P2P融資亂象叢生，監(jiān)管如何破冰？

　　東莞各類P2P平臺(tái)發(fā)展前景存在復(fù)雜的變量，唯一不變的是該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)依然巨大。

　　作為“世界工廠”的東莞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，民間積累的財(cái)富存量相當(dāng)可觀，因此成為各類金融融資服務(wù)平臺(tái)搶灘的商業(yè)高地。然而，近年來，東莞的P2P平臺(tái)卻屢屢出現(xiàn)問題。

　　今年7月，友貸網(wǎng)和卓鵬財(cái)富兩家本土的P2P企業(yè)，開始出現(xiàn)回款逾期的問題。12月初，投資者在網(wǎng)上反映，投在卓鵬財(cái)富的本金提不出來，目前卓鵬財(cái)富的總部已經(jīng)搬離，連續(xù)發(fā)生的事件令東莞金融業(yè)界震驚和擔(dān)憂。

　　一直以來，由于民間資本豐厚，東莞幾大副中心鎮(zhèn)成為各類金融平臺(tái)布局落子的重中之重。各類融資平臺(tái)，P2P小額存貸款公司遍及各鎮(zhèn)街。在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)疲軟，實(shí)業(yè)壓力重重背景下，這些融資平臺(tái)由于監(jiān)管不到位、獲利能力單一，風(fēng)險(xiǎn)重重。

　　隨著東莞部分P2P平臺(tái)被查或者崩塌，其對(duì)東莞互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，尤其是P2P行業(yè)帶來了一定的沖擊，后續(xù)的擠兌提現(xiàn)問題也備受關(guān)注，東莞P2P平臺(tái)發(fā)展前景仍存在復(fù)雜的變量。唯一不變的是該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)依然巨大。

　　現(xiàn)狀

　　東莞P2P行業(yè)發(fā)展迅猛

　　12月18日，團(tuán)貸網(wǎng)北京、天津、石家莊、濟(jì)南、太原、長(zhǎng)沙、武漢、杭州、寧波、義烏十家分公司同時(shí)開業(yè)，開啟全國(guó)性的布局。實(shí)際上，團(tuán)貸網(wǎng)是國(guó)內(nèi)發(fā)展較早的P2P平臺(tái)，也是東莞最早成立的P2P平臺(tái)之一。

　　2012年，廣東俊特團(tuán)貸網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)股份有限公司正式成立，其P2P平臺(tái)團(tuán)貸網(wǎng)正式上線，并開始于資產(chǎn)端的建設(shè)。同年11月，其團(tuán)貸網(wǎng)上線不久，東莞線下營(yíng)業(yè)廳即開業(yè)。

　　隨后，東莞P2P網(wǎng)貸公司開始像雨后春筍一樣拔地而起，P2P迅速從藍(lán)海變成紅海。

　　2013年，東莞開始邁入互聯(lián)網(wǎng)金融元年。

　　“那時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛起步，規(guī)模還很小，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起也就成為金融業(yè)的新的發(fā)力點(diǎn)?！睎|莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)楊希說。

　　2013年至2014年期間，東莞互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展，P2P平臺(tái)的數(shù)量和成交規(guī)模迅速增加。東莞一些具備民間線下放貸經(jīng)驗(yàn)同時(shí)又關(guān)注網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)業(yè)者，開始嘗試開設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

　　楊希說：“當(dāng)時(shí)，投資者和機(jī)構(gòu)對(duì)P2P了解到一定的程度，明確到它的行業(yè)形態(tài)和市場(chǎng)特征，開始投身進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，也就造成整個(gè)行業(yè)爆發(fā)性發(fā)展?！?

　　融裕貸相關(guān)負(fù)責(zé)人莫崇武認(rèn)為，P2P行業(yè)非常有前景和潛力，在極短的時(shí)間，發(fā)展驚人。然而，按照東莞P2P企業(yè)數(shù)量、金融機(jī)構(gòu)以及存款量來計(jì)算，現(xiàn)在P2P行業(yè)的市場(chǎng)占有率很低，挖掘的空間還不到10%。

　　據(jù)東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至目前，東莞互聯(lián)網(wǎng)金融類型的企業(yè)已經(jīng)多達(dá)50家左右，其中，從事P2P業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)超過30家，年成交額超過億元的P2P平臺(tái)超過10家。

　　進(jìn)入2015年，東莞P2P行業(yè)乃至整個(gè)行業(yè)，開始告別野蠻生長(zhǎng)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的過渡年，也是從游擊隊(duì)往正規(guī)軍的過渡。

　　今年7月，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)進(jìn)行明確規(guī)定。近日，“十三五”規(guī)劃也明確互聯(lián)網(wǎng)金融的法律地位，“互聯(lián)網(wǎng)金融”首次被納入國(guó)家五年規(guī)劃建議。

　　一路走來，可見互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸得到肯定，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

　　隱患

　　多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題

　　然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融原則上被肯定的時(shí)代背景下，許多投資人恰恰忘記了一句老話：“機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)往往并存?！?

　　今年以來，東莞的P2P平臺(tái)屢屢被曝出問題，多數(shù)問題平臺(tái)也出自于南城的企業(yè)。7月，公司地址位于南城的友貸網(wǎng)和卓鵬財(cái)富兩家P2P企業(yè)開始出現(xiàn)回款逾期的問題。當(dāng)時(shí)，兩家P2P企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人均回應(yīng)，逾期的回款金額不大，暫不影響公司的運(yùn)轉(zhuǎn)，并將墊付本息給投資者。

　　10月，南方日?qǐng)?bào)記者發(fā)現(xiàn)卓鵬財(cái)富在南城財(cái)富中心的線下門店的招牌已被換下，現(xiàn)改成“東莞睿富盈通”，現(xiàn)場(chǎng)工作人員回應(yīng)：“這里租金太貴，卓鵬財(cái)富不租了?，F(xiàn)在這里是由主營(yíng)醫(yī)療器械的東莞睿富盈通承租。”12月初，投資者在網(wǎng)上反映，投在卓鵬財(cái)富的本金提不出來。

　　近日，記者走訪卓鵬財(cái)富位于南城區(qū)勝和路華凱大廈10樓整層的總部時(shí)，該公司已經(jīng)人去樓空了，辦公電腦已被搬走，現(xiàn)場(chǎng)一片狼藉，建筑材料散落一地。據(jù)現(xiàn)場(chǎng)的工作人員說，該公司搬走有一段日子了，現(xiàn)場(chǎng)在重新裝修。隨后，記者嘗試聯(lián)系卓鵬財(cái)富總經(jīng)理唐鵬，電話一直沒接通。

　　對(duì)于上述現(xiàn)象，一位業(yè)內(nèi)觀察人士表示，P2P企業(yè)出現(xiàn)問題甚至跑路，與其運(yùn)營(yíng)模式密切相關(guān)。諸多P2P企業(yè)在南城設(shè)點(diǎn)，與其企業(yè)的戰(zhàn)略布局有關(guān)，更加有利于業(yè)務(wù)的拓展和人才的招聘。相對(duì)而言，南城的租金比其他鎮(zhèn)區(qū)略高，這對(duì)部分P2P企業(yè)來說有一定的成本壓力。

　　在一些P2P平臺(tái)屢屢出現(xiàn)問題的情況下，東莞P2P行業(yè)的公信力和影響力也大打折扣。

　　P2P企業(yè)安信聚貸副總裁張凡說，幾個(gè)事件下來，對(duì)行業(yè)的傷害非常大，很多投資者對(duì)P2P都持有謹(jǐn)慎的態(tài)度。

　　對(duì)于新興的P2P行業(yè)，更是風(fēng)險(xiǎn)和收益同時(shí)存在的?！拔覀円裁^過河，我們走得也非常崎嶇。不過，有些P2P個(gè)體走偏了路，沒有很好地控制住風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了企業(yè)出現(xiàn)問題乃至倒閉?！睆埛舱f，“不過，我們可以此為借鑒，避免發(fā)生同樣的錯(cuò)誤，促使行業(yè)的規(guī)范化?！?

　　“任何事物發(fā)展有一個(gè)過程，尤其是對(duì)新興事物來說，發(fā)展的過程較為曲折，也充滿了不確定性。今年以來，因?yàn)樾袠I(yè)缺乏明確的引導(dǎo)和監(jiān)管，東莞部分P2P平臺(tái)開始出現(xiàn)兌付等問題，行業(yè)也即將面臨洗牌。”楊希說。

　　安信聚貸副總裁張凡認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展趨勢(shì)是沒有問題的，符合理財(cái)和融資雙方面的需求，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)有促進(jìn)的作用。在新常態(tài)的環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融遇到瓶頸和困阻也是合理的?！翱傮w而言，東莞的P2P行業(yè)是健康的，出現(xiàn)問題的平臺(tái)的數(shù)量不多。于廣深其他城市而言，東莞的P2P的規(guī)模還是比較小?！?

　　癥結(jié)

　　瘋狂式融資加大壞賬率

　　古希臘諺語云：上帝讓你滅亡，必先讓你瘋狂。這句話正是東莞不少P2P平臺(tái)覆亡的真實(shí)歷程。截至11月，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)達(dá)到3769家，同時(shí)，問題平臺(tái)也持續(xù)增加。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，11月全國(guó)新增問題平臺(tái)82家，環(huán)比大幅增長(zhǎng)60.8%，其中有64家“跑路”。

　　為何現(xiàn)在很多P2P平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)、兌付等問題，甚至“跑路”現(xiàn)象？

　　張凡認(rèn)為，P2P出現(xiàn)問題的主要原因是沒有做好風(fēng)控，盲目進(jìn)行快速擴(kuò)張?！艾F(xiàn)在很多P2P企業(yè)把餅攤得太大了，有些P2P平臺(tái)在年內(nèi)做幾百億元的成交額，這樣是不符合行業(yè)的規(guī)律的?！彼e例稱，譬如，有些P2P企業(yè)一下子拉幾千萬元的大單，要是這樣的大單沒有優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目去承接，平臺(tái)極易發(fā)生自融的現(xiàn)象，這樣的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是成倍遞增的，更有甚者出現(xiàn)平臺(tái)崩盤的現(xiàn)象。“P2P企業(yè)更應(yīng)該穩(wěn)打穩(wěn)扎、謹(jǐn)慎而為，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的沉淀，步伐才會(huì)走得穩(wěn)。”

　　問題平臺(tái)的出現(xiàn)，壞賬率是首當(dāng)其沖的。小麥創(chuàng)投總經(jīng)理陳森鳳也坦言，近年來，自己發(fā)現(xiàn)P2P越來越難做，皆因平臺(tái)的壞賬率高?！昂芏嗥髽I(yè)老板在P2P平臺(tái)掙了幾千萬元，因?yàn)樵u(píng)估的失誤，加速形成壞賬率，巨額財(cái)富亦會(huì)幻化成泡沫。”

　　張凡認(rèn)為，壞賬率是事實(shí)存在的，看如何將違約控制在一定的范圍內(nèi)。譬如，在信用借貸上，我們將壞賬率控制在5%。在操作方法上，一般而言，我們采用的是風(fēng)險(xiǎn)“小額分散”的做法?！罢绮灰央u蛋放在一個(gè)籃子里的道理，做幾十筆幾十萬元的小額業(yè)務(wù)，總比一次性做幾千萬元的大單風(fēng)險(xiǎn)低?！?

　　■治理

　　A。業(yè)內(nèi)建議

　　要加強(qiáng)信息披露

　　今年7月，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，被認(rèn)為是我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式進(jìn)行規(guī)范的“基本法”，可是監(jiān)管政策的細(xì)則遲遲未出。

　　隨著P2P平臺(tái)暴露的問題接連不斷，尤其是臨近年底，行業(yè)亂象頻發(fā)，P2P的寒冬悄然而至。遭遇“寒冬”的P2P該何去何從，業(yè)內(nèi)人士多是期盼監(jiān)管的細(xì)則能盡快出臺(tái)。

　　在監(jiān)管方面，張凡希望可以盡快將政策的地方細(xì)則落地。監(jiān)管政策的出臺(tái)，這是對(duì)行業(yè)從業(yè)者的鼓舞，也能利好行業(yè)的發(fā)展?！拔蚁ＭY金托管和信息的披露呈現(xiàn)透明化，可以落實(shí)到每一個(gè)標(biāo)的，將數(shù)據(jù)跟監(jiān)管層對(duì)接，解決資金的去向和風(fēng)險(xiǎn)問題?！?

　　如今，行業(yè)中出現(xiàn)很多不正規(guī)的P2P企業(yè)在網(wǎng)站上發(fā)起虛假標(biāo)，進(jìn)行非法集資或者不正當(dāng)?shù)娜﹀X；又有一些P2P企業(yè)借網(wǎng)絡(luò)借貸的名義，經(jīng)營(yíng)線下借貸、理財(cái)?shù)拈T店，這樣極容易造成行業(yè)的混亂，導(dǎo)致行業(yè)魚龍混雜。

　　對(duì)此，楊希說，每個(gè)行業(yè)都有正常的市場(chǎng)規(guī)則和方向，對(duì)于新興行業(yè)來說，因?yàn)槿狈ΡO(jiān)管，很多企業(yè)打著行業(yè)的幌子，在做不利于行業(yè)的事情。因此，P2P企業(yè)信息的披露顯得至關(guān)重要。“現(xiàn)在監(jiān)管政策的細(xì)則還未出來，為了維護(hù)行業(yè)秩序，我們發(fā)起了行業(yè)的自律，建議企業(yè)要守住底線，做好信息的披露，增強(qiáng)平臺(tái)的透明度?！?

　　另外，針對(duì)行業(yè)混雜的現(xiàn)象，他建議術(shù)業(yè)有專攻，P2P企業(yè)最好不做綜合金融的服務(wù)，否則，業(yè)務(wù)太龐雜，容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，甚至出現(xiàn)崩盤的現(xiàn)象。

　　而在中山大學(xué)嶺南學(xué)院教授林江看來，P2P平臺(tái)要認(rèn)清自己的市場(chǎng)定位。“P2P要拼數(shù)量，盡可能多做業(yè)務(wù)單，這樣才可以爭(zhēng)取市場(chǎng)份額?！?

　　B。加強(qiáng)監(jiān)管

　　首個(gè)鎮(zhèn)街金融辦成立

　　在這方面，東莞P2P平臺(tái)扎堆的南城，開始試水成立鎮(zhèn)街首個(gè)金融辦，破冰監(jiān)管難題。

　　作為東莞城市市中心，南城坐擁金融中心的優(yōu)勢(shì)，累計(jì)注冊(cè)金融企業(yè)達(dá)252家，金融經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)約100個(gè)。截至6月底，南城各項(xiàng)存款余額超過1800億元，約占全市存款余額的六分之一，各項(xiàng)貸款余額超過1400億元，是全市首個(gè)各項(xiàng)人民幣存款余額和貸款余額雙雙突破千億元的鎮(zhèn)街。

　　在金融中心的輻射下，東莞的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在南城也發(fā)展蓬勃，部分民間借貸公司轉(zhuǎn)型利用線下借貸經(jīng)驗(yàn)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，轉(zhuǎn)型開起P2P企業(yè)。

　　據(jù)東莞市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，東莞約三分之一的P2P企業(yè)總部設(shè)在南城。張凡說：“南城聚集了很多同類型的金融企業(yè)，我們?cè)谀铣窃O(shè)立公司，有利于行業(yè)之間的交流?！?

　　此外，南城支持金融創(chuàng)新的發(fā)展，今年8月，該街道在原來民營(yíng)辦組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，通過整合力量組建專門管理的機(jī)構(gòu)——南城金融辦公室，這也成為東莞市首個(gè)鎮(zhèn)街級(jí)金融辦公室。

　　關(guān)于南城金融行業(yè)的監(jiān)管，南城金融辦主任李健平接受相關(guān)媒體采訪時(shí)說：“在政策方面，我們將對(duì)南城所有的金融單位進(jìn)行保姆式服務(wù)，為其提供政策上的支持和服務(wù)。另外，我們會(huì)監(jiān)管好小額貸款、擔(dān)保公司關(guān)于誠信、風(fēng)控方面的問題，做好金融科技產(chǎn)業(yè)的孵化工作。”

　　而南城金融辦在監(jiān)管方面的探路成效如何，仍有待市場(chǎng)和時(shí)間檢驗(yàn)。

　　策劃/統(tǒng)籌：方鎮(zhèn)彬 蔣才虎 撰文：南方日?qǐng)?bào)記者 葉永茵 方鎮(zhèn)彬 何明強(qiáng) 攝影：南方日?qǐng)?bào)記者 孫俊杰

　　■延伸閱讀

　　長(zhǎng)安“融裕貸”采取資金第三方托管更安全

　　“融裕貸”位于南城中環(huán)財(cái)富廣場(chǎng)，這家起始于東莞市長(zhǎng)安鎮(zhèn)的網(wǎng)貸公司，其主要放貸對(duì)象仍是長(zhǎng)安鎮(zhèn)模具行業(yè)從業(yè)者，因?yàn)樵撈脚_(tái)成立之初，就選擇在垂直的細(xì)分市場(chǎng)耕耘，以期成為五金模具行業(yè)內(nèi)的網(wǎng)貸第一平臺(tái)。

　　融裕貸執(zhí)行副總經(jīng)理汪在明說，融裕貸隸屬于廣東聯(lián)冠實(shí)業(yè)集團(tuán)，由東莞市融裕貸互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)有限公司開發(fā)和運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資金5000萬元。聯(lián)冠集團(tuán)是廣東省企業(yè)500強(qiáng)，其在長(zhǎng)安擁有聯(lián)冠長(zhǎng)安商貿(mào)城五金模具廣場(chǎng)等三大專業(yè)市場(chǎng)。

　　“依托聯(lián)冠集團(tuán)旗下的專業(yè)市場(chǎng)商戶資源，融裕貸將市場(chǎng)目標(biāo)放在五金模具行業(yè)，主要打造國(guó)內(nèi)首家主要服務(wù)于機(jī)械五金模具產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，同時(shí)兼顧其他行業(yè)的融資需求和廣大投資人的理財(cái)需求?！?

　　融裕貸方面提供的數(shù)據(jù)顯示，該平臺(tái)自今年4月份上線以來，平臺(tái)用戶投資總額已達(dá)到5000萬以上，累計(jì)為用戶賺取收益70余萬元，平臺(tái)用戶總?cè)藬?shù)達(dá)到15000人。

　　汪在明說，與大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)的“資金池”運(yùn)作方式不同，為了保證投資者資金的安全，融裕貸平臺(tái)運(yùn)作采取的是資金第三方托管的管理方式，這讓平臺(tái)運(yùn)作更加安全。

　　汪在明說，在這種運(yùn)作模式下，平臺(tái)接到商戶借款要求后，就在網(wǎng)貸平臺(tái)上眾籌，在資金到位后，通過第三方轉(zhuǎn)給借款方，“這樣做的好處是所有流程可查找，且平臺(tái)運(yùn)作者不能隨意使用投資款項(xiàng)，保證資金的安全”。

　　此外，融裕貸當(dāng)前提供的貸款利息也維持在相對(duì)合理的水平，其貸款一月標(biāo)年化利率為12%，三月標(biāo)年化利率13.2%，六月標(biāo)年化利率15%，一年以上標(biāo)年化利率18%

　　融裕貸運(yùn)營(yíng)總監(jiān)周基科說，今年上半年，長(zhǎng)安聯(lián)冠長(zhǎng)榮國(guó)際五金模具廣場(chǎng)經(jīng)營(yíng)商鋪的李先生，遇上客戶購買大量五金設(shè)備，但他因存貨不足導(dǎo)致短期資金周轉(zhuǎn)困難的情況。李先生找到了融裕貸，融裕貸經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審后，確認(rèn)李先生滿足借款條件風(fēng)險(xiǎn)可控，不到一周就幫助他完成了資金籌集。

　　汪在明說，雖然當(dāng)前不少網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題，但融裕貸每筆借貸都有標(biāo)的抵押物，自平臺(tái)運(yùn)作以來，從未出現(xiàn)一單壞賬，“只要堅(jiān)持細(xì)分市場(chǎng)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，在專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，融裕貸將會(huì)取得成功”。

　　■記者手記

　　監(jiān)管懲戒與宣傳引導(dǎo)雙管齊下才能規(guī)范P2P市場(chǎng)

　　P2P可以稱為金融業(yè)的“私生子”，該行業(yè)不少從業(yè)者都游走于非法集資的邊緣，一步之遙就可能就是違法犯罪。

　　眾所周知，我國(guó)民間借貸資本數(shù)額龐大，長(zhǎng)期以來，缺乏高效、合理的投資方式和渠道，游離于正規(guī)金融監(jiān)管體系之外，而通過規(guī)范發(fā)展P2P網(wǎng)貸、眾籌融資等，有利于引導(dǎo)民間資本投資于國(guó)家鼓勵(lì)的領(lǐng)域和項(xiàng)目，遏制高利貸，盤活民間資金存量，使民間資本更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　但近年來，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在迎來爆發(fā)式增長(zhǎng)期的同時(shí)，泥沙俱下的行業(yè)亂象，以及隨之而來的跑路潮，也讓整個(gè)行業(yè)備受外界質(zhì)疑，行業(yè)發(fā)展前景仍存在眾多不確實(shí)性。

　　國(guó)家處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君曾公開表示：“目前P2P的網(wǎng)站借貸發(fā)展迅猛，新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，已屢屢出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路，有的已涉嫌非法集資?！?

　　而在關(guān)注行業(yè)發(fā)展的業(yè)內(nèi)人士看來，正是P2P的監(jiān)管缺失，以及民眾想賺快錢的貪婪心理，使該行業(yè)存在著重重隱患。

　　根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只需根據(jù)《公司登記管理?xiàng)l例》在工商管理部門進(jìn)行注冊(cè)，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》及《互聯(lián)網(wǎng)站管理工作細(xì)則》的規(guī)定在通信管理部門進(jìn)行備案。登記與備案后，并沒有有效的動(dòng)態(tài)跟蹤管理，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸處于無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“三無”狀態(tài)。

　　目前真正做到資金在銀行進(jìn)行第三方存管的少之又少，僅占行業(yè)的幾個(gè)百分點(diǎn)，大部分P2P還是采取跟第三方支付公司合作，進(jìn)行存管業(yè)務(wù)，在沒有好項(xiàng)目跟進(jìn)的情況下，很容易變?yōu)槠脚_(tái)自融，引發(fā)崩盤危險(xiǎn)。

　　P2P平臺(tái)如何在其迅猛發(fā)展之后進(jìn)行有效監(jiān)管，是當(dāng)前的最大難題。在這方面，加強(qiáng)對(duì)金融平臺(tái)的監(jiān)管懲戒與對(duì)民眾的宣傳引導(dǎo)同樣重要。

　　值得慶幸的是，2015年底，在千呼萬喚之下，關(guān)于P2P的監(jiān)管辦法終于成型。P2P行業(yè)將實(shí)行負(fù)面清單制，并明確禁止參與股票市場(chǎng)配資和股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)。同時(shí)，要求P2P平臺(tái)必須選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)。

　　與此同時(shí)，政府相關(guān)部門還要利用對(duì)P2P非法集資平臺(tái)及人員的處理情況，對(duì)民眾進(jìn)行宣傳引導(dǎo)，提升群眾對(duì)各類金融平臺(tái)的鑒別能力，拋棄一心賺快錢的浮躁心態(tài)。

　　歸根到底，P2P平臺(tái)的諸多亂象，還是在于業(yè)界誠信問題。要根本解決這個(gè)問題，更多還要依靠國(guó)家有關(guān)部門在政策方面出臺(tái)更多監(jiān)管細(xì)則。對(duì)違規(guī)違法行為作出處罰，并對(duì)現(xiàn)行的P2P平臺(tái)，建立起常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。