中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（互金協(xié)會(huì)）成立掛牌前夕，地方調(diào)研工作亦在同步推進(jìn)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，近期，以互金協(xié)會(huì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)的調(diào)研隊(duì)伍正在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，廣泛聽(tīng)取行業(yè)意見(jiàn)。

　　“因?yàn)樵谕獾爻霾?，互金協(xié)會(huì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)都沒(méi)有出席上周五在北京舉行的互金協(xié)會(huì)成立通氣會(huì)。”1月22日，一位知情人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

　　“實(shí)際上，互金協(xié)會(huì)從去年7月18日籌建至今，得到了各部委的大力支持，一路都是‘綠燈’放行，甚至是個(gè)案處理。除了高層對(duì)此寄予厚望以外，‘E租寶事件’亦是個(gè)催化劑?！鄙鲜鲋槿耸刻寡?。

　　該人士稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)和渠道依托于互聯(lián)網(wǎng)，經(jīng)營(yíng)主體虛擬化，形態(tài)和業(yè)務(wù)模式網(wǎng)絡(luò)化，發(fā)展呈現(xiàn)綜合化和集團(tuán)化的特征。此外，跨界和跨領(lǐng)域甚至跨國(guó)界的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)不容忽視。

　　由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新多、變化快，在經(jīng)歷了一段時(shí)期的飛速發(fā)展階段之后，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)也在逐步涌現(xiàn)。

　　“像互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的新興業(yè)務(wù)尚未經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。資金安全、投資者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等方面的保護(hù)體系也急待完善。再加上近期一些地方出現(xiàn)了非法集資事件，引起了各方面的高度關(guān)注。特別是‘E租寶事件’敲響了警鐘，更加看到問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)性和自律組織發(fā)揮作用的警迫性?！痹撊耸繌?qiáng)調(diào)。

　　對(duì)此，一位參加了座談會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示，“此次的調(diào)研陣容歷年罕見(jiàn)，表明了監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的高度重視。除了協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)以外，參加調(diào)研的還有央行多位司局級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，分別包括研究所、科技司、調(diào)統(tǒng)司、支付司、反洗錢(qián)局等部門(mén)人員。”

　　上述與會(huì)人士稱(chēng)，“此次調(diào)研主要也是聽(tīng)取大家的意見(jiàn)，聚焦三大問(wèn)題，分別包括對(duì)行業(yè)盈利模式、P2P監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)稿、未來(lái)協(xié)會(huì)作用等方面提出各自的看法和建議?！?/p>

　　關(guān)注互金企業(yè)盈利模式

　　“此次調(diào)研內(nèi)容主要包括了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、創(chuàng)新之處、盈利模式、對(duì)未來(lái)的看法、存在的困難以及對(duì)互金協(xié)會(huì)的建議?！鄙鲜雠c會(huì)人士表示。

　　該人士告訴記者，調(diào)研組尤其關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的盈利模式，特別是否能獨(dú)立生存，而非一味燒錢(qián)；是否致力于普惠金融，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)；是否有創(chuàng)新，彌補(bǔ)現(xiàn)有金融體系的不足等。

　　對(duì)此，北京一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)董事長(zhǎng)坦言，目前行業(yè)問(wèn)題在于，大家忽略了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因是互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的進(jìn)步所導(dǎo)致的金融效率提升，而錯(cuò)誤的以為只要搶占市場(chǎng)形成一家獨(dú)大就能夠獲得永續(xù)的利潤(rùn)。

　　“說(shuō)到底互聯(lián)網(wǎng)金融的宗旨是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠得到更多的支持，踐行普惠金融才是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠生存下去的理由?！痹摱麻L(zhǎng)如是說(shuō)。“對(duì)于信息中介的定位，表面是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)能力提出挑戰(zhàn)，實(shí)質(zhì)上對(duì)金融的專(zhuān)業(yè)能力的挑戰(zhàn)更大。因?yàn)橹暗慕鹑趯?zhuān)業(yè)能力只體現(xiàn)在資產(chǎn)辨識(shí)上，而現(xiàn)在還需要反過(guò)來(lái)利用金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)服務(wù)用戶(hù)，為用戶(hù)制定符合其需求財(cái)富管理建議，這不僅僅需要資產(chǎn)辨識(shí)能力，還需要有一整套的解決方案?！?/p>

　　一家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人也表示，“網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)過(guò)近兩年的發(fā)展，第一批信貸資產(chǎn)已經(jīng)到了還本付息的期限，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的萎靡，這類(lèi)信貸資產(chǎn)肯定會(huì)迎來(lái)一批集中性的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。早期P2P市場(chǎng)由于獲客壓力，很多平臺(tái)實(shí)際給與了投資用戶(hù)超額的回報(bào)。隨著行業(yè)逐漸正規(guī)化，主流平臺(tái)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)逐漸嚴(yán)苛，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)收益率從長(zhǎng)期來(lái)看也是下降的?！?/p>

　　而廣東一家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人則預(yù)計(jì)，2016年網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率或?qū)?huì)進(jìn)一步下降至9%-11%之間。

　　前述知情人士表示，近期召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，加強(qiáng)全方位監(jiān)管，規(guī)范各類(lèi)融資行為，抓緊開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，堅(jiān)決扼制各類(lèi)非法集資蔓延勢(shì)頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，并妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。

　　“實(shí)際上，上述要求就是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融。作為新興業(yè)態(tài)和新興行業(yè)，大家應(yīng)該意識(shí)到，既要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展，也要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)?！痹撊耸糠Q(chēng)?！叭嗣胥y行正在牽頭會(huì)同其他金融監(jiān)管部門(mén)抓緊落實(shí)相關(guān)的工作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)的警示教育，并著手建立長(zhǎng)效機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?！?/p>

　　P2P監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)

　　此外，調(diào)研組還對(duì)P2P監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)稿進(jìn)行了問(wèn)詢(xún)?！皩?duì)征求意見(jiàn)稿中的重點(diǎn)關(guān)注部分主要涉及資金存管、信息披露、中央數(shù)據(jù)庫(kù)如何落實(shí)和運(yùn)行等問(wèn)題?！鄙鲜雠c會(huì)人士透露。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從零壹財(cái)經(jīng)消息人士處獲悉，銀監(jiān)會(huì)日前召集了三家對(duì)P2P網(wǎng)貸資金存管意向較強(qiáng)的銀行，對(duì)網(wǎng)貸資金存管細(xì)則的制定征求意見(jiàn)。目前該三家銀行均具備資金存管資質(zhì)并已上線(xiàn)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)。

　　“從初步形成的資金存管要求來(lái)看，除要具備資金存管資質(zhì)以外，銀監(jiān)會(huì)可能要求銀行成立單獨(dú)的資金存管部門(mén)，并出具資金存管報(bào)告。”上述零壹財(cái)經(jīng)人士稱(chēng)。

　　此前，2015年底出臺(tái)的P2P監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)稿，要求網(wǎng)貸信息中介平臺(tái)選擇“符合條件”的銀行進(jìn)行資金存管。

　　不過(guò)，據(jù)上述廣東P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，目前銀行基于對(duì)自身信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，在合作時(shí)會(huì)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行較嚴(yán)格的審核。因此，一些資質(zhì)較差的平臺(tái)可能難以與銀行達(dá)成資金存管業(yè)務(wù)。

　　前述北京互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)董事長(zhǎng)亦表示，目前對(duì)接銀行資金存管并不容易。首先銀行對(duì)平臺(tái)的要求很高，很多平臺(tái)難以達(dá)到這個(gè)門(mén)檻。其次，數(shù)據(jù)遷移工程工作量太大，在銀行排隊(duì)的平臺(tái)也很多，但銀行人力有限，未必能及時(shí)滿(mǎn)足。

　　北京一家P2P平臺(tái)創(chuàng)始人透露，“我們從2014年下半年就陸續(xù)和多家銀行溝通，包括民生、招商、平安、交行等，最后選擇和徽商銀行合作，從達(dá)成合作意向到技術(shù)對(duì)接到最后上線(xiàn)花了8個(gè)月?！?/p>

　　該創(chuàng)始人直言，接入銀行之后，有利有弊，是把“雙刃劍”。雖然有銀行存管，安全性更高，也有銀行背書(shū)，但由于銀行鑒權(quán)問(wèn)題，很多用戶(hù)綁卡無(wú)法通過(guò)，從而造成客戶(hù)流失，犧牲了很多用戶(hù)體驗(yàn)方面的東西。

　　前述知情人士稱(chēng)，后續(xù)協(xié)會(huì)將組織大家進(jìn)一步落實(shí)指導(dǎo)意見(jiàn)的要求，加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通，在制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享，明確自律懲戒機(jī)制等方面，切實(shí)履行好自律組織的職責(zé)。

　　“這也給大家吃了個(gè)‘定心丸’，不要再有顧慮，踏踏實(shí)實(shí)做好各自的事情?！鄙鲜鲋槿耸空f(shuō)。