P2P網(wǎng)貸的兌付潮往往是出現(xiàn)在年末，眾多平臺上債權(quán)產(chǎn)品會遭遇較大兌付壓力，然而春節(jié)剛過，深圳惠卡世紀有限公司就迎來擠兌潮。

　　日前，惠卡世紀在其官方微信上發(fā)布了這樣一則公告，公告稱，“為徹底解決外部造謠對該平臺帶來的恐慌性擠兌，給投資人一個冷靜期”，因而要鎖定投資者在惠卡錢包、零錢包，以及其部分理財平臺資金30天，不得提現(xiàn)。北京市問天律師事務(wù)所張遠忠律師在接受央廣網(wǎng)財經(jīng)記者的采訪中指出，“如果合同上沒有約定，P2P限制提現(xiàn)的做法就是不合理不合法的”。

　　公告稱，惠卡世紀之所以會限制提現(xiàn)，是因為有外部造謠。央廣網(wǎng)財經(jīng)記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，之前網(wǎng)上有自稱惠卡世紀內(nèi)部員工舉報其非法集資，還有自稱投資者被騙后被惠卡世紀客服拉黑等相關(guān)帖子，自稱被騙的“投資者”還附上了自己的QQ聯(lián)系方式，記者多次添加這位“投資者”試圖聯(lián)系，但截至發(fā)稿前，對方仍沒有通過好友。

　　惠卡世紀網(wǎng)能購物能求職 旗下有多家P2P平臺

　　據(jù)惠卡世紀官網(wǎng)資料，惠卡世紀成立于2013年4月8日，公司總部位于深圳，注冊資本5億元人民幣，分公司已經(jīng)覆蓋上海、北京、山東、江蘇、貴州、香港、美國等地，公司員工超過1000人，公司目前在上海股權(quán)登記托管中心掛牌。據(jù)該公司董事長何正松稱，截至2016年2月12日，惠卡所有投資理財平臺的在投金額總和約為1.37億元。

　　之前有內(nèi)部人士爆料稱，惠卡世紀以互聯(lián)網(wǎng)金融為主，其他的各種事業(yè)部都是殼子，純粹就是做一個項目用來高收益吸金。

　　央廣網(wǎng)財經(jīng)記者登陸惠卡世紀集團官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，在官網(wǎng)上顯示的經(jīng)營項目種類很多，主要分為五個大板塊：惠卡互聯(lián)網(wǎng)+、惠卡物聯(lián)網(wǎng)+、惠卡國際+、惠卡農(nóng)村+以及惠卡實體+。

　　在這個網(wǎng)站平臺上可以直接購買商品，央廣網(wǎng)財經(jīng)記者搜索了平日用的一些東西發(fā)現(xiàn)，頁面和平時的購物網(wǎng)站大致相同，但品牌種類很少，一些日常的品牌在這個平臺也基本沒有，掛出來的商品都是一些較為“山寨”的貨品，并有購買商品返利100%到惠米余額的承諾。平臺上還有一些其他類別的項目如求職類等，甚至還開設(shè)武術(shù)學(xué)校進行招生，品種可謂是五花八門。

　　不過，央廣網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，即使惠卡世紀經(jīng)營業(yè)務(wù)種類繁多，但還是以P2P平臺為主，旗下有惠信錢包、零錢包、脫貧寶、農(nóng)村寶、創(chuàng)業(yè)寶、惠信寶、人人創(chuàng)、電影寶等多個P2P平臺，雖然名目不同，但其實都是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一種。

　　惠卡世紀多家P2P平臺資金無銀行托管 安全保障不足

　　2015年7月18日和12月28日，監(jiān)管層分別出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，均要求P2P平臺“選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)”作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

　　所謂的客戶資金存管，是指資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。這樣網(wǎng)貸平臺只承擔(dān)信息中介角色，使得投資者的資金、P2P平臺自身的資金、項目資金都隔離開，并進行分賬管理。

　　在P2P監(jiān)管細則意見稿出臺之前，很多號稱有資金托管的P2P平臺多采取的是第三方支付機構(gòu)托管的模式。但由于第三方支付機構(gòu)托管參差不齊，監(jiān)管體系和法律并不健全，很容易鉆法律空子，投資人的資金并沒有得到最有效的托管保障。

　　央廣網(wǎng)財經(jīng)記者在惠卡世紀的官網(wǎng)上看到，雖然旗下的P2P平臺眾多，但平臺的資金均沒有進入銀行托管模式，只有少數(shù)是第三方支付機構(gòu)進行托管，在平臺上也未找到此平臺與第三方支付機構(gòu)的合作協(xié)議。

　　以惠信寶、農(nóng)村寶、脫貧寶和創(chuàng)業(yè)寶為例，央廣網(wǎng)財經(jīng)記者由惠卡世紀網(wǎng)站進入到其旗下的這四個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺官網(wǎng)。

　　惠信寶，可以投資可以借款，0.1元即可進行投資，年化收益16.47%，投資標的按照惠信寶第*期算，但目前官網(wǎng)上只有系統(tǒng)回購標3可投，央廣網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，雖然平臺上承諾可隨時變現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，但若無人接手投資標的，只有超過360天系統(tǒng)才會自動回收債權(quán)，幾乎要讓投資者等上一年的時間。而對于投資者資金的安全保障的解釋為，“惠信寶是上海股權(quán)托管交易中心掛牌企業(yè)惠卡世紀旗下供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺”，并無任何機構(gòu)進行資金托管。

　　農(nóng)村寶，年化收益14.6%，發(fā)起轉(zhuǎn)讓后15天內(nèi)無人接手由公司回購，其官網(wǎng)上聲稱資金由新浪全程托管，由陽光保險承保，但記者想進一步了解安全保障時，卻沒有更多的細節(jié)展示。

　　而脫貧寶和創(chuàng)業(yè)寶同樣沒有資金托管機構(gòu)，平臺上能夠展示給投資者的只有“高額”的年化收益，對安全保障這方面提及的不夠多，也沒有真正做到資金進入銀行托管。

　　律師稱P2P平臺資金托管意義不大 限制提現(xiàn)不合理不合法

　　P2P平臺是否要有資金托管機構(gòu)，問天律師事務(wù)所張遠忠律師對央廣網(wǎng)財經(jīng)記者表示，資金托管從目前來看意義不大?！凹词惯M入銀行進行托管，但投融資方都可以動這筆資金，銀行無法沒有監(jiān)管的義務(wù)和資格，沒有剛性的約束，有可能更容易形成變相的資金池”。

　　張遠忠指出，“托管對投資人來講有欺騙意義，P2P平臺可以借用銀行的信用來增加自己的信用，重點還是要調(diào)查用資人項目的真實性以及資金是否真正用到這個項目上，包括后期的監(jiān)管都很關(guān)鍵，避免騙取資金用作他用”。

　　而對于P2P平臺上限制提現(xiàn)的做法，張遠忠認為，如果合同上沒有約定，限制提現(xiàn)的做法就是不合理不合法的，是違約的，應(yīng)該對其進行查處。

　　“投資者一方面可向監(jiān)管機構(gòu)投訴，或者去法院起訴，要求提回款項。否則度過冷靜期，平臺可能會把錢轉(zhuǎn)走，對投資者更不利”，張遠忠提醒，“投資者將來在選擇P2P平臺的時候，要把用資人的情況調(diào)查清楚，在進行大額投資的時候?qū)で舐蓭煹膸椭?，進行專業(yè)性調(diào)查和合法性審查”。

　　“監(jiān)管機構(gòu)通過這次金融上的危機，應(yīng)該加強對這些金融創(chuàng)新的監(jiān)管，如何劃分權(quán)限是需要進一步思考的問題?！睆堖h忠這樣說道。

　　結(jié)語

　　高收益就會帶來高風(fēng)險，切勿貪利息失本金。