□金證券記者 江芬芬

　　沉寂許久的比特幣，又重新回到公眾視野。最近的一個月，比特幣價格最高飆漲至3300元人民幣以上，漲幅超過100%。

　　業(yè)內(nèi)人士直指，中國市場引領(lǐng)著比特幣價格的上漲，而這可能與一個名為“MMM社交金融網(wǎng)絡(luò)（簡稱MMM）”的傳銷組織在中國的活動密切相關(guān)。MMM究竟是個啥東西，如何能端出一個月30%的利息，讓國內(nèi)投資者趨之若鶩？

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　　月利三成

　　盡管MMM項目在中國啟動已有大半年，但得到外界關(guān)注，還得從比特幣的蹊蹺上漲說起。

　　在最近的一個月，比特幣價格從1546元一舉上漲到3300元以上，漲幅超過100%，11月2日甚至創(chuàng)造了5個小時上漲10%的傳說。截至目前，比特幣價格較年初的低點已上漲123%。

　　當(dāng)然，現(xiàn)在的價格相比其在2013年巔峰時期的8000元最高價仍有不小距離，那一年其價格上漲5580%，引發(fā)全球轟動。

　　此間，大量國外金融機(jī)構(gòu)如摩根斯坦利、Pay-Pal、MasterCard 開 始 關(guān)注并投資比特幣；10月23日歐洲法院正式裁決，在歐洲比特幣以及其他虛擬貨幣應(yīng)該和傳統(tǒng)貨幣一樣免征增值稅，這使得比特幣向合法化邁出了堅實的一步。

　　更多的聲音則認(rèn)為，中國比特幣交易價格比歐美市場高出10-15美元，中國市場引領(lǐng)著比特幣價格的上漲。這可能與一個名為MMM的傳銷組織在中國的活動密切相關(guān)。

　　MMM是個啥東西？《金證券》 記者百度搜索“MMM”，冒出多個自稱官方社區(qū)的網(wǎng)站，某網(wǎng)站打出的口號令人怦然心動：一月30%利息，秒殺一切金盤。

　　記者進(jìn)入某家網(wǎng)站，首頁掛著10余位投資者錄制的視頻，他們來自全國各地，年齡在20歲-60歲之間，無一例外在通過自己的顯赫戰(zhàn)績，向電腦前的小伙伴們“布道”：MMM是個慈善、互助的網(wǎng)站，自己加入這個網(wǎng)站后極大地改善了生活。

　　網(wǎng)站上的幾十張截圖也在暗示，在這里月收入幾萬并不稀奇。

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　　掙錢玩法

　　每月30%利息，這樣的奇跡如何實現(xiàn)？

　　綜合來看，各類MMM網(wǎng)站都有著相同的操作模式。假設(shè)A、B和C是平臺的三個用戶，均投資六萬元（平臺規(guī)定用戶每筆投資額度為6萬-60萬元）。A、B和C均必須先在平臺上綁定各自的銀行賬戶以提款或匯款。然后，A和B各自向系統(tǒng)匯款六萬元，分別購入網(wǎng)站內(nèi)部貨幣“馬夫羅”，再提交“匯款意愿”。之后，他們的“馬夫羅”在網(wǎng)站的匹配系統(tǒng)內(nèi)排隊。等候14-30天后，系統(tǒng)自動匹配一個想收錢的用戶接收匯款。

　　而C一個月之前已投入六萬元，現(xiàn)在想要收回本金和30%利息共7.8萬元。他先提交“提錢申請”，系統(tǒng)將A和B匹配給C，A和B如果“同意”，他們的部分“馬夫羅”就會匯入C的賬戶中，C兌換成人民幣后，通過綁定的銀行賬戶取出。

　　由于A和B共投資了12萬元，C可以取其中的7.8萬元，余額則匹配給其他“收錢人”。此時，A和B各獲得一次提款機(jī)會，最多可提取7.8萬元。

　　除此以外，該模式還設(shè)置了無人數(shù)限制的推薦獎10%，以及發(fā)展“下線”的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發(fā)展更多的人“入局”。

　　“MMM與比特幣的聯(lián)系在于，它還有個超級MMM國際版，相比國內(nèi)版，這個平臺的利息更加驚人。除了固定的20%，如果每天完成網(wǎng)絡(luò)任務(wù)，每月有高達(dá)100%的利息，而超級版需在匹配當(dāng)天用人民幣購買BTCC碼充值，然后在比特幣網(wǎng)購買比特幣付款給對方比特幣賬戶?！睖弦晃毁Y深比特幣玩家告訴《金證券》記者，這段時間比特幣價格的瘋漲確實與MMM在中國的發(fā)展有關(guān)，但這個影響究竟有多大不好說，畢竟MMM現(xiàn)在處于灰色地帶。

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　　龐氏騙局？

　　“這實際上就是個龐氏騙局?！蹦暇┖娇蘸教齑髮W(xué)金融學(xué)教授、江蘇金融學(xué)會常務(wù)理事徐強(qiáng)對《金證券》記者稱。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，所謂虛擬貨幣“馬夫羅”不過是障眼法；網(wǎng)站打出的口號“這不是高收益項目，這是一個人與人之間互助的社區(qū)”，也不過是新的包裝術(shù)；而所謂一個月30%的高收益，不過是借此勾起人性的貪婪，賺到錢的會員在提現(xiàn)后還會選擇回到系統(tǒng)重新投資，再加上新進(jìn)的資金，會員的本金和所有利息都是來自新進(jìn)會員和出來再次重復(fù)入場的老會員。

　　系統(tǒng)規(guī)定，排隊掛單后需要凍結(jié)14天才可以申請?zhí)峥睿@14天凍結(jié)期就相當(dāng)于一個蓄水池蓄水的過程。所以，蓄水池里進(jìn)來的水（資金）永遠(yuǎn)要比流出的水（資金）大很多倍，一旦沒有新的資金流入，或者后續(xù)新投入的資金不足以支付前人的“收益”，龐氏騙局便立即引爆。

　　這也就可以理解MMM組局者的糾結(jié)。一方面，近日MMM的宣傳文章在網(wǎng)絡(luò)上大肆流傳，有指導(dǎo)老師如此安穩(wěn)軍心：MMM沒有中央賬戶，談不上進(jìn)出資金記錄，沒有非法集資的可能性，也無據(jù)可查；MMM沒有辦公場地，談不上查封關(guān)門歇業(yè)；MMM服務(wù)器在國外，中國政府無法管控和關(guān)閉，最多限制訪問(仍然可以用VPN代理軟件訪問）……

　　另一方面，在《金證券》記者“潛伏”的多個MMM網(wǎng)站交流群，群主又在提醒大家：低調(diào)運作，取消大面積推廣宣傳，關(guān)于獎金制度、運作流程只做一對一轉(zhuǎn)發(fā)，不要在國內(nèi)網(wǎng)站發(fā)布自己的收入截圖和收入視頻。

　　對此，徐強(qiáng)指出，MMM網(wǎng)站沒有場地、服務(wù)器不在國內(nèi)，并不代表中國政府沒辦法監(jiān)管。

　　據(jù)了解，MMM在國內(nèi)的舉動已經(jīng)引起了關(guān)注，多地警方在微博上發(fā)布“MMM社交金融網(wǎng)絡(luò)”涉嫌傳銷詐騙警示。銀監(jiān)會近日也表示，“金融互助”模式極有誘惑性，利誘性強(qiáng)、隱蔽性強(qiáng)。銀監(jiān)會表示，此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。請廣大公眾切實提高風(fēng)險意識，理性審慎投資，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。

　　延伸閱讀

　　豪賭自己不是最后接棒人

　　MMM平臺的騙局由來已久，早在20多年前，就被定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。

　　馬夫羅季兄弟三人，以家族姓氏首字母為名，1994年2月創(chuàng)立MMM股份公司，注冊資金僅為10萬盧布（當(dāng)時約合1000美元）。他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報為誘餌，吸引投資者。

　　MMM公司當(dāng)年發(fā)行原始股價格為每股1000盧布（當(dāng)時約合10美元），4個月后，每股價格已經(jīng)炒到3萬多盧布。同年7月，俄羅斯政府發(fā)表聲明，質(zhì)疑MMM承諾的高額回報，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價隨后急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破產(chǎn)，投資者血本無歸。

　　按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創(chuàng)建的MMM公司騙走500萬名投資者資金，牟利達(dá)15億美元。2003年，馬夫羅季被捕。法庭裁定其竊取投資者巨額資金，偷稅、偽造文件和大規(guī)模欺詐等罪名成立。

　　《金證券》記者發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)的各類MMM網(wǎng)站均沒有ICP證，而根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，在我國沒有ICP證的網(wǎng)站均屬于非法經(jīng)營網(wǎng)站。這些網(wǎng)站也查不到經(jīng)營主體，網(wǎng)站上僅有指導(dǎo)老師的電話和QQ。當(dāng)記者聯(lián)系上指導(dǎo)老師，他們只會強(qiáng)調(diào)網(wǎng)站是MMM的中國版，對幕后操盤者支支吾吾，外界很難知曉這些網(wǎng)站究竟是馬夫羅季重操舊業(yè)進(jìn)入中國，還是另有他人巧借其名號行金融詐騙之實。

　　記者也發(fā)現(xiàn)，參與其中的會員并非不知道其中隱藏的巨大風(fēng)險，一邊嘴里說“天下不會掉餡餅”、“早晚會崩盤”，另一邊又積極地咨詢?nèi)绾螀R款、提錢，打的主意是“只要賺的利息超過本金，網(wǎng)站爆了也無所謂”。

　　至于MMM可以運行多久，指導(dǎo)老師亦稱，“誰也不知道，別人無法為你的財富負(fù)責(zé)?！?/p>

　　江芬芬