上周，芝麻信用推出了一系列新服務(wù)，信用簽證、無(wú)人超市等創(chuàng)新在引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注的同時(shí)，也開啟民營(yíng)征信藍(lán)海。不過，隨著民營(yíng)征信場(chǎng)景的增加，管理難題和作弊行為也如影隨形，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要。

　　>>事件

　　芝麻信用創(chuàng)新征信場(chǎng)景

　　一場(chǎng)“說走就走的旅行”固然美好，簽證的復(fù)雜程序常常使得旅行不那么容易。為了解決簽證麻煩的痛點(diǎn)，芝麻信用日前宣布試水“信用簽證”，首批開通新加坡和盧森堡兩國(guó)。這也是征信信息首次應(yīng)用在簽證領(lǐng)域。

　　據(jù)透露，阿里旅行、芝麻信用未來也會(huì)和英國(guó)、韓國(guó)、日本、斯里蘭卡等出境游熱門國(guó)家進(jìn)行接觸，未來這些國(guó)家也有望支持“信用簽證”。

　　記者了解到，以新加坡簽證為例，以往在職人員通過阿里旅行·去啊的電子簽平臺(tái)申請(qǐng)新加坡簽證需要護(hù)照、照片、身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件、14A受理表、旅行社受理表、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等資料。但是，在阿里旅行·去啊的電子簽平臺(tái)，用戶的芝麻分高于700分，且提交護(hù)照、照片、14A受理表就可申請(qǐng)新加坡簽證，無(wú)需提供在職證明、個(gè)人信息表、戶口本、身份證復(fù)印件等資料，材料和流程大大簡(jiǎn)化。

　　除了信用簽證之外，上周，芝麻信用還在北京、杭州兩地推出了“無(wú)人超市”，在6月6日當(dāng)天，兩家“無(wú)人超市”不設(shè)收銀員，顧客既可以用現(xiàn)金也可以用支付寶付款。是否付款以及付款多少完全由客戶自主決定，即使顧客沒有結(jié)賬就離開，也不會(huì)有工作人員阻攔。

　　經(jīng)過一天的測(cè)試，北京地區(qū)“無(wú)人超市”沒有公布付款情況，不過，杭州地區(qū)“無(wú)人超市”公布的情況顯示，82%的顧客選擇了付款。

　　>>分析

　　個(gè)人征信藍(lán)海開啟

　　除了芝麻信用之外，其他的民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)也陸續(xù)推出了自己的產(chǎn)品和信用體系，拉卡拉征信基于征信產(chǎn)品“考拉分”推出了個(gè)人短期信貸產(chǎn)品“替你還”;騰訊征信也將向微眾銀行提供信用服務(wù)，為用戶的征信信用評(píng)分，直接轉(zhuǎn)化為一定的貸款授信額度。

　　雖然此前已有多項(xiàng)應(yīng)用，但是“信用簽證”還是掀起了不小的波瀾，易觀國(guó)際分析師馬韜對(duì)京華時(shí)報(bào)記者表示，傳統(tǒng)的征信只運(yùn)用在信貸投放時(shí)借款人的資質(zhì)審核，而民營(yíng)機(jī)構(gòu)的加入，大大拓寬了征信的應(yīng)用范圍，將個(gè)人信用與商業(yè)、生活、住房、消費(fèi)等領(lǐng)域結(jié)合起來，未來征信市場(chǎng)將出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　芝麻信用相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，對(duì)于螞蟻金服本身來說，只有芝麻信用被更多機(jī)構(gòu)和商戶全社會(huì)認(rèn)可和應(yīng)用，阿里數(shù)年前所指定的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略才有成效。

　　>>展望

　　行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要

　　隨著更多民營(yíng)征信場(chǎng)景的出現(xiàn)，如何提高自己的信用程度成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。就像一些電商網(wǎng)站上虛假交易刷信用等級(jí)一樣，會(huì)不會(huì)也有作弊造假提高信用分?jǐn)?shù)的情況出現(xiàn)呢？螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，芝麻信用不會(huì)公布具體的評(píng)分細(xì)則，只公布大致的評(píng)分維度，讓用戶有提高信用評(píng)分的方向，卻并不能通過具體的一兩項(xiàng)行為來增加信用評(píng)分，以杜絕一些惡意作弊行為。

　　不過，一位征信業(yè)內(nèi)人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，芝麻信用、騰訊征信等現(xiàn)在都是根據(jù)一個(gè)人過往的信貸記錄推斷和預(yù)測(cè)未來的風(fēng)險(xiǎn)，而且雖然民營(yíng)征信公司擁有大量的用戶行為大數(shù)據(jù)，但這些數(shù)據(jù)與個(gè)人的借貸行為關(guān)系并不大，因而其建立的模型很難被主流的金融機(jī)構(gòu)引用，因此，征信的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)重要問題。

　　在中國(guó)人民大學(xué)教授吳晶妹看來，目前，我國(guó)征信市場(chǎng)還處于初期，未來幾年還會(huì)出現(xiàn)各種版本的信用評(píng)分，經(jīng)歷一段時(shí)間蓬勃發(fā)展后市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰，最終可能生成一家或幾家大型專業(yè)化評(píng)分機(jī)構(gòu)。