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權(quán)威機(jī)構(gòu)報(bào)告:95%網(wǎng)貸平臺(tái)不符監(jiān)管要求
- 發(fā)布時(shí)間:2015-10-28 03:35:45 來源:長江日?qǐng)?bào) 責(zé)任編輯:鄭夢(mèng)琦
近日,融360金融搜索平臺(tái)和中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合發(fā)布2015年第三期網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告。報(bào)告認(rèn)為,目前有95%的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)至今都不符合國家最新的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要求,采用資金銀行存管的平臺(tái)不足5%,而且不同程度地存在資金池現(xiàn)象。
此次融360《2015年網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告》第三期,基于238家P2P平臺(tái)今年4月—8月間的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行了跟蹤分析,并對(duì)其中118家符合評(píng)選條件的網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了評(píng)級(jí)。其中A類平臺(tái)11家,包括陸金所、開鑫貸、人人貸、宜人貸、拍拍貸、玖富、積木盒子、翼龍貸、投哪網(wǎng)、信而富、點(diǎn)融網(wǎng),占比9.32%;B類平臺(tái)51家,占比43.22%;C類平臺(tái)56家,占比47.46%。本期有7家平臺(tái)評(píng)級(jí)結(jié)果下調(diào),9家平臺(tái)上升。
據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)課題組統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),當(dāng)前正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)有1900多家,整個(gè)行業(yè)與銀行達(dá)成存管合作的平臺(tái)可能不到5%。
央行在今年7月份發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融《指導(dǎo)意見》中明確規(guī)定,P2P平臺(tái)資金必須“銀行存管”。據(jù)融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前網(wǎng)貸行業(yè)采用資金銀行存管的平臺(tái)極少。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為原因在于,《指導(dǎo)意見》并未對(duì)“資金存管”做出明確定義,沒有明確是簡(jiǎn)單的分賬管理還是按照商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一對(duì)一的賬戶監(jiān)管。從合作成本上來說,無論是對(duì)銀行還是平臺(tái),存管的成本都要低于托管;但從監(jiān)管要求和資金安全的角度,銀行資金托管自然要比簡(jiǎn)單的存管更有保障。
另外,納入評(píng)級(jí)的平臺(tái)中,與不同的第三方支付機(jī)構(gòu)有資金托管合作的不足四成。不過,由第三方支付公司參與的P2P 資金托管模式存在一些漏洞,目前P2P平臺(tái)存放在第三方支付公司的所有資金,是統(tǒng)一存放在以支付公司的名義開具的銀行賬戶中。第三方支付內(nèi)部賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移,是否非法挪用,銀行無法有效甄別。
此次,評(píng)級(jí)課題組在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),存在資金池違規(guī)操作的平臺(tái)不在少數(shù)。很多P2P平臺(tái)都推出了活期理財(cái)產(chǎn)品,有些平臺(tái)的債權(quán)相對(duì)較少,現(xiàn)有的債權(quán)無法滿足活期理財(cái)用戶的需求,平臺(tái)就先把用戶資金歸集起來,形成一個(gè)池子,用新進(jìn)入用戶的錢來還老用戶的本金和利息,也就是行業(yè)常說的“借新還舊”、“拆東墻補(bǔ)西墻”。這種操作模式對(duì)平臺(tái)自身的流動(dòng)性提出了非常高的要求,一旦平臺(tái)遭遇用戶大量提現(xiàn)的情況,平臺(tái)很可能因流動(dòng)性不足而“猝死”。
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