莫名其妙誰(shuí)在查我征信？

　　網(wǎng)上金融操作須謹(jǐn)慎 看清用戶協(xié)議再授權(quán)

　　需要貸款，申請(qǐng)查詢自己的征信記錄時(shí)才發(fā)現(xiàn)，有一家并不熟悉的銀行曾經(jīng)查詢過(guò)自己的征信。這讓市民劉先生感到有些恐慌?！罢l(shuí)背著我查我的征信？是不是我的信息被人賣了？會(huì)不會(huì)涉及更多信息泄露？”昨天下午，他聯(lián)系本報(bào)，發(fā)來(lái)一連串疑問(wèn)。

　　劉先生口中的征信，其實(shí)就是他的個(gè)人信用記錄，也被稱作個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。這張“身份證”上的信息在自己不知情的狀況下被他人看了個(gè)底兒掉，其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　陌生的“微眾銀行”

　　查詢劉先生記錄的，是一家名叫“深圳前海微眾銀行”的企業(yè)。而當(dāng)記者在百度上搜索“深圳前海微眾銀行”時(shí)，居然跳出了“深圳前海微眾銀行股份有限公司 查我信用”的關(guān)鍵詞索引。

　　搜索結(jié)果的第一條，是2015年9月的“百度知道”。當(dāng)時(shí)有人說(shuō)“發(fā)現(xiàn)深圳前海微眾銀行股份有限公司，2015年9月9日未經(jīng)授權(quán)擅自查詢我的個(gè)人信用報(bào)告，查詢理由為貸款審批，我跟深圳前海微眾銀行沒(méi)有任何業(yè)務(wù)來(lái)往，也沒(méi)有授權(quán)任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人可以查詢我的個(gè)人信用報(bào)告”。

　　同樣的帖子，出現(xiàn)在了水木社區(qū)、知乎等多個(gè)網(wǎng)站上，且發(fā)帖時(shí)間都集中自去年9月開始，問(wèn)題的焦點(diǎn)，漸漸集中在微信和QQ定向推出的“微粒貸”業(yè)務(wù)上。這個(gè)業(yè)務(wù)背后的運(yùn)營(yíng)方，就是微眾銀行。

　　隨后，記者撥打了深圳前海微眾銀行400電話，但因?yàn)椴](méi)有接到“定向邀請(qǐng)”，嘗試多次都沒(méi)能進(jìn)入微粒貸的客服專線。另外一條理財(cái)線路上的客服說(shuō)，微粒貸邀請(qǐng)的，都是微信實(shí)名用戶，在實(shí)名用戶點(diǎn)擊“借錢”之后，會(huì)通過(guò)“撈取”客戶的消費(fèi)大數(shù)據(jù)，來(lái)計(jì)算出貸款額度。

　　理財(cái)專線客服建議本報(bào)記者通過(guò)QQ聯(lián)系微粒貸客服，但在QQ上，記者同樣因?yàn)闆](méi)有獲得“邀請(qǐng)”，幾經(jīng)折騰都被一條“請(qǐng)使用受邀QQ登錄”的回復(fù)攔截在外。

　　未曾細(xì)讀的“用戶協(xié)議”

　　“我沒(méi)有給這家銀行簽過(guò)任何字，也沒(méi)有給他我的身份證復(fù)印件，他怎么就能查了？”劉先生很納悶。

　　在一些同樣被定向邀請(qǐng)的同事提醒下，他想起來(lái)，自己曾經(jīng)因?yàn)楹闷妫谖⑿派宵c(diǎn)擊過(guò)一個(gè)“借錢”的鍵。這個(gè)其實(shí)就是“微粒貸”，單筆最高可借4萬(wàn)元。“好多人都沒(méi)讀過(guò)背后的用戶協(xié)議，我也沒(méi)讀，還是聽別人說(shuō)的點(diǎn)了協(xié)議就等同于你授權(quán)了，讓銀行可以查你的信用記錄?！?/p>

　　根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

　　“網(wǎng)上用戶協(xié)議點(diǎn)個(gè)確定就算是書面授權(quán)了？”劉先生有些難以接受。

　　記者比較后發(fā)現(xiàn)，如果在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，要查客戶的個(gè)人征信報(bào)告，需要獲得客戶的書面授權(quán)。相比之下，網(wǎng)上授權(quán)流程則顯得草率很多。

　　“一般來(lái)說(shuō)，很多貸款機(jī)構(gòu)即使要查申請(qǐng)人的征信記錄，也會(huì)在線下的簽約中心簽署合同?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士提醒，對(duì)于這種全部在線上完成的金融服務(wù)，消費(fèi)者還是要先仔細(xì)看完用戶協(xié)議，尤其是小字部分的內(nèi)容再做決定。如果家中有老人或者孩童，最好提醒他們不要點(diǎn)擊任何和‘錢’有關(guān)的按鍵，以免無(wú)意中授權(quán)，造成信息泄露隱患。

　　【新聞鏈接】

　　個(gè)人征信每年每人免費(fèi)查兩次

　　自2013年3月以來(lái)，中國(guó)人民銀行征信中心開展了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告服務(wù)試點(diǎn)工作，個(gè)人信用報(bào)告查詢網(wǎng)址為https://ipcrs.pbccrc.org.cn。

　　據(jù)此網(wǎng)站內(nèi)容顯示，中國(guó)人民銀行征信中心自2014年6月3日開始對(duì)個(gè)人查詢本人信用報(bào)告實(shí)施收費(fèi)，個(gè)人每年查詢第3次及以上的，每次收取服務(wù)費(fèi)25元，個(gè)人查詢本人信用報(bào)告每年前2次免費(fèi)。

　　在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無(wú)權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。（記者 耿諾 孫奇茹）