需要貸款，申請查詢自己的征信記錄時才發(fā)現(xiàn)，有一家并不熟悉的銀行曾經(jīng)查詢過自己的征信。這讓市民劉先生感到有些恐慌?！罢l背著我查我的征信？是不是我的信息被人賣了？會不會涉及更多信息泄露？”

　　劉先生口中的征信，其實就是他的個人信用記錄，也被稱作個人的“經(jīng)濟身份證”。這張“身份證”上的信息在自己不知情的狀況下被他人看了個底兒掉，其中隱藏的風險不容忽視。

　　查詢劉先生記錄的，是一家名叫“深圳前海微眾銀行”的企業(yè)。而當記者在百度上搜索“深圳前海微眾銀行”時，居然跳出了“深圳前海微眾銀行股份有限公司 查我信用”的關鍵詞索引。

　　搜索結(jié)果的第一條，是2015年9月的“百度知道”。當時有人說“發(fā)現(xiàn)深圳前海微眾銀行股份有限公司，2015年9月9日未經(jīng)授權(quán)擅自查詢我的個人信用報告，查詢理由為貸款審批，我跟深圳前海微眾銀行沒有任何業(yè)務來往，也沒有授權(quán)任何機構(gòu)或個人可以查詢我的個人信用報告”。

　　同樣的帖子，出現(xiàn)在了水木社區(qū)、知乎等多個網(wǎng)站上，且發(fā)帖時間都集中自去年9月開始，問題的焦點，漸漸集中在微信和QQ定向推出的“微粒貸”業(yè)務上。這個業(yè)務背后的運營方，就是微眾銀行。

　　隨后，記者撥打了深圳前海微眾銀行400電話，但因為并沒有接到“定向邀請”，嘗試多次都沒能進入微粒貸的客服專線。另外一條理財線路上的客服說，微粒貸邀請的，都是微信實名用戶，在實名用戶點擊“借錢”之后，會通過“撈取”客戶的消費大數(shù)據(jù)，來計算出貸款額度。

　　理財專線客服建議本報記者通過QQ聯(lián)系微粒貸客服，但在QQ上，記者同樣因為沒有獲得“邀請”，幾經(jīng)折騰都被一條“請使用受邀QQ登錄”的回復攔截在外。

　　未曾細讀的“用戶協(xié)議”

　　“我沒有給這家銀行簽過任何字，也沒有給他我的身份證復印件，他怎么就能查了？”劉先生很納悶。

　　在一些同樣被定向邀請的同事提醒下，他想起來，自己曾經(jīng)因為好奇，在微信上點擊過一個“借錢”的鍵。這個其實就是“微粒貸”，單筆最高可借4萬元?！昂枚嗳硕紱]讀過背后的用戶協(xié)議，我也沒讀，還是聽別人說的點了協(xié)議就等同于你授權(quán)了，讓銀行可以查你的信用記錄?！?/p>

　　根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

　　“網(wǎng)上用戶協(xié)議點個確定就算是書面授權(quán)了？”劉先生有些難以接受。

　　記者比較后發(fā)現(xiàn)，如果在銀行辦理貸款業(yè)務，要查客戶的個人征信報告，需要獲得客戶的書面授權(quán)。相比之下，網(wǎng)上授權(quán)流程則顯得草率很多。

　　“一般來說，很多貸款機構(gòu)即使要查申請人的征信記錄，也會在線下的簽約中心簽署合同?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士提醒，對于這種全部在線上完成的金融服務，消費者還是要先仔細看完用戶協(xié)議，尤其是小字部分的內(nèi)容再做決定。如果家中有老人或者孩童，最好提醒他們不要點擊任何和‘錢’有關的按鍵，以免無意中授權(quán)，造成信息泄露隱患。