另一端，量化派對接了銀行、P2P、消費金融公司等金融機(jī)構(gòu)，他們把已經(jīng)完成了風(fēng)險量化的用戶推薦給最適合的金融機(jī)構(gòu)，完成貸款撮合。量化派目前與近50家金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)公司合作。

　　盈利模式上，借款方免費，機(jī)構(gòu)方根據(jù)不同情況來收取傭金。因國內(nèi)普通人獲得貸款的主要途徑是抵押貸款，申請信用貸款難度也比較高，年化利率在20%-30%之間。量化派要做的就是幫助機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控水平后，使得貸款利率降下來。長遠(yuǎn)目標(biāo)是，幫助信用好的用戶拿到跟銀行基準(zhǔn)利率接近的利率水平。

　　那么，量化派與市場上其他征信機(jī)構(gòu)相比優(yōu)勢在哪？周灝解釋稱，量化派分析用戶征信只是整個鏈條的一個環(huán)節(jié)，僅有征信數(shù)據(jù)，各類機(jī)構(gòu)并沒法直接轉(zhuǎn)化成授予用戶貸款額度、利率以及期限。

　　“量化派會跟蹤整個業(yè)務(wù)鏈條，通過風(fēng)險分析和定價，幫助金融機(jī)構(gòu)從征信完成授信?！敝転f道。(郭永芳)

　　什馬金融

　　幫買電動車的農(nóng)村金融平臺

　　創(chuàng)始人：寧銳 融資情況：獲得近千萬美元的A輪融資

　　什馬金融是一個基于于農(nóng)村交通工具購買行為的消費金融和供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，以電動車、摩托車和三輪車等垂直領(lǐng)域為切入點，致力于幫助農(nóng)民和代理商實現(xiàn)信用消費。

　　為何瞄準(zhǔn)這個市場？據(jù)創(chuàng)始人寧銳介紹，中國約有4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，8億農(nóng)村人口，農(nóng)村金融市場擁有萬億級的市場容量。村鎮(zhèn)居民購買交通工具時，如果可以享受6個月的免息分期，對促進(jìn)購買幫助很大。

　　2015年初，寧銳和陳小鳳、曾云娜、陳挺等合伙成立了什馬互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)(上海)有限公司。陳小鳳原是新大洲電動車品牌負(fù)責(zé)人，現(xiàn)在是什馬金融的董事長；其他人也都在交通或軟件領(lǐng)域有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗。

　　什馬金融旗下目前有兩款產(chǎn)品：免息寶和信用袋，且各自擁有獨立APP。其中免息寶用于采集消費用戶信息，獲得征信評級反饋。信用貸用于經(jīng)銷商免息貸款進(jìn)貨。

　　代理商通過免息寶APP拍照識別農(nóng)村用戶的相關(guān)信息，將信息上傳后，什馬金融及其合作伙伴北京銀行、北銀消費金融公司進(jìn)行消費征信評級，最后給出反饋，整個放款流程只需30分鐘至1個小時。

　　此外，通過“信用袋”，村鎮(zhèn)的交通工具經(jīng)銷商也可以享受10-40天的免息貸款，解決了中小代理商資金周轉(zhuǎn)壓力大的問題。

　　目前什馬金融已經(jīng)和綠源、新蕾、新大洲、立馬、依萊達(dá)等知名兩輪電動車品牌，金彭、宗申、寶島等知名三輪電動車品牌達(dá)成了合作，服務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋了全國25個省份，共2000多個網(wǎng)點。

　　在風(fēng)險管控方面，寧銳稱如果用戶出現(xiàn)逾期，第一催收方是商家本身，這些商家大多認(rèn)識用戶，催收相對有效，同時過高的用戶逾期率會影響商家自己的信用評級。 (王鵬)

　　米牛網(wǎng)

　　股票配資停止后再推“創(chuàng)業(yè)融”

　　創(chuàng)始人：柳陽 融資情況：獲得A輪4980萬元人民幣融資

　　2015年3月18日，基于股票質(zhì)押借款中介服務(wù)業(yè)務(wù)的P2P平臺米牛網(wǎng)獲得華映資本領(lǐng)投的總金額4980萬元的投資。隨著上半年大牛市來臨，米牛的股票質(zhì)押借款中介業(yè)務(wù)發(fā)展一帆風(fēng)順。

　　2015年7月12日，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于清理整頓違法從事證券業(yè)務(wù)活動的意見》，同日，網(wǎng)信辦也通知各門戶網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)平臺和媒體單位，全面清理所有配資炒股的違法宣傳廣告信息。第二天，米牛網(wǎng)宣布停止股票質(zhì)押借款的中介服務(wù)業(yè)務(wù)。

　　未來怎么辦？不久，米牛網(wǎng)推出基于成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資借款的“創(chuàng)業(yè)融”業(yè)務(wù)，這很容易讓外界理解為這是米牛網(wǎng)的轉(zhuǎn)型之路。米牛網(wǎng)CEO柳陽解釋，無論是股票質(zhì)押借款中介服務(wù)，還是創(chuàng)業(yè)融，都是米牛網(wǎng)的產(chǎn)品之一。其實“創(chuàng)業(yè)融”服務(wù)策劃已久，因為前期需要詳盡調(diào)研，所以近期才上線。

　　柳陽向新京報記者解釋，與一般的中小企業(yè)不同，即便是模式清晰、商業(yè)前景良好的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，通常也很難從銀行里貸到款，因為他們大多是輕資產(chǎn)公司，沒有可以抵押的資產(chǎn)，甚至還沒有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，他們的資金難題，很多時候靠引入風(fēng)投機(jī)構(gòu)解決。

　　柳陽稱，有的創(chuàng)業(yè)企業(yè)拿到融資之后，在做下一輪融資之前，數(shù)據(jù)做得并不是很好看的時候，希望先拿貸款，但是貸款并不好拿。米牛網(wǎng)就給一些拿過投資并且投資機(jī)構(gòu)比較看好的企業(yè)做俗稱“過橋貸”?！皠?chuàng)業(yè)者在遇到資金瓶頸時可能被迫低估值出讓股份。米牛為那些正處于A、B輪之間的創(chuàng)業(yè)企業(yè)解決暫時的資金過橋難題。”柳陽說。

　　申請米牛網(wǎng)“創(chuàng)業(yè)融”的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，必須在最近一年內(nèi)獲得過優(yōu)秀投資機(jī)構(gòu)投資，而且其融資借款有米牛網(wǎng)認(rèn)證的優(yōu)秀投資機(jī)構(gòu)愿意簽署連帶擔(dān)保協(xié)議。

　　挖財

　　從管賬“順其自然”做理財

　　總裁：顧晨煒 融資狀況：獲8000萬美元B+輪融資

　　成立于2009年的挖財，最初的形態(tài)是一個記賬的工具。“想著用戶會有移動記賬的需求”，挖財現(xiàn)任總裁顧晨煒稱。

　　挖財董事長兼CEO李治國曾表示，挖財最初經(jīng)歷了很艱難的過程。作為一款單純的記賬工具，挖財沒有清晰的盈利模式，用戶增長也不溫不火。2013年，已經(jīng)做了四年的挖財，仍然還停留在天使階段。40多個人蝸居在杭州福地創(chuàng)業(yè)園狹窄的辦公室里，為公司的去向發(fā)愁?！翱紤]過做電商、賣數(shù)據(jù)，甚至做媒體，根據(jù)賬單做O2O服務(wù)，但是一直沒有想得特別明白?！鳖櫝繜樂Q。

　　2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融興起，一直苦苦“等風(fēng)來”的挖財終于抓住了機(jī)會。數(shù)米基金網(wǎng)找到挖財，希望通過這款A(yù)PP向挖財?shù)挠脩翡N售基金產(chǎn)品；6月，阿里巴巴推出余額寶，基金理財?shù)母拍钜粫r風(fēng)靡，挖財順勢推出了自己的貨幣基金。

　　顧晨煒認(rèn)為，從管賬到理財是順其自然的過程，積累用戶后，可以引入交易端，做公用事業(yè)繳費，信用卡還款。這個基礎(chǔ)上，看到用戶有閑錢，可以推薦他們做理財；錢不多，就給他們授信，做借款業(yè)務(wù)。

　　2013年11月份，挖財推出包括保險、信托、基金、私募等產(chǎn)品在內(nèi)的理財系統(tǒng)。2014年7月份，開始做信用卡余額代償，逐步地把不同的產(chǎn)品疊加進(jìn)來。對用戶來說，挖財可以根據(jù)理財習(xí)慣和財務(wù)數(shù)據(jù)，推薦理財產(chǎn)品，做“機(jī)器人理財”，綜合搭配現(xiàn)金類、固定收益類、權(quán)益類等不同產(chǎn)品，“就像推薦菜譜，考慮到健康和平衡?！?/p>

　　目前的挖財，管賬、理財、借錢，三項業(yè)務(wù)各自獨立，又相互促成。記賬的財務(wù)數(shù)據(jù)可以為理財和借款提供輔助，也可以為后兩者導(dǎo)流；理財和借款對財產(chǎn)數(shù)據(jù)需求，又可以促成用戶向記賬轉(zhuǎn)化。

　　“事實證明，我們搏對了。” 顧晨煒稱。兩年的時間里，挖財用戶量增加了8倍，員工從48人增加到600多人。