“網(wǎng)商銀行已具備開業(yè)條件，將擇日開業(yè)?！本W(wǎng)商銀行副行長趙衛(wèi)星表示，從系統(tǒng)、人員安排、制度等全都滿足開業(yè)條件。沒有網(wǎng)點、沒有柜臺，甚至也不以吸納存款為主，網(wǎng)商銀行更多定位是一個平臺，通過輸出網(wǎng)商銀行的技術(shù)能力，吸引更多銀行加入平臺，降低貸款成本。

　　自營+平臺

　　5月27日，網(wǎng)商銀行正式獲批。趙衛(wèi)星表示，網(wǎng)商銀行會延續(xù)螞蟻小貸業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，小貸公司的部分業(yè)務(wù)將逐漸轉(zhuǎn)到網(wǎng)商銀行來運作，未來將進(jìn)一步拓展小微用戶，除了融資外，在現(xiàn)金管理、投資理財?shù)确矫嬉矔M(jìn)行拓展。

　　不同于傳統(tǒng)銀行“存、貸、匯”等業(yè)務(wù)，網(wǎng)商銀行產(chǎn)品總監(jiān)馮亮介紹，網(wǎng)商銀行不以吸收存款為目的，沒有柜臺，完全依托互聯(lián)網(wǎng)，將技術(shù)、系統(tǒng)、風(fēng)險控制等多方面能力進(jìn)行輸出，在業(yè)務(wù)比較成熟的情況下，再開放給金融機構(gòu)。

　　馮亮將這種模式定義為自營+平臺模式，并指出自營不是為追求利潤，而是把風(fēng)險和模型做出來，以便開放給其他金融機構(gòu)。

　　趙衛(wèi)星透露，網(wǎng)商銀行已與多家銀行接觸，已經(jīng)有幾家銀行在走內(nèi)部相關(guān)流程。6月12日，興業(yè)銀行與螞蟻金服建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，在渠道互通、業(yè)務(wù)互補、產(chǎn)品共建、客戶共享、技術(shù)數(shù)據(jù)等領(lǐng)域展開合作。

　　據(jù)悉，去年螞蟻小貸累計發(fā)放的貸款為四千億元。趙衛(wèi)星介紹，目前僅服務(wù)了七分之一的小微客戶，還有大量的客戶有融資需求，同時平臺上還有大量的小消費者群體以及農(nóng)村客戶。

　　布局農(nóng)村市場

　　農(nóng)村市場是網(wǎng)商銀行的布局重點，網(wǎng)商銀行將結(jié)合阿里巴巴的村淘戰(zhàn)略，用互聯(lián)網(wǎng)的方式在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。村淘戰(zhàn)略計劃未來三至五年投資100億元，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務(wù)站。這意味著給農(nóng)村市場鋪一張大網(wǎng)，包括電商平臺、物流體系。網(wǎng)商銀行將隨著這張大網(wǎng)提供金融服務(wù)解決方案。

　　目前農(nóng)村民間拆借利率較高，業(yè)內(nèi)人士表示，年化利率平均達(dá)到40%以上，甚至高出目前的P2P平臺。同時，由于壞賬風(fēng)險以及調(diào)研成本，傳統(tǒng)銀行目前在農(nóng)村業(yè)務(wù)開展困難。

　　趙衛(wèi)星認(rèn)為，農(nóng)村市場是一片藍(lán)海，農(nóng)民有擴(kuò)大市場規(guī)模，以及生產(chǎn)資料購買的需求，且對互聯(lián)網(wǎng)接受程度非常高，農(nóng)村市場已具備運用互聯(lián)網(wǎng)方式解決金融服務(wù)的條件。

　　網(wǎng)商銀行CIO唐家才表示，網(wǎng)商銀行的業(yè)務(wù)邏輯建立在數(shù)據(jù)化上，網(wǎng)商銀行將繼承阿里小貸數(shù)據(jù)能力，在用戶獲取、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理決策和風(fēng)控等多方面都依托于數(shù)據(jù)化。

　　同時，網(wǎng)商銀行將運用金融云技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建為金融機構(gòu)的系統(tǒng)，將風(fēng)險控制能力，嵌到銀行信貸的貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)。趙衛(wèi)星指出，這使得網(wǎng)商銀行的貸款成本大幅下降，未來貸款利率將大幅低于目前P2P領(lǐng)域的貸款利率。