2015年7月18日人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，樹起了“互聯(lián)網金融監(jiān)管元年”的里程碑。對互聯(lián)網金融來說，監(jiān)管不是限制，而是成長的保障。未來互聯(lián)網金融會在監(jiān)管中不斷成長，并將降低傳統(tǒng)金融行業(yè)的信息不對稱風險，提高金融資源配置效率和機構的風險管理水平，更好地服務我國實體經濟轉型升級。

　　近年來，互聯(lián)網金融異軍突起，很大程度上改寫了傳統(tǒng)金融格局，顯示出蓬勃的生命力。如果說2014年因互聯(lián)網金融飛速發(fā)展被稱為“互聯(lián)網金融元年”，那么2015年可稱為“互聯(lián)網金融監(jiān)管元年”。對互聯(lián)網金融來說，監(jiān)管不是限制，而是成長的保障。近兩年來，隨著監(jiān)管政策的不斷完善，作為新生事物的互聯(lián)網金融逐步回歸健康軌道，讓市場對互聯(lián)網金融的前景有了更多期盼。

　　監(jiān)管體系不斷完善

　　互聯(lián)網金融是我國“互聯(lián)網+”戰(zhàn)略的最重要組成部分。為促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展，2015年7月18日，人民銀行、工信部、公安部等十部委聯(lián)合印發(fā)了《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《意見》），從金融創(chuàng)新、監(jiān)管責任、市場秩序等方面對互聯(lián)網金融予以規(guī)范和指導，對我國互聯(lián)網金融的發(fā)展產生了重大影響。

　　在近8年的監(jiān)管空白之后，《意見》的發(fā)布樹起了“互聯(lián)網金融監(jiān)管元年”的里程碑。此后，相關的政策文件不斷細化和推出。

　　7月22日，中國保監(jiān)會印發(fā)關于《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）?！稌盒修k法》首先對互聯(lián)網保險進行了定義?；ヂ?lián)網保險業(yè)務是指保險機構依托互聯(lián)網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同，提供保險服務的業(yè)務。

　　8月6日，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）。按照《規(guī)定》中的條款內容，借貸雙方通過P2P網貸平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，而不承擔擔保責任；如果P2P網貸平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出借人的請求，人民法院可以判決P2P網貸平臺的提供者承擔擔保責任。

　　8月7日，證監(jiān)會致函地方政府，要求規(guī)范通過互聯(lián)網開展股權融資活動，同時部署對通過互聯(lián)網開展股權融資中介活動的機構平臺進行專項檢查。證監(jiān)會發(fā)言人鄧舸表示，目前一些地方正在制定或已經發(fā)布開展互聯(lián)網股權眾籌試點的相關政策性文件，其中界定的“股權眾籌”與《意見》制定的“股權眾籌”不一致，將非公開股權融資或私募股權投資基金募集行為稱為“股權眾籌”， 易引起市場和社會公眾對“股權眾籌”概念的混淆。

　　支付市場收放有度

　　2015年，中國支付產業(yè)在“互聯(lián)網+”的戰(zhàn)略引導下進入全面轉型階段，支付產品間競爭更加激烈，同時幾大互聯(lián)網巨頭前期在支付市場的布局，也都逐步形成一個屬于自己的完整支付生態(tài)體系。

　　在新型支付方式迅猛發(fā)展時，為防范于未然，監(jiān)管層發(fā)布《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），此后，人民銀行按照《辦法》規(guī)定取締兩家第三方支付企業(yè)牌照，鞭策著眾多行業(yè)內企業(yè)依法經營。

　　當全球支付市場因世界經濟衰退影響而持續(xù)萎靡時，中國則以一個大國的姿態(tài)全面開放銀行卡清算市場，國內支付市場也得益于強勁的大眾消費支出、“互聯(lián)網+”政策推動、線上線下企業(yè)不斷擴張、迅速普及的各種支付手段和層出不窮的創(chuàng)新支付方式，而保持著穩(wěn)定快速的增長。

　　2015年4月22日，國務院發(fā)布《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（以下簡稱《決定》），正式放開銀行卡清算準入，并于2015年6月1日起施行?！稕Q定》的發(fā)布標志著我國銀行卡清算服務市場實現(xiàn)了面向國際和國內的全面開放。

　　在第四屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長范一飛表示，要繼續(xù)秉持支付服務市場開放的態(tài)度和政策，鼓勵外資銀行、國際銀行卡組織等積極參與國內支付服務市場建設。他表示，相關規(guī)定和要求適用于所有清算機構，不存在所謂外資和內資合作才能設立銀行卡清算機構，或者單單對外資機構進行數(shù)量限制。

　　“互聯(lián)網+金融”創(chuàng)新不斷

　　2015年3月，在第十二屆全國人民代表大會第三次會議上，李克強總理提出“制定‘互聯(lián)網+’行動計劃，推動移動互聯(lián)網、云計算、大數(shù)據、物聯(lián)網等與現(xiàn)代制造業(yè)結合，促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網和互聯(lián)網金融健康發(fā)展，引導互聯(lián)網企業(yè)拓展國際市場”?！盎ヂ?lián)網+”行動計劃提出不久，國務院又下發(fā)《國務院辦公廳關于發(fā)展眾創(chuàng)空間推進大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的指導意見》、《關于促進云計算創(chuàng)新發(fā)展培育信息產業(yè)新業(yè)態(tài)的意見》以及《關于大力發(fā)展電子商務加快培育經濟新動力的意見》等一系列與互聯(lián)網相關的政策意見，“互聯(lián)網+”正成為當前我國經濟發(fā)展的新動力。

　　2015年的《政府工作報告》再次明確提出要大力提振互聯(lián)網金融。這說明，黨中央、國務院目前已高度重視互聯(lián)網金融的發(fā)展，這對我國實現(xiàn)“互聯(lián)網+”行動計劃、促進經濟結構優(yōu)化和產業(yè)轉型升級、實現(xiàn)普惠金融等具有重大意義。

　　9月26日，國務院印發(fā)的《關于加快構建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導意見》指出，鼓勵互聯(lián)網企業(yè)依法合規(guī)設立網絡借貸平臺，為投融資雙方提供借貸信息交互、撮合、資信評估等服務。

　　10月12日，國家知識產權局等五部委聯(lián)合發(fā)布的《關于進一步加強知識產權運用和保護助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意見》提出，支持互聯(lián)網知識產權金融發(fā)展，鼓勵金融機構為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供知識產權資產證券化、專利保險等新型金融產品和服務。

　　11月3日，《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》正式發(fā)布。互聯(lián)網金融也首次被納入了國家五年規(guī)劃建議。

　　可以預見，在我國鼓勵互聯(lián)網金融創(chuàng)新，同時風險防范及行業(yè)自律不斷加強的環(huán)境下，未來互聯(lián)網金融會在監(jiān)管中不斷成長，并將降低傳統(tǒng)金融行業(yè)的信息不對稱風險，提高金融資源配置效率和機構的風險管理水平，更好地服務我國實體經濟轉型升級。