“每月收益30%，開戶就送50美元”，如此高額利息的投資項(xiàng)目，想必看到的人都會(huì)動(dòng)心。這是MMM金融互助平臺(tái)上打出的宣傳說明，它打著“建立完美金融協(xié)助體系，無私互相幫助”的旗號(hào)，以月收益30%的超高收益率，吸引了眾多的參與者。

　　雖然打著“互助社區(qū)”的旗號(hào)，但客戶在這個(gè)平臺(tái)只能投資卻不能借款，這到底是互助，還是另一個(gè)龐氏騙局呢？

　　1月27日，監(jiān)管層第四次對(duì)金融互助模式再次提出預(yù)警，在央行官網(wǎng)再次發(fā)出《防范“MMM金融互助社區(qū)”風(fēng)險(xiǎn) 謹(jǐn)防利益受損》公告，央行的此次預(yù)警直指MMM金融互助，并明確定性MMM金融互助具有傳銷和非法集資性質(zhì)。

　　“MMM金融互助社區(qū)”被監(jiān)管層直接點(diǎn)名

　　2014年5月，MMM金融互助社區(qū)正式登陸中國，在短時(shí)間內(nèi)就吸引了眾多的參與者，在微信、微博和網(wǎng)站上大肆傳播，以高息和拉人頭運(yùn)作模式瘋狂蔓延，其巨大的風(fēng)險(xiǎn)引起了監(jiān)管層的注意。

　　1月27日，監(jiān)管層第四次對(duì)金融互助模式提出預(yù)警，第一次直接點(diǎn)名“MMM金融互助社區(qū)”，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局四部委聯(lián)合發(fā)文，從三方面直指其投資風(fēng)險(xiǎn)巨大，擾亂金融市場秩序，損害社會(huì)公眾利益。

　　其一，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實(shí)施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，“MMM”在俄羅斯實(shí)施詐騙被禁。

　　其二，“MMM金融互助社區(qū)”及類似金融互助平臺(tái)和公司未經(jīng)工商部門注冊(cè)登記，不具備合法資質(zhì)，屬非法機(jī)構(gòu)。

　　其三，“MMM金融互助社區(qū)”承諾畸高利息，引誘群眾投入資金，設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展人員加入，并按加入先后形成層級(jí)關(guān)系、計(jì)算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特征。

　　 “MMM金融互助社區(qū)”到底是個(gè)啥

　　據(jù)央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者了解，“MMM”1989年起于莫斯科，創(chuàng)始人為謝爾蓋·馬夫羅季。注冊(cè)資金僅為10萬盧布（當(dāng)時(shí)約合1000美元），利用“金字塔”式投資返還方案吸引投資。

　　1994年，MMM公司的股票暴跌，平臺(tái)崩塌，幾百萬投資者血本無歸，馬夫羅季則被捕入獄。

　　據(jù)俄有關(guān)部門通報(bào)，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實(shí)施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個(gè)月有期徒刑，后刑滿釋放，又重操舊業(yè)實(shí)施詐騙。

　　釋放之后的馬夫羅季卷土重來，打造了“MMM金融互助平臺(tái)”，并在全球開展。

　　MMM在印度失敗之后，就把目標(biāo)瞄準(zhǔn)了中國，于2015年初隱秘進(jìn)入大陸地區(qū)。幾乎沒有花過一分錢廣告費(fèi)，MMM聚集了過百萬的投資者，以及數(shù)百億的龐大資金規(guī)模。

　　“MMM金融互助社區(qū)”是怎樣“互助”的

　　即使被監(jiān)管層點(diǎn)名警示風(fēng)險(xiǎn)，央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者仍然在搜索引擎中找到了“MMM金融互助社區(qū)”，到目前為止，這個(gè)網(wǎng)站仍在正常運(yùn)行，服務(wù)器沒有被封。

　　整個(gè)網(wǎng)站都以紅色和綠色等鮮艷顏色以及碩大的字體在頁面的顯著位置打著宣傳說明，稱“俄羅斯著名數(shù)學(xué)家sergeymavrodi（謝爾蓋·馬夫羅季）目睹世界金融體系混亂，立志建立一個(gè)慈善互助的完美的金融協(xié)助體系”，以此為名要建立互相幫助的金融社區(qū)。

　　網(wǎng)站中并沒有任何的電話聯(lián)系方式，所有客服或后臺(tái)聯(lián)系方式均指向QQ。

　　央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者以投資者的名義咨詢了線上的某位客服老師，這位老師向記者表示，這個(gè)平臺(tái)是非盈利性質(zhì)的學(xué)習(xí)網(wǎng)站。

　　記者通過和這位“老師”交流后發(fā)現(xiàn)，雖然打著“互相幫助”的旗號(hào)，卻是只能提供“幫助”，而不能在平臺(tái)上申請(qǐng)“援助”。用這位“老師”的話說就是，“這是一個(gè)互助平臺(tái)，不是借貸平臺(tái)，所以必須是自己先付出幫助才有收益”。

　　這就和國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司大相徑庭，在MMM金融互助社區(qū)上注冊(cè)的會(huì)員只能做投資，而不能通過這個(gè)平臺(tái)去借錢，投資后月收益30%，15天為一個(gè)周期，周期到了就能連本帶利把錢都提出來。

　　平臺(tái)上的“老師”對(duì)央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，投資進(jìn)去的錢是直接打給“借款人”的，但當(dāng)記者想要在這個(gè)平臺(tái)上尋求援助的時(shí)候，回答卻是不能借款，當(dāng)投資者投進(jìn)去錢的時(shí)候，這個(gè)所謂的“借款人”又是從何而來？這也不得而知。

　　按道理來說，投資者和借款人應(yīng)該一一對(duì)應(yīng)提供援助，但MMM金融互助社區(qū)平臺(tái)并沒有所謂的“借款人”，提現(xiàn)收款的時(shí)候也是系統(tǒng)隨機(jī)匹配的，收回的錢其實(shí)就是其他投資人的錢。只要這樣不斷有人投進(jìn)來錢，資金鏈就不會(huì)斷裂，上一家收取的利息和本金只不過是下一家投進(jìn)來的錢。

　　MMM注冊(cè)平臺(tái)上一個(gè)特別有意思的地方吸引了記者，在注冊(cè)自己信息的時(shí)候，不僅要填上個(gè)人信息，還要把“領(lǐng)導(dǎo)人”的電話和郵箱填上，平臺(tái)上的“老師”告訴記者，“如果你要在這個(gè)平臺(tái)上投資，我就是你的‘領(lǐng)導(dǎo)人’，以后負(fù)責(zé)教你怎么操作和復(fù)制所有信息給你”，如果記者還能推薦其他朋友在這個(gè)平臺(tái)上投資，也可以成為“領(lǐng)導(dǎo)人”。

　　據(jù)了解，參與者發(fā)展他人加入可獲得推薦獎(jiǎng)（下線投資額的10%）、管理獎(jiǎng)以及發(fā)展“下線”的管理獎(jiǎng)：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵(lì)模式鼓勵(lì)會(huì)員不斷發(fā)展更多的下線。

　　MMM絕非做慈善，網(wǎng)站的運(yùn)營維護(hù)都需要成本，運(yùn)營者的目的是為了牟利，平臺(tái)發(fā)展成規(guī)模后就會(huì)收割，匹配的錢其實(shí)進(jìn)了幕后運(yùn)營者的腰包，資金流向也無跡可尋。

　　另外之前報(bào)道，MMM涉及的資金最少過百億，每日產(chǎn)生的利息高達(dá)一億元。MMM在國內(nèi)運(yùn)營超過200天，按照平均一天1億元利息算，至少產(chǎn)生了超過200億的利息。

　　應(yīng)封鎖“MMM金融互助社區(qū)”傳播終端

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震在之前的采訪中表示，監(jiān)管層不僅要對(duì)“MMM”原有的名稱進(jìn)行提示，而且對(duì)其各種變身都要有提示。除了風(fēng)險(xiǎn)提示外，更重要的是采取行動(dòng)，對(duì)于“MMM”或其它打著區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等概念進(jìn)行詐騙的團(tuán)伙，應(yīng)該對(duì)其傳播途徑進(jìn)行切斷，并封鎖傳播終端。

　　他指出，公安部門及信息安全部門應(yīng)開展聯(lián)動(dòng)整治行動(dòng)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)資金的流動(dòng)、流向進(jìn)行監(jiān)測，不能僅僅是對(duì)在線的網(wǎng)址ID等進(jìn)行封鎖，還應(yīng)該在線下展開調(diào)查，對(duì)相關(guān)的涉案人員進(jìn)行追查。

　　至于目前這個(gè)網(wǎng)站為何還能夠在中國運(yùn)營，央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪到了大成律師行的肖颯律師，她用了一個(gè)比喻來回答這個(gè)問題?！拔覀冏卉?，車上可能會(huì)有小偷，公交車司機(jī)只能提醒大家車上有扒手要小心，但不能把車停下來自己去捉小偷”。她指出，從3M這個(gè)事件來看，如果有人有權(quán)力去制止和打擊的話，應(yīng)該是公安機(jī)關(guān)接到老百姓的報(bào)案以后，引發(fā)的司法程序，而行政機(jī)關(guān)干預(yù)這樣的事情比較少。

　　“如果老板姓大規(guī)模的去報(bào)案，受害受騙的比較多，司法機(jī)關(guān)這時(shí)候會(huì)出重拳打擊，目前可能有這樣的情況發(fā)生，但可能沒有這么嚴(yán)重。行政機(jī)關(guān)很少主動(dòng)出擊，屬于守夜人，對(duì)市場行為有管理的權(quán)力和義務(wù)，所以它會(huì)不斷的警示大家，主動(dòng)關(guān)閉這個(gè)網(wǎng)站是不合邏輯的，國家機(jī)關(guān)處理這樣的事情是要分機(jī)關(guān)、分步驟來做的?！毙わS律師這樣對(duì)央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者解釋。

　　傳銷、金字塔、龐氏騙局，這些名詞早已耳熟能詳，稍微有些金融常識(shí)的人都能看得清楚。MMM的騙局其實(shí)并不高明，只是把線下的傳銷用線上的形式加以包裝點(diǎn)綴，卻籠絡(luò)了一大群想一夜暴富的掘金者。

　　人性的貪婪往往是走向深淵的致命弱點(diǎn)，天上掉餡餅的好事也不會(huì)無緣無故的掉在你身上，你看中的是別人的利息，而別人覬覦的是你的本金。小心血本無歸。