昨天，看似風馬牛不相及的兩家金融機構，偶遇在了“互聯(lián)網(wǎng)+”的風口上。上午，工商銀行向全國正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，宣告中國最大的商業(yè)銀行全面加快實施互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略；下午，中信產(chǎn)業(yè)基金投資的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“騰牛網(wǎng)”正式亮相，成為“中信系”布局互聯(lián)網(wǎng)金融的一步棋。

　　大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的隊伍中，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)成為了急先鋒；　同時，“互聯(lián)網(wǎng)+”倒逼原先金融業(yè)生態(tài)圈的變革，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也紛紛啟動互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融新生代強勢來襲

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”炙手可熱，而在這個加號的后面，最多被聯(lián)系上的是金融。數(shù)據(jù)顯示，2014年新上線的P2P平臺就有1228家，P2P年末貸款余額超過1000億元；128家眾籌平臺覆蓋了全國17個??；通過269家支付機構，2014年僅手機移動支付就發(fā)起了45.24億筆業(yè)務，總金額22.59萬億元，同比分別增長170%和134%。

　　除規(guī)?？焖贁U張，互聯(lián)網(wǎng)金融新生代強勢來襲，也帶來全新模式。騰牛網(wǎng)相關負責人介紹，騰牛將為合格投資者提供綜合金融服務，采用線上風控團隊與線下門店審核結合，為貸款申請人進行風險評分，并授予合理的貸款額度及期限，匹配差異化費率。融道網(wǎng)則將國內(nèi)企業(yè)按照行業(yè)規(guī)模等進行分類，訂好“標簽”，讓不同銀行和信貸員來選擇企業(yè)，并給出不同利率設置、授信結構和抵押方式?？淇徒鹑谝腼L險備用金制度，通過風險管理模型，按市場變化進行實時調(diào)整，令風險備用金覆蓋壞賬。青橘眾籌則將各種創(chuàng)業(yè)項目明碼標價，吸引投資者眾籌投資贏取收益。

　　網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資深研究者，他指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化，也是互聯(lián)網(wǎng)滲透金融領域、金融“去中心化”的表現(xiàn)。

　　銀行遇“鯰魚”布陣互聯(lián)網(wǎng)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)們?nèi)缤J入市場的鯰魚，他們帶來的金融“可獲得性”、所顯現(xiàn)出的效率與成本優(yōu)勢，讓傳統(tǒng)金融大佬們坐不住了。目前，工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)行都已將互聯(lián)網(wǎng)金融提升至戰(zhàn)略地位。

　　工商銀行董事長姜建清表示，隨著國家促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略的實施，以及相關政策和監(jiān)管法規(guī)框架的日趨完善，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將成為我國經(jīng)濟最具增長潛力和活力的重要領域。

　　目前，工商銀行已從支付、融資、交易、信息和電商等領域全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融。該行“e-ICBC”戰(zhàn)略試行一年取得良好開局。其中，定位于“名商名品名店”的“融e購”電商平臺，營業(yè)14個月時間注冊用戶已達1600萬人，累計交易金額突破1000億元；新型支付產(chǎn)品“工銀e支付”賬戶數(shù)目前也超過5000萬戶；基于客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累計放貸2300億元。此外，契合小微企業(yè)融資需求的“網(wǎng)貸通”，已累計向6.9萬客戶發(fā)放貸款1.6萬億元，余額近2500億元，成為目前國內(nèi)單體金額最大的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。

　　無獨有偶，交通銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融布局中也推出“快溢通”智能理財業(yè)務，實現(xiàn)閑錢理財與消費一站式服務；中國銀行則在上海推出首家網(wǎng)絡金融產(chǎn)品O2O體驗店；建設銀行推出的電商平臺“善融商務”，為企業(yè)提供在線金融服務時，還能依據(jù)企業(yè)、行業(yè)以及成長階段的不同需求創(chuàng)新網(wǎng)絡金融服務。

　　完善監(jiān)管助互聯(lián)網(wǎng)金融起飛

　　在業(yè)界看來，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的最大瓶頸在于風控和監(jiān)管。由于缺乏與持牌金融機構同樣嚴格的管束，P2P公司壞賬、跑路案例時常發(fā)生，所形成的負面影響反而給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展蒙上陰影。

　　國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松指出，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在起步階段更強調(diào)擴張能力，但在行業(yè)調(diào)整期，金融本位的重要性逐步上升。他認為，風控能力是金融本位的核心要素之一，這對互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。

　　亂象之后，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管已進一步明確。中國銀監(jiān)會今年年初成立了一個新部門——普惠金融部，首次明確將互聯(lián)網(wǎng)金融納入規(guī)范化監(jiān)管。國金證券分析師張帥一直看好P2P這一互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高成長性，認為監(jiān)管的逐步完善將推動其健康成長，預計P2P行業(yè)將維持100%以上的年均增速發(fā)展。