為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行起草了《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》(下稱：征求意見稿)。11月30日下午17點(diǎn)，國(guó)務(wù)院法制辦公室正式對(duì)外發(fā)布該征求意見稿，并公開向社會(huì)征求意見。

　　征求意見稿規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。也就是說，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　那么，這一舉措，對(duì)P2P網(wǎng)貸有什么影響呢？

　　網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人兼CEO徐紅偉對(duì)此表示，回顧P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展歷程，這與當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)備付金機(jī)制非常類似，可謂有異曲同工之妙?！癙2P網(wǎng)貸在的中國(guó)發(fā)展，從最開始的完全中介，到后來的擔(dān)保，再到最近普遍流行的風(fēng)險(xiǎn)備付金模式，這是中國(guó)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者經(jīng)過現(xiàn)實(shí)的實(shí)踐，摸索出的一套相對(duì)符合中國(guó)國(guó)情的行業(yè)發(fā)展之路?！?/p>

　　“本人曾多次提到過P2P網(wǎng)貸的本質(zhì)，就是21世紀(jì)不需要資金池的銀行。在中國(guó)當(dāng)下大的金融環(huán)境背景下，完全的信息中介的模式，在中國(guó)行不通。同時(shí)，完全剛性對(duì)付的擔(dān)保模式，也令P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的老板們?nèi)缏谋”?，稍有不慎，平臺(tái)壞賬極可能將平臺(tái)推向萬劫不復(fù)的深淵?！?/p>

　　他進(jìn)一步指出，剛性兌付的依賴，也不利于網(wǎng)貸投資人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，反而給了不法分子空間，借保本保息之口行詐騙、旁氏之實(shí)，劣幣驅(qū)逐良幣，不利于行業(yè)做大作強(qiáng)。經(jīng)過近一兩年的探索，風(fēng)險(xiǎn)備付金方式開始流行，能較好地解決風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，平臺(tái)責(zé)任劃分的問題，獲得投資人與平臺(tái)從業(yè)者一致的接受與認(rèn)可。

　　銀行方面，中國(guó)幾十年來的剛性兌付傳統(tǒng)，銀行無限兜底的“潛規(guī)則”，這幾年隨著中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)的不斷膨脹，表外資產(chǎn)如信托也間接承接了剛性兌付的傳統(tǒng)，令銀行苦不堪言。伴隨著金融的普及和升級(jí)，為提高我國(guó)的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)利率市場(chǎng)化，打破過去無限兜底的游戲潛規(guī)則，存款保險(xiǎn)制度的推行，顯得勢(shì)在必行。

　　“《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》的發(fā)布，這是一個(gè)劃時(shí)代的里程碑事件?！毙旒t偉指出，以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)大行其道之時(shí)，我國(guó)政府金融監(jiān)管領(lǐng)域及時(shí)推出踐行的一大改革舉措，其意義重大，也為即將推出的互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，提供了具有實(shí)際指導(dǎo)意義的參考和方向?！?/p>

　　他表示，如何在切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者(儲(chǔ)戶或投資人)的利益前提下，培養(yǎng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，是做大做強(qiáng)中國(guó)金融業(yè)(包括互聯(lián)網(wǎng)金融)的一個(gè)基礎(chǔ)前提?！啊洞婵畋ｋU(xiǎn)條例(征求意見稿)》的推出，恰逢其時(shí)，給出了有益的探索實(shí)踐?！?