日前，由中國郵政儲蓄銀行發(fā)起設(shè)立的中郵消費(fèi)金融公司在南沙自貿(mào)區(qū)開業(yè)，這也是首個(gè)落戶廣州的消費(fèi)金融公司。中郵方面稱，該公司最快8分鐘可實(shí)現(xiàn)一筆貸款的審核發(fā)放。種種跡象表明，消費(fèi)金融的巨大潛力與中國百姓消費(fèi)習(xí)慣的改變，使得互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融成為近年的熱點(diǎn)話題。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，2013年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場規(guī)模達(dá)到60億元，2014年交易規(guī)模突破150億元，增速超過160%，預(yù)計(jì)2017年整體市場將突破千億元，未來3年增長率或達(dá)94%。

　　拉卡拉集團(tuán)董事長兼總裁孫陶然20日接受采訪時(shí)則表示，“小額、高效、地域廣、成本低”的特點(diǎn)，決定了互聯(lián)網(wǎng)金融可以讓消費(fèi)鏈條上的各方能夠“花著方便、收著方便、借著方便”。在孫陶然看來，從最早的便民金融服務(wù)商到如今的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)，公司的十年發(fā)展歷程，印證了普惠金融在互聯(lián)網(wǎng)的助推下，對消費(fèi)的促進(jìn)作用有三大看點(diǎn)。

　　看點(diǎn)一：金融杠桿撬動(dòng)消費(fèi)

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融更重要的是，改變了以往的投融資模式，讓信息兩端的人在最短時(shí)間達(dá)到最短距離，并主要通過三種方式發(fā)揮杠桿作用促進(jìn)消費(fèi)：信貸、理財(cái)、消費(fèi)金融。

　　“從拉卡拉替你還的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來看，使用過該業(yè)務(wù)的用戶，信用卡還款交易金額三個(gè)月內(nèi)的增幅，比其他用戶平均高出10個(gè)百分點(diǎn)，即釋放10%的消費(fèi)潛力。”孫陶然說，互聯(lián)網(wǎng)金融開啟了1元就可參與、隨存隨取的余額理財(cái)方式，帶動(dòng)了貨幣基金的理財(cái)熱潮。圍繞信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融服務(wù)，是一大優(yōu)質(zhì)入口。

　　以交易數(shù)據(jù)為例，孫陶然說，拉卡拉全年交易量達(dá)到2.7萬億元，圍繞信用卡業(yè)務(wù)提供的還款、信貸業(yè)務(wù)占據(jù)一半以上，是除傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以外，國內(nèi)最大的信用卡服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　而目前，除拉卡拉外，其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如螞蟻金服“花唄”、京東“白條”、百度、蘇寧等平臺也均在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域推出產(chǎn)品。

　　看點(diǎn)二：創(chuàng)新模式解決難點(diǎn)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融起源于最基層的社會(huì)需求，若想發(fā)展壯大，內(nèi)在創(chuàng)新是唯一動(dòng)力。

　　孫陶然說，從最早的繳費(fèi)業(yè)務(wù)解決人們?nèi)粘ＯM(fèi)中的支付難題開始，在互聯(lián)網(wǎng)金融從最初幾年的“野蠻生長”到逐步納入監(jiān)管越來越規(guī)范的過程中，拉卡拉創(chuàng)新了自身的商業(yè)模式，走出了綜合性發(fā)展的新路。

　　“以商戶收單服務(wù)為例，我們不僅僅提供一個(gè)POS機(jī)，而是為商戶提供一條龍金融服務(wù)，由于有POS機(jī)流水?dāng)?shù)據(jù)，商戶缺錢了（如擴(kuò)大經(jīng)營、裝修店面等）可以直接從拉卡拉申請經(jīng)營性貸款，經(jīng)營收入有了盈余可以在平臺做投資理財(cái)，從收單支付到信貸理財(cái)，讓資金有效流通起來。”孫陶然說，在過去一年里，公司為1億個(gè)人用戶和超過400萬小微商戶提供了1000億元的貸款，貸款期限從1天到1年。

　　看點(diǎn)三：農(nóng)村社區(qū)潛力巨大

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融更貼近普惠金融的內(nèi)涵，它的特點(diǎn)決定了更適合長尾市場，與傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)形成有效補(bǔ)充和延伸，覆蓋具有需求的金融缺位地帶。

　　剛剛過去的“雙11”網(wǎng)購市場火暴異常，首次加入“雙11”的8000多家“農(nóng)村淘寶”服務(wù)站只用了1小時(shí)47分鐘商品交易總額就已破億元。孫陶然表示：“今年央行、銀聯(lián)以及拉卡拉等相關(guān)方面在各地農(nóng)村推行的‘銀行卡刷卡無障礙示范街’建設(shè)項(xiàng)目，是讓更多的農(nóng)村商戶加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，對于企業(yè)來說，農(nóng)村市場還很廣闊。”

　　孫陶然認(rèn)為，多數(shù)居民除了上班就是在家在社區(qū)，社區(qū)是個(gè)潛力巨大的消費(fèi)領(lǐng)域，把金融服務(wù)提供好，消費(fèi)自然而然就有了。

　　國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)符合條件的市場主體積極籌建消費(fèi)金融公司，推動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)范圍擴(kuò)充至全國。此前國務(wù)院還發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，將“普惠金融”列為11項(xiàng)重點(diǎn)行動(dòng)之一。

　　中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為，得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，消費(fèi)者掌握了更多的話語權(quán)，金融機(jī)構(gòu)與客戶間的信息不對稱現(xiàn)象正逐漸減少，這對未來的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融提出了更高的要求。據(jù)新華社