互聯(lián)網(wǎng)金融正站在風(fēng)口上，5月P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達(dá)609.62億元，是去年同期的2.7倍，P2P行業(yè)歷史累計(jì)成交量已突破6000億元，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量已達(dá)2000多家，新類型的P2P平臺(tái)不斷問世，層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)保持著旺盛的生命力。

　　放心貸總裁沈健

　　不過，互聯(lián)網(wǎng)金融要被吹上天、不掉下來，還需不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)，保持創(chuàng)新活力。

　　新常態(tài)帶來機(jī)遇

　　互聯(lián)網(wǎng)金融為何火熱，在放心貸總裁沈健看來，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)是在以往傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上的發(fā)展產(chǎn)物，它的出現(xiàn)必然是滿足了一部分市場(chǎng)需求。

　　沈健在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者專訪時(shí)表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)民間借貸最大的區(qū)別在于，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)自身的平臺(tái)與技術(shù)，讓投融資變得更加高效便捷，同時(shí)，通過不同平臺(tái)的不同程度的信息公開擯棄掉了從前民間借貸中有些信息不透明的弊端。這些優(yōu)勢(shì)讓一些對(duì)民間借貸持保留態(tài)度的人群逐漸不排斥，互聯(lián)網(wǎng)金融讓本來不了解的人群愿意來了解甚至參與其中?！?/p>

　　數(shù)據(jù)顯示，截至5月，僅P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量已突破6000億元。這個(gè)數(shù)字在民間借貸這個(gè)層面幾乎是不可能實(shí)現(xiàn)的，但現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)突破了，而且可以預(yù)計(jì)未來的市場(chǎng)規(guī)模一定會(huì)呈幾何式增長(zhǎng)。

　　而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，機(jī)遇正在眼前，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)為行業(yè)提供了發(fā)展的空間。

　　沈健表示：“我們這個(gè)行業(yè)可以說既是新常態(tài)的表現(xiàn)，又是新常態(tài)的促進(jìn)力?！?/p>

　　在他看來，新常態(tài)是指?jìng)鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)飽和，大量新技術(shù)、新產(chǎn)品、新行業(yè)和商業(yè)投資機(jī)會(huì)涌現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)就是結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新行業(yè)，可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身就是傳統(tǒng)金融行業(yè)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展衍生出來的，就是新常態(tài)的體現(xiàn)。

　　在新常態(tài)中，新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)的作用更加凸顯。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)給用戶提供的核心產(chǎn)品就是金融服務(wù)；另一方面，通過服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)改善了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，提高了融資效率，幫助了小微企業(yè)發(fā)展。

　　“政府提出了要加快經(jīng)濟(jì)體制改革，加快行政審批、投資、資本市場(chǎng)等領(lǐng)域改革，這些對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說都是非常好的機(jī)遇?！鄙蚪≌f，“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是幸運(yùn)的，我們身處改革浪潮中，見證這些改變，并努力去抓住機(jī)遇贏得發(fā)展?！?/p>

　　關(guān)注監(jiān)管力度

　　記者了解到，《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》已經(jīng)進(jìn)入走程序階段，預(yù)計(jì)在6月末7月初將會(huì)正式出臺(tái)。業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有望迎來更大的發(fā)展。

　　沈健坦言：“行業(yè)監(jiān)管是一定需要的。”

　　眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近幾年來發(fā)展的確實(shí)很迅速，但也出現(xiàn)了一些問題，比如有些平臺(tái)逾期甚至停止兌付，還有些平臺(tái)倒閉跑路，這些都是由行業(yè)發(fā)展過于快速又缺乏監(jiān)管而產(chǎn)生的問題，而這些問題最終導(dǎo)致的都是投資人的利益受到損害。

　　“所以有序的監(jiān)管政策是必須的，也是行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)?！鄙蚪”硎?，隨著《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的生態(tài)環(huán)境一定會(huì)朝著更好的方向發(fā)展。行業(yè)需要一定的秩序和規(guī)范性，這樣既能促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展和公信力，也能避免投資人被不良平臺(tái)侵害利益。雖然目前還無法獲知《指導(dǎo)意見》的具體內(nèi)容，但行業(yè)需要政府、政策層面的監(jiān)管和指導(dǎo)，這在業(yè)內(nèi)是有共識(shí)的。

　　不過，沈健也擔(dān)憂監(jiān)管政策是否會(huì)影響到行業(yè)的創(chuàng)新。

　　“監(jiān)管與創(chuàng)新就像放風(fēng)箏，線拉的太緊就飛不起來，太松可能就會(huì)斷線、失控，因此，合適的力道很重要?！彼f。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展不能單單依靠監(jiān)管。

　　沈健強(qiáng)調(diào)：“如果說監(jiān)管是一種強(qiáng)制性因素，來源于第三方，那么行業(yè)的健康發(fā)展還需要主動(dòng)性因素，來源于市場(chǎng)，也來源于各個(gè)平臺(tái)自身?！?/p>

　　對(duì)于平臺(tái)自身而言，自律是非常重要的。目前國(guó)家政策、市場(chǎng)需求對(duì)行業(yè)發(fā)展來說都是利好的，也就是說，整個(gè)行業(yè)目前的生存環(huán)境良好。但是在宏觀環(huán)境利好的情況下，也仍然存在運(yùn)營(yíng)比較艱難的企業(yè)。如果要說具體原因，其中一部分也是由平臺(tái)的不自律造成的，比如有些平臺(tái)風(fēng)控體系不完善，信息透明度不高，無法贏得用戶的信任，也有些是因?yàn)榧夹g(shù)不過關(guān)、運(yùn)營(yíng)模式有問題、平臺(tái)本身不夠?qū)I(yè)。但其實(shí)，如果這些平臺(tái)主觀意愿上愿意做好，愿意為投資人的利益作出更高的保障，很多問題是可以借助人才、資源去解決的，平臺(tái)發(fā)展還需看平臺(tái)自律的程度。而如果每個(gè)平臺(tái)都高度自律了，投資人一定會(huì)更有信心，這個(gè)行業(yè)也必然會(huì)健康發(fā)展下去。

　　找準(zhǔn)定位

　　監(jiān)管的明確將為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來革命。

　　沈健認(rèn)為，行業(yè)革命不是一朝一夕的事，要有從量變到質(zhì)變的過程。所以首先應(yīng)該是份額。這個(gè)很明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模大家已經(jīng)看到了。其次，是這個(gè)行業(yè)需要具備一個(gè)穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)及規(guī)范的秩序，要成為一個(gè)成熟的市場(chǎng)。

　　什么是成熟的市場(chǎng)？即要有一兩個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者，3-5個(gè)跟隨者，還要有一些在細(xì)分領(lǐng)域里深耕下去的專業(yè)平臺(tái)。當(dāng)然這個(gè)行業(yè)還在發(fā)展過程中，隨著時(shí)間額推移還會(huì)逐漸完善，包括監(jiān)管政策的到位。那個(gè)時(shí)候，才算是整個(gè)行業(yè)革命的完成。

　　在5月，新增上線P2P平臺(tái)數(shù)達(dá)到186家，又創(chuàng)了單月新高。沈健預(yù)計(jì)，隨著更多新平臺(tái)的不斷上線，傳統(tǒng)金融業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，一些非傳統(tǒng)金融的企業(yè)也開始進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行大規(guī)模圈地，未來這個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)必然會(huì)更加激烈，行業(yè)洗牌肯定還會(huì)繼續(xù)。

　　“P2P將來會(huì)走向兩種不同模式：一種是大型綜合類，一種是垂直細(xì)分類?！鄙蚪∨袛?。

　　這兩種模式各有各的優(yōu)勢(shì)，大型綜合類的平臺(tái)未來會(huì)給投資人打造一站式金融服務(wù)的模式，屬于大而全的產(chǎn)品平臺(tái)，一些已經(jīng)發(fā)展比較好的平臺(tái)都屬于這一類；而垂直類P2P平臺(tái)在細(xì)分專業(yè)領(lǐng)域深耕，隨著專業(yè)度的不斷提升，資源的不斷挖掘，必然會(huì)占據(jù)市場(chǎng)一片江山。

　　放心貸自身就是一家側(cè)重于房租分期市場(chǎng)的垂直型P2P平臺(tái)，沈健介紹，目前平臺(tái)主要有兩個(gè)系列的產(chǎn)品，分別是放心計(jì)劃和省心計(jì)劃。平臺(tái)即將推出的一款“房租寶”產(chǎn)品就是對(duì)不動(dòng)產(chǎn)求租人提供租金分期服務(wù)。產(chǎn)品主要服務(wù)三方面人群：服務(wù)地產(chǎn)中介公司，解決同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的資金需求；服務(wù)求租人過程中，求租人只需繳納押金，放心貸為其提供靈活的不動(dòng)產(chǎn)租賃金融服務(wù)，讓創(chuàng)業(yè)者或求租人節(jié)約寶貴的現(xiàn)金流；服務(wù)投資人，投資者將資金出借給經(jīng)營(yíng)良好的地產(chǎn)中介公司或個(gè)人征信良好的求租人，投資人將獲得最高13.5%的年化收益。

　　“投資人最關(guān)心的問題就是項(xiàng)目是不是可靠，本金收益能否按期收回。那么這就需要我們?cè)陲L(fēng)控上去嚴(yán)格把握?！鄙蚪「嬖V記者。

　　放心貸已經(jīng)建立完善的風(fēng)控體系。首先我們是小額分散的運(yùn)營(yíng)模式，這決定了平臺(tái)資金的高流動(dòng)性，同時(shí)我們與多個(gè)地方金融局監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，通過一套完整的合作機(jī)構(gòu)評(píng)估體系，篩選優(yōu)質(zhì)對(duì)象進(jìn)行合作。在項(xiàng)目審核上，我們會(huì)經(jīng)過實(shí)地考察、資料審核、背景調(diào)查、還款能力調(diào)查評(píng)估、借款資料審核、信用評(píng)分和黑名單對(duì)證7道工序，保障項(xiàng)目的安全性。最后，我們與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，一旦項(xiàng)目發(fā)生問題，會(huì)在兩個(gè)工作日內(nèi)全額賠付。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融體量增加，未來這個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)必然會(huì)更加激烈，行業(yè)洗牌肯定還會(huì)繼續(xù)。

　　沈健對(duì)此并不擔(dān)憂，他表示，放心貸團(tuán)隊(duì)的管理層全部是出身于國(guó)內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)和法律機(jī)構(gòu)，經(jīng)驗(yàn)豐富，專業(yè)度高。此外，放心貸在品牌和產(chǎn)品兩個(gè)層面不斷創(chuàng)新。

　　“從品牌層面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的本質(zhì)是金融，談到金融，大家的第一反應(yīng)都是數(shù)字、錢和收益，而我們希望放心貸的品牌在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，能夠有溫度，有人情味，體現(xiàn)關(guān)愛。通過我們的平臺(tái)不僅能夠讓投資人群獲得收益，還能夠真實(shí)地解決人們?cè)谏钌a(chǎn)中遇到的困難。我們的產(chǎn)品設(shè)計(jì)也是延續(xù)了品牌的立意，我們?cè)O(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)是經(jīng)過對(duì)身邊金融需求的細(xì)心觀察和全面調(diào)研，了解細(xì)分人群的具體需求之后才做的。如我們房租寶這款產(chǎn)品，最初就是為了那些在大城市剛剛大學(xué)畢業(yè)要步入職場(chǎng)的人群設(shè)計(jì)的。這部分人群沒有太多積蓄，但又有在大城市就業(yè)租房的剛性需求，如果通過我們能夠替他們解決初期房租需要一次性拿出一大筆錢的問題，對(duì)他們而言應(yīng)該是很切實(shí)的幫助。”沈健說。