民間借貸機構使用個人信用信息，不能背離人民銀行征信中心出具個人信用報告的初衷，不能違背《征信業(yè)管理條例》的相關規(guī)定，必須保證客戶信用信息不被非法交易而泄露。具體來說，征信業(yè)監(jiān)管部門亟需出臺專門規(guī)定，從個人信用信息的查詢、使用、保管以及提供等方面，對民間借貸機構的行為予以規(guī)范

　　日前，最高法對外發(fā)布了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，對民間借貸行為及主體范圍予以明確界定。近年來，民間投資公司、小貸公司、網(wǎng)貸機構等民間借貸機構發(fā)展較快。在業(yè)務經(jīng)營過程中，這些機構需要了解和使用客戶的個人信用信息。但是，由于機構成立時間不長、內(nèi)外部管理不到位、對于相關法律法規(guī)不熟悉等，有些機構在了解使用這些信息過程中給征信安全帶來問題。

　　一些民間借貸機構在與客戶打交道時，需要客戶提供個人信用報告的詳細內(nèi)容。但是，機構在使用個人信用報告時又存在許多不規(guī)范的地方。比如，不與客戶簽訂書面使用協(xié)議，未明確約定用途；對于確認不符合業(yè)務辦理要求的客戶，未及時歸還其個人信用報告；對于采集到的大量客戶征信信息，保管措施不夠完備，一些業(yè)務人員甚至存在所謂“甩單”“買單”等私下交易客戶資源及其個人信用信息等違法行為。

　　此外，還有些民間借貸機構的業(yè)務人員，以開展信用調(diào)查的名義，向辦理業(yè)務的客戶收取金額不等、名目各異的“登記費”“咨詢費”，讓不少客戶產(chǎn)生誤解、蒙受損失。

　　實際上，人民銀行征信中心出具的個人信用報告，僅供信息主體本人了解其信用狀況，不具有任何“證明”作用。我國《征信業(yè)管理條例》第二十條也明確規(guī)定，“信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用做約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。”個別民間借貸機構的上述行為，背離了人民銀行征信中心出具個人信用報告的初衷，違背了《征信業(yè)管理條例》的相關規(guī)定，難以保證客戶信用信息不被非法交易而泄露。

　　民間借貸機構使用個人信用信息不能存在“法外之地”，必須對其行為予以規(guī)范，切實保護好公民的征信權益，維護征信市場的健康有序運行。

　　具體來說，征信業(yè)監(jiān)管部門亟需出臺專門規(guī)定，從個人信用信息的查詢、使用、保管以及提供等方面，對民間借貸機構的行為予以規(guī)范，使之在開展業(yè)務時有規(guī)可循。鑒于當前存在的問題，監(jiān)管部門有必要集中力量，對各地民間借貸機構涉及征信領域的相關業(yè)務開展一次全面、深入的檢查與整頓行動，以此增強相關從業(yè)人員的征信法治意識，促使其在業(yè)務拓展過程中做到依法合規(guī)操作。

　　當然，保護個人信用信息，信息主體也必須發(fā)揮好主觀能動作用。對相關部門來說，就是要進一步面向社會公眾做好征信宣傳教育，引導公眾了解個人信用報告的查詢、使用規(guī)定，通過正反面事例的講解，增強其信用信息的自我保護意識，不給不法分子以可乘之機。