京東金融日前正式發(fā)布其APP3.0版本，定位為一站式金融生活移動平臺，主打理財＋消費，意在借助其在眾籌、信用支付的領(lǐng)先地位，與理財業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展；在支付和社交領(lǐng)域領(lǐng)先的阿里、騰訊，也于不久前推出了螞蟻聚寶APP及微眾銀行APP，將目光聚焦于移動端。

　　自“互聯(lián)網(wǎng)＋”成為國家戰(zhàn)略以來，“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”就成了最大的風口。百度、阿里巴巴、京東、騰訊這四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭都擁有上億用戶，因此流量成本低是其最大優(yōu)勢。其中，阿里巴巴與京東，通過長期經(jīng)營第三方支付、電商、物流等平臺，沉淀了大量交易、支付、信貸等數(shù)據(jù)，即拓展了資產(chǎn)來源，又完善了風控；騰訊憑借QQ、微信積累的龐大社交數(shù)據(jù)，可以有效挖掘金融征信等領(lǐng)域；而“BAT”中的百度，由于其缺少與金融相關(guān)的電商、支付、社交等數(shù)據(jù)，因此盡管陸續(xù)推出了百付寶、百度錢包、百度金融中心、百度理財、消費金融等產(chǎn)品，但依然發(fā)展緩慢，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域落后于阿里、京東和騰訊。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)百花齊放，大小玩家齊爭鳴的格局。創(chuàng)業(yè)公司由于其資本、資源等限制，雖然數(shù)量不少，但規(guī)模有限；傳統(tǒng)大型金融公司旗下如陸金所、開鑫貸等平臺，也都將互聯(lián)網(wǎng)金融作為其業(yè)務(wù)補充，往往聚焦于P2P理財?shù)却怪鳖I(lǐng)域。綜合來看，涉及細分領(lǐng)域最多、規(guī)模最大、產(chǎn)品最全的公司，當屬京東金融、螞蟻金服及騰訊，可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融的“JAT”格局已經(jīng)形成。

　　在9月15日的京東金融APP3.0發(fā)布會上，京東金融副總裁姚乃勝表示，目前，京東金融以支付為最基礎(chǔ)的底層賬戶，可以提供固定收益類、權(quán)益投資類、借貸、產(chǎn)品眾籌等全品類的金融服務(wù)，并實現(xiàn)產(chǎn)品之間的打通。據(jù)悉，京東金融已經(jīng)構(gòu)建的大金融體系，以實現(xiàn)投資理財+消費升級的金融全品類開放平臺，讓用戶“會賺錢，懂生活”。

　　螞蟻金服以來自電商的大數(shù)據(jù)為支撐，較早開展了互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)，憑借旗下支付寶在支付領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢，推出了余額寶這個劃時代的產(chǎn)品。據(jù)悉，螞蟻聚寶的定位是一站式理財平臺，但實質(zhì)上，螞蟻聚寶APP更像是通過移動互聯(lián)網(wǎng)，將金融理財產(chǎn)品進行聚合，與京東金融1.0版本類似。

　　騰訊的金融業(yè)務(wù)主要有財付通、理財通與微眾銀行，其中，財付通主要以微信支付、QQ支付的形式，目前是市場上的第二大支付工具；理財通依托用戶量巨大的微信，是其最大優(yōu)勢，但由于產(chǎn)品少、且聯(lián)動性不強，因此進展相對緩慢。前不久推出的微眾銀行，目前主要理財產(chǎn)品是股票型基金，從產(chǎn)品形態(tài)和體系協(xié)同來看，微眾銀行產(chǎn)品還比較初級，遠不如螞蟻金服和京東金融。

　　不同的產(chǎn)品體系和布局，使得“JAT”形成了不同的戰(zhàn)略布局。牌照方面，目前，京東、螞蟻、騰訊都已經(jīng)拿下包括支付、小貸、保理、基金銷售支付結(jié)算等多張金融牌照，其中螞蟻和騰訊還是第一批擁有征信牌照的8家企業(yè)之一，而宣稱“對一切牌照都感興趣的京東”亦在積極申請征信、銀行等牌照，可以說在牌照方面，三家企業(yè)實力幾乎不相上下。產(chǎn)品方面，目前騰訊除在支付領(lǐng)域發(fā)力，試圖縮小與支付寶的差距外，其他如理財、眾籌、信貸、消費金融等業(yè)務(wù)進展較為緩慢。反觀京東金融與螞蟻金服，則在理財、信貸、消費金融等領(lǐng)域展開了全面較量。

　　螞蟻金服實行的大平臺戰(zhàn)略目前已經(jīng)初具規(guī)模，憑借著支付寶平臺、招財寶平臺及螞蟻聚寶等一系列平臺，容納了包括基金、保險、銀行、交易所等金融機構(gòu)。

　　相較于阿里的大平臺戰(zhàn)略，京東金融移動化、社交化、場景化的戰(zhàn)略顯得更接地氣。移動化方面，最新的京東金融APP3.0版本，定位是打造一站式金融生活移動平臺，將低頻理財與高頻消費相結(jié)合；社交化方面，京東金融已經(jīng)推出了針對媽媽群體的情感類社交理財媽媽理財，“眾籌型”理財眾投理財?shù)?；場景化方面，京東白條已經(jīng)布局購物、租房、旅行等場景，“白拿”作為保險類理財也嵌入了消費場景。

　　姚乃勝表示，移動化一直是京東金融的第一大戰(zhàn)略，具體策略是通過一體化、產(chǎn)品化、社交化、場景化，逐步構(gòu)建起其大金融體系。他認為，一款僅僅能滿足客戶理財需求的APP顯然是不夠的，消費相較于理財是一個更高頻次的需求。京東金融意圖從高頻帶動低頻、從理財延展到消費生活，最終形成一個高粘性、高頻次的金融生活移動入口。

　　“未來，做好移動端戰(zhàn)略部署，將是京東金融差異于行業(yè)同類平臺的關(guān)鍵因素。京東金融力圖打通完整生態(tài)的各個環(huán)節(jié)，以創(chuàng)新豐富的產(chǎn)品和極致的體驗滲入用戶生活?！币δ藙僬f。

　　螞蟻金服在移動端主要布局了支付寶錢包、螞蟻聚寶兩款產(chǎn)品。按照其規(guī)劃，螞蟻聚寶將陸續(xù)推出場景化的智能推薦功能，基于每個用戶的投資需求和風險偏好，幫助用戶快速找到最為適合自己的投資方式。

　　對比京東金融及螞蟻聚寶在移動端的競爭，可以看出，京東金融在移動端的布局更為深入，其構(gòu)建的一體化、產(chǎn)品化、社交化、場景化的大理財體系，更適合非專業(yè)的普通投資者。APP3.0將消費與理財結(jié)合，在“JAT”中已經(jīng)確立了其移動在移動金融的優(yōu)勢。