6月3日，由藍(lán)蓮花研究機(jī)構(gòu)主辦的“2015互聯(lián)網(wǎng)金融融合與創(chuàng)新峰會”在杭州舉行。共鳴科技CEO陸雨泉受邀出席，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控問題發(fā)表觀點(diǎn)。

　　陸雨泉認(rèn)為，對于的風(fēng)險(xiǎn)管理的理念來說，擺在大家面前的首要問題是，風(fēng)控到底是算命還是科學(xué)？比如你對一個(gè)人的判斷是基于經(jīng)驗(yàn)還是的個(gè)案的方式來處理，還是基于大數(shù)據(jù)的方式來處理？

　　在陸雨泉看來，風(fēng)控簡單說分為三個(gè)不同的層次。第一個(gè)層次是從宏觀方面考慮，每個(gè)公司公司所處的階段。舉個(gè)例子2014年我們做傳統(tǒng)企業(yè)借貸P2P都有比較慘的回憶都有經(jīng)歷，逾期率上升。原因是什么？在調(diào)取了共鳴服務(wù)過的客戶和自己的歷史數(shù)據(jù)，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)來看，PPI指數(shù)連續(xù)36月在下降，也就是制造業(yè)和工業(yè)品生產(chǎn)的指數(shù)下降的同時(shí)，傳統(tǒng)制造業(yè)和小廠商的倒閉不景氣，是形成客戶違約的非常重要的原因，這是一個(gè)產(chǎn)業(yè)升級造成的宏觀的情況，因此做風(fēng)控要考慮宏觀的經(jīng)濟(jì)情況，更多的是對未來經(jīng)濟(jì)的判斷。

　　第二個(gè)層次是目前借貸的欺詐風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于信用風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合這一點(diǎn)，從微觀層面看借款用戶。我們建議，更多的要基于場景化或者現(xiàn)實(shí)中的某一具體需求，來做快速的貸款決策，來滿足他們的需要。目前很多市場上的很產(chǎn)品都是在幾分鐘內(nèi)快速決策，或者是基于場景的分期業(yè)務(wù)。在中國的經(jīng)濟(jì)在朝服務(wù)型和消費(fèi)型轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，基于場景的業(yè)務(wù)是非常有價(jià)值的。

　　第三個(gè)層次是中國做互聯(lián)網(wǎng)金融或者小微貸款，應(yīng)該更多側(cè)重于貸后的風(fēng)險(xiǎn)。貸款前這些硬性的指標(biāo)并不是很難獲取，更大的問題在于貸后控制和資產(chǎn)處理的后半程，所以應(yīng)該偏向于貸中和貸后的部分，共鳴開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)系統(tǒng)也是針對這個(gè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)的。大部分客戶在違約以后如何去找到借款者是目前信貸行業(yè)面臨的一個(gè)很大問題，這是整個(gè)行業(yè)要探討和思考以及解決的問題。

　　對于怎么評價(jià)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的風(fēng)控，陸雨羽泉根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，最重要的是看貸款最終的實(shí)際損失率，或者靜態(tài)的損失率，這將決定這個(gè)企業(yè)掙的是利潤還是現(xiàn)金流，這是非常重要的指標(biāo)。如果掙的是利潤，說明有發(fā)展的可持續(xù)性。如果連自己的生存都不能保障，那是很難保證投資人的利益。