本報記者 楊緒忠

　　近期，朋友圈、微博及線下出現(xiàn)不少自稱“金融互助投資”的理財平臺。這樣的投資平臺靠譜嗎？針對部分市民的疑惑，記者走訪相關(guān)部門后發(fā)現(xiàn)，這有可能是一種新型的投資陷阱，市民要注意其中隱藏的巨大風(fēng)險。

　　“互助金融社區(qū)”案件頻發(fā)

　　根據(jù)有關(guān)方面提供的案例，市民李女士經(jīng)家人介紹加入了“××互助金融社區(qū)”的一個微信群。“一人最高投入6萬元，不少人用多個身份證多次投入，有的人投入了上百萬元?！崩钆空f，目前她所在的微信群就有不少人參與“金融互助”。這個金融互助社區(qū)以虛擬貨幣“馬夫羅幣”為載體，投資者須將資金換成該虛擬貨幣才能投入；兌現(xiàn)收益時，則須向平臺網(wǎng)站或介紹人換回現(xiàn)金。

　　“此類案件頻發(fā)。在此前破獲的‘ＧＢＬ交易平臺’等類似虛擬貨幣案件中，已出現(xiàn)經(jīng)營者突然消失、兌換交易程序無法進(jìn)行、公司注冊地址造假等現(xiàn)象，投資者損失慘重?！本揭晃回?fù)責(zé)人說。

　　以去年下半年開始流行的ＭＭＭ互聯(lián)金融社區(qū)為例，其承諾的投資收益為每月30％，推薦他人加入另有10％左右的收益提成。換句話說，就是1000元在一個月內(nèi)能獲得300元的利息，加上推薦新會員加入的30％獎勵，第一個月就能盈利600元。

　　記者以“ＭＭＭ金融互助社區(qū)”為例在網(wǎng)上搜索了一下，找到了不止一個以此為名的網(wǎng)站，每個網(wǎng)站內(nèi)容大同小異，在最顯眼的地方均標(biāo)注“月收入30％”“開戶即送50美元”等，不同處在于每個網(wǎng)站的“推薦人”不同。對此，一位不愿透露身份的投資者說，這應(yīng)該是不同的“上線”為了發(fā)展“下線”而設(shè)置的。

　　本質(zhì)或?yàn)辇嬍向_局

　　記者查閱相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)，“ＭＭＭ”模式源自俄羅斯。去年4月，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季建立了“ＭＭＭＣｈｉ－ｎａ”網(wǎng)站，借助ＱＱ、微信、社區(qū)論壇等大肆傳播。其宣傳的核心內(nèi)容是：該組織不存在跑路風(fēng)險，而投資者投入的資金屬于金融互助，投資一個月后可獲得30％的月收益。

　　去年10月底，ＭＭＭ系統(tǒng)發(fā)出內(nèi)部通知：2015年12月1日至2016年2月15日系統(tǒng)內(nèi)所有獎金將會被凍結(jié)。也就是說，在這兩個半月的時間內(nèi)用戶投在平臺里的資金將無法動用。這才使得大部分投資者幡然醒悟，原來高收益的投資有可能面臨血本無歸的巨大風(fēng)險！

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“互助金融社區(qū)”其實(shí)是采用借新還舊的金融模式。整個投資過程沒有任何實(shí)體投資標(biāo)的，而是以“互相幫助”的名義加以掩飾。這很有可能是龐氏騙局，拆東墻補(bǔ)西墻，投資者應(yīng)該警惕其風(fēng)險。

　　多部委發(fā)布風(fēng)險提示

　　針對此類騙局，近日，央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局聯(lián)合發(fā)布了“風(fēng)險預(yù)警提示”。此類騙局具有以下特點(diǎn)：

　　———名目繁多。常見的有：“××金融互助社區(qū)”“××金融互助平臺”“××金融互助理財”“××慈善金融互助平臺”“××金融互助投資”“××互助社區(qū)”“××財富互助平臺”等。

　　———發(fā)展迅速。依托互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)站、博客、微信、ＱＱ等平臺公開宣傳，波及范圍廣。

　　———迷惑性強(qiáng)。有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”為目標(biāo)，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實(shí)的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經(jīng)過市場檢驗(yàn)，已在多個國家成熟運(yùn)作多年，擁有全球數(shù)億會員”等等。

　　———利誘性強(qiáng)。宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊后，投資60元至6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1％，月收益30％，年收益23倍，無手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10％）、管理獎（根據(jù)會員等級確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。

　　———隱蔽性強(qiáng)。多由境外人員遠(yuǎn)程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)。

　　在風(fēng)險提示中，銀監(jiān)會相關(guān)人士特別強(qiáng)調(diào)：“此類運(yùn)作模式違背價值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失?！?/p>