P2P

　　原標題：經(jīng)偵警告P2P：沒出事不代表沒犯法

　　面對“跑路”成風(fēng)的P2P理財行業(yè)，經(jīng)偵部門坐不住了，開始給相關(guān)公司“上課”。

　　“一旦企業(yè)涉及到經(jīng)濟犯罪，那么，這家企業(yè)可能就徹底完了，所以，在企業(yè)經(jīng)營管理過程中，應(yīng)該把防范經(jīng)濟犯罪放在首位。”日前，在廣州舉辦的一場特殊培訓(xùn)引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)關(guān)注，主講人來自廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查局，聽課的則是廣東省范圍內(nèi)的P2P、眾籌、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

　　不久前，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也聯(lián)合廣州市公安局經(jīng)偵支隊舉辦了類似培訓(xùn)?！?個月內(nèi)就聽了兩次經(jīng)偵的課。”廣州一家P2P公司副總告訴《第一財經(jīng)日報》記者。

　　行事向來低調(diào)的經(jīng)偵部門近期卻頻頻對外發(fā)聲，在廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長朱明春看來，去年爆發(fā)的“e租寶事件”是原因之一?！敖?jīng)偵的態(tài)度非常明確，對于有意實施非法集資的P2P平臺來說，莫伸手，伸手必被捉;對于無惡意的公司來說，僅是經(jīng)營管理上不規(guī)范，則要及時自查整改，以免觸動法律紅線?！敝烀鞔罕硎?。

　　從全國來看，一張張針對互聯(lián)網(wǎng)非法集資的大網(wǎng)已經(jīng)展開，最終誰會落網(wǎng)，拭目以待。

　　經(jīng)偵的“告誡”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷創(chuàng)新的同時問題也不少。網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2011年以來，已經(jīng)有超過1500家網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)問題，停業(yè)、跑路或者提現(xiàn)困難。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融又是一個涉眾領(lǐng)域，往往波及大量投資者。

　　行業(yè)亂象引起了各地公安部門的警覺。廣東是P2P平臺數(shù)量最多的省份，尤以深圳居首，而早在去年6、7月，深圳市經(jīng)偵就開始陸續(xù)介入P2P平臺的違規(guī)調(diào)查。

　　據(jù)媒體報道，包括國湘資本、微投網(wǎng)、騰騰聚、中鑫富邦、德利貸、錢貸貸等相關(guān)公司先后被經(jīng)偵調(diào)查。去年9月份，深圳P2P融金所18名高管被帶走更是掀起了P2P調(diào)查風(fēng)暴。今年1月份，深圳老牌P2P融資城因涉嫌非法吸收公眾存款而被立案偵查。

　　2015年，廣東全省公安機關(guān)破獲非法集資案件519宗，刑事拘留2006人，逮捕1445人，涉及e租寶、萬眾財富、掌上品等多例典型案件。

　　“我們請來經(jīng)偵授課，也是要明確告訴大家邊界在哪里。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌對本報記者表示。

　　廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查局銀行卡犯罪偵查科科長植才兵在上述培訓(xùn)中表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)容易觸犯的經(jīng)濟犯罪主要有這么幾點：一是非法集資問題，涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等;二是擅自發(fā)行股票，主要是眾籌領(lǐng)域;三是POS機的非法套現(xiàn)，主要涉及第三方支付平臺，涉及罪名是非法經(jīng)營罪。此外，如果第三方支付二級代理商攜款潛逃，還會涉及到合同詐騙等問題。而近兩年，案發(fā)量最大的還是非法集資。

　　非法集資是如何認定的?“非法集資不是一個罪名，是這一類違法犯罪的統(tǒng)稱，它的罪名包括兩個：一是非法吸收公眾存款罪;一是集資詐騙罪?！敝膊疟硎?，犯罪的構(gòu)成要件主要有4個方面：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準;二是向社會公開宣傳;三是承諾在一定的期限內(nèi)還本付息;四是向社會不特定對象吸收資金。

　　他還意味深長地在培訓(xùn)中告誡各家公司：“我們業(yè)內(nèi)的各位同仁，你們自己可以思考一下，自己的平臺或者別的平臺對照這四點來分析判斷，是一個什么結(jié)果?！?/p>

　　植才兵還透露：“2016年，廣東省公安廳決定在全省范圍內(nèi)開展打擊整治金融領(lǐng)域突出犯罪專項行動，非法集資、盜刷銀行卡、地下錢莊這三類將是今年打擊的重點?！?/p>

　　“經(jīng)偵部門一方面表明對于打擊經(jīng)濟犯罪的態(tài)度，警示平臺自查;另一方面，他們也希望和P2P平臺更多接觸，進一步了解互聯(lián)網(wǎng)金融?！敝烀鞔罕硎?。

　　沒出事不代表沒犯法

　　事實上，非法集資的表現(xiàn)形式極其靈活，作案手段也在不斷地翻新，目的就是為了偽裝自己。比如，前一種作案手法被曝光后，不法分子就會換一個“馬甲”，但本質(zhì)依舊是通過高額“誘餌”吸收公眾資金。

　　“無論你是哪一類公司、哪一類平臺搞非法集資，我們認定的依據(jù)都是一樣的。但具體到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，還要結(jié)合該領(lǐng)域的特點和運作模式?！敝膊疟硎?。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)規(guī)定包括《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，以及兩個征求意見稿：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》和《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法》。

　　很多P2P平臺以為，自己還在正常運作，且有能力兌付投資者本息，就不涉及非法集資的問題，實則不然。植才兵表示，無論是P2P平臺抑或眾籌平臺，都是中介機構(gòu)，只有撮合交易的職能。“但從現(xiàn)狀來看，很多平臺嚴格來說可能還不是很符合文件的規(guī)定。我們在排查的時候發(fā)現(xiàn)，至少有部分平臺存在非法集資的嫌疑。這個也是值得各個平臺、各個公司自己思考的問題?！敝膊疟f。

　　而關(guān)于P2P平臺、眾籌平臺是否直接實施非法集資犯罪的認定，則通過兩個方面：一是平臺直接實施非法集資犯罪的認定，包括是否自融、是否設(shè)立資金池、是否為“影子銀行”、是否在平臺上發(fā)布虛假項目。

　　去年，關(guān)于網(wǎng)貸平臺自融的報道屢見報端，本報曾報道了融資城涉嫌自融的情況;去年春節(jié)前后被曝提現(xiàn)困難的盛融在線存在向關(guān)聯(lián)方輸送資金的問題。

　　如果說自融尚有項目做支撐，那么發(fā)布虛假項目則是徹頭徹尾的謊言。根據(jù)媒體報道，e租寶95%的項目都是假的。

　　“假如說，你的資產(chǎn)端都是假的，項目都是虛假的，那么你發(fā)售的產(chǎn)品、所吸收的資金很簡單就可以被認定為非法集資。”植才兵表示。

　　送豪華SUV要不要?

　　今年兩會期間，央行行長周小川和銀監(jiān)會主席尚福林都談到了P2P，尚福林還支招防非法集資“小貼士”，即“三看”：一看對象，是不是面向社會不特定對象籌集資金;二看回報。是不是承諾超常的高利回報;三看營銷，是否公開宣傳。

　　最能打動投資人的是畸高的回報。“曾有一家理財公司的銷售跟我說，只要花上百萬元購買他們的理財產(chǎn)品3年，就送四五十萬的SUV。”一名投資人告訴本報記者，最終他并沒有心動，“感覺太不靠譜了”。

　　朱明春也表示，通過對全國范圍內(nèi)問題平臺的監(jiān)控，可以總結(jié)出三個共性：

　　對于純詐騙平臺來說，投資者只需要做些簡單的搜索工作，就會發(fā)現(xiàn)問題，比如辦公地址是假的、團隊是假的、網(wǎng)站設(shè)計低端粗陋，甚至平臺圖片都是百度上下載的;

　　對于自融、發(fā)布虛假項目的平臺來說，投資者在甄別時要多費點心，這類平臺更加隱蔽，需要對項目的真實性進行驗證，可以采取查詢公司工商資料、保留電子合同等方法;

　　還有些平臺可能存在經(jīng)營不善的風(fēng)險，投資者需要查詢平臺的股東背景，看看是否為上市公司、控股股東是否實力雄厚、是否獲得風(fēng)投等。

　　植才兵表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，尤為需要注意的是資金托管、虛假擔(dān)保和夸大宣傳等問題。

　　如今，大部分P2P依舊將資金托管在第三方支付，銀行直接托管的極少，“雖然說名義上是托管，實際上資金可能還是由P2P自己掌控，平臺可以輕易、隨意地調(diào)配資金，這樣的話，就很容易發(fā)生挪用資金或者卷款跑路的問題?！?/p>

　　很多平臺為了吸引投資人，甚至虛構(gòu)第三方擔(dān)保。實際上，宣傳資料里出現(xiàn)的擔(dān)保公司很可能就是平臺本身，或是自己成立的另一家公司，或是關(guān)聯(lián)公司。

　　而對于夸大宣傳，有的P2P平臺不僅會夸大融資項目的收益背景，隱瞞融資項目的瑕疵和風(fēng)險，甚至?xí)摌?gòu)投資人，稱“張先生”、“李先生”投資了多少多少。但實際可能并沒這些人。

　　此外，虛增交易量也是部分平臺的做法，通過媒體進行發(fā)布宣傳，營造火爆的場面來吸引投資人進行投資。