報記者在深圳市市場監(jiān)督管理局的企業(yè)信息公示系統(tǒng)中并未查找到該公司，其工商執(zhí)照注冊號也顯示沒有相應(yīng)信息。

　　事實上，MMM并非“中國創(chuàng)造”，它來源于俄羅斯，并已被定義為“俄羅斯史上最大金融詐騙案”。1994年，馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創(chuàng)立MMM股份公司，注冊資金僅為10萬盧布(當(dāng)時約合1000美元)。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。4個月后，每股價格已經(jīng)炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發(fā)表聲明，質(zhì)疑MMM承諾的高額回報，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨后急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破產(chǎn)，投資者血本無歸。按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創(chuàng)建的MMM公司騙走了500萬名投資者資金，牟利達(dá)15億美元。2007年，馬夫羅季被捕，被判處4年6個月有期徒刑。如今刑滿釋放，在中國重操舊業(yè)。

　　為何MMM可以在中國正常運轉(zhuǎn)呢？據(jù)分析，這與MMM的暗箱運作模式有關(guān)，其在大陸并沒有注冊實體，也沒有固定的辦公場所，連服務(wù)器都放置在海外，公安機(jī)關(guān)根本無法介入調(diào)查。MMM就像個影子一樣存在，根本無從下手。

　　今年1月，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局發(fā)出提示稱，“MMM金融互助社區(qū)”及類似主體不具備合法資質(zhì)且運作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運作模式違背價值規(guī)律，投資風(fēng)險巨大，資金運轉(zhuǎn)不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。四部委提示廣大公眾切實提高風(fēng)險意識和法律意識，認(rèn)清相關(guān)平臺欺詐本質(zhì)，自覺抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護(hù)自身財產(chǎn)安全。同時表示，按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。