中國網(wǎng)財經(jīng)9月7日訊(記者 畢曉娟)7日，由中金支付有限公司主辦、中國金融認證中心(CFCA)聯(lián)合主辦的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇在成都城市名人酒店舉行。廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部副總經(jīng)理陳醒菲在論壇上發(fā)表主題演講。她表示，互聯(lián)網(wǎng)金融不會侵蝕傳統(tǒng)銀行的模式，雖然對銀行來講是一個挑戰(zhàn)，但大家是共贏關(guān)系。

　　“下一步希望通過互聯(lián)網(wǎng)金融去獲客，先累計企業(yè)的交易信息，為企業(yè)提供支付結(jié)算服務(wù)，未來通過大數(shù)據(jù)分析模型批量獲取我們的融資客戶，然后再幫我們客戶提供包括融資、理財?shù)冉鹑诜?wù)。”陳醒菲還表示。

　　以下是演講實錄：

　　大家上午好，我是廣發(fā)銀行環(huán)球交易服務(wù)部的陳醒菲，今天很高興和各位業(yè)界專家在這里探討互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　剛剛中金的李總已經(jīng)介紹了什么叫互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，我這里就不再贅述了，這都是比較熱門的話題，大家都比較了解了，包括互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，剛剛李總也有介紹。我還是從銀行的角度來回應(yīng)一下傳統(tǒng)的銀行業(yè)是怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融的。大家可能會說互聯(lián)網(wǎng)金融會不會侵蝕傳統(tǒng)銀行的模式，我覺得肯定不是威脅，對銀行來講是一個挑戰(zhàn)，今天我們剛好坐在一起我想大家其實是共贏的。

　　既然是講挑戰(zhàn)，其實銀行業(yè)不會坐以待斃，銀行在近年來也在針對互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新，我個人有一個感受，因為我一直是做企業(yè)板塊的，所以我個人覺得互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)端的威脅相對個人而言是相對較低的，大家可以探討。因為個人的一些業(yè)務(wù)相對比較單純，無非就是存款、貸款、理財，甚至有存款的時候不跟銀行貸款，有貸款的時候就沒有存款。所以相對而言互聯(lián)網(wǎng)金融標準化的產(chǎn)品能解決個人的一些需求，但是對于跟企業(yè)而言生產(chǎn)經(jīng)營活動非常復(fù)雜，它有貸款也有存款，也有投資，可能相對而言銀港對于企業(yè)更需要提供的是綜合解決方案而不是某一個網(wǎng)上產(chǎn)品就能滿足它的需求。因此我覺得對企業(yè)這一端，我們的信心更足。我們近幾年也在不斷創(chuàng)新，在供應(yīng)鏈金融，包括交易銀行，這應(yīng)該都是我們應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融，應(yīng)該講是擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐。

　　廣發(fā)銀行是國內(nèi)中資銀行第一家成立了交易銀行部的中資銀行，我們這樣的理念就是基于企業(yè)交易的信息，為企業(yè)提供包括結(jié)算、融資、投資、流動性管理的一系列綜合金融服務(wù)。其實我們現(xiàn)在所說的交易數(shù)據(jù)主要是基于企業(yè)的一些大數(shù)據(jù)，而不是說簡單的看它的財報。

　　廣發(fā)銀行的交易銀行部跟互聯(lián)網(wǎng)金融是比較合拍的，應(yīng)該講我們在2009年開始就是在進行銀行架構(gòu)的整合，我們截止到2012年將廣發(fā)銀行的國際部，和做國內(nèi)融資的現(xiàn)金管理部、電子銀行部、信息技術(shù)部等相關(guān)的部門，所有的對公業(yè)務(wù)整合到一個部門，目的就是為企業(yè)提供線上線下、離岸在岸、境內(nèi)境外綜合的金融服務(wù)，也就是說讓企業(yè)在談它的需求的時候跟我們的一個產(chǎn)品經(jīng)理就可以講完它所有的需求，我們的產(chǎn)品經(jīng)理現(xiàn)場也可以給企業(yè)提供綜合的解決方案，而不是說我回去要問一下這個部門或者那個部門的同事。我們2012年完成了整個架構(gòu)的整合，也就是說我們把傳統(tǒng)的線下產(chǎn)品搬到線上，然后我們又創(chuàng)新了一些純線上的產(chǎn)品。經(jīng)過整合以后，我覺得在市場上的反省也會比較好，因為畢竟銀行以前是從自己的角度出發(fā)賣產(chǎn)品，那現(xiàn)在要以客戶的角度出發(fā)，為企業(yè)提供一站式綜合的金融方案，因此我們在業(yè)界也獲得了比較好的一些評價。

　　我們的業(yè)務(wù)板塊，我跟李總也有聊過，他們要五大業(yè)務(wù)板塊，我們是五大板塊，跟中金這塊也是不謀而合的，我稍候會作稍微詳細的解釋，我們現(xiàn)在四大板塊，現(xiàn)金管理板塊、供應(yīng)鏈板塊、跨境板塊、在線客服板塊。除了在線客服，三大板塊都會對應(yīng)中金剛才講的五大業(yè)務(wù)板塊。

　　我們的現(xiàn)金管理，這是跟互聯(lián)網(wǎng)金融密切配合，我們現(xiàn)在的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)體系包括銀企直聯(lián)、手機銀行、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、微信銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、電話銀行。應(yīng)該講我們還是主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融，包括互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新，包括電話銀行，我們可以實現(xiàn)在線的查詢，你可以隨時看到你單據(jù)在銀行處理的狀態(tài)，我們可以通過網(wǎng)上跟客服人員的對話，包括跟智能機器人的對話，你可以通過微信銀行，利用自己碎片化的時間去了解銀行的金融服務(wù)，這些是可以實現(xiàn)人機對話、人人對話的狀態(tài)。那我們同時會針對企業(yè)，從企業(yè)的需求角度出發(fā)，為我們的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是對企業(yè)提供帳戶管理、收付款管理、投融資管理，甚至是未來風險管理這樣的服務(wù)。

　　剛剛李總介紹比較多的供應(yīng)鏈，其實在線供應(yīng)鏈這塊也是銀行近幾年一直在大力發(fā)展的業(yè)務(wù)，其實在線供應(yīng)鏈也就是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點的限制、上班時間的限制，然后為全國甚至全球的企業(yè)提供7乘24小時的金融服務(wù)。目前銀行幾個行業(yè)做供應(yīng)鏈比較好，一是這些行業(yè)的供應(yīng)鏈特征比較明顯，再就是企業(yè)內(nèi)部建立了比較的供應(yīng)商或者是經(jīng)銷商管理系統(tǒng)，這樣會便于銀行提供金融服務(wù)。

　　我現(xiàn)在想跟大家分享一下，因為大家都在講供應(yīng)鏈和在線供應(yīng)鏈，我想跟大家分享全球以及中國的供應(yīng)鏈金融，或者是供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展到什么樣的階段。供應(yīng)鏈金融說起來很簡單，從原來的物物交換，到金屬貨幣的產(chǎn)生，到紙幣的流通，現(xiàn)在其實更多的是一個信息的交互。全球來講，我們知道這些知名的企業(yè)，它能在全球?qū)崿F(xiàn)銷售，肯定是這些企業(yè)它已經(jīng)建立了它自己比較完善的供應(yīng)商或者經(jīng)銷商的管理系統(tǒng)，這樣它一個是內(nèi)部它管理它自己的銷售，包括它的一些采購。同時它也可以跟更多的，包括跟中金這一類的支付公司，包括跟銀行這樣的金融機構(gòu)合作，因為它積累了這樣的數(shù)據(jù)信息。其實應(yīng)該講國外，包括美國在內(nèi)的政府相對是比較重視供應(yīng)鏈的發(fā)展，也就是說大家是要抱團發(fā)展。如果一個企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上的地位比較高，那它去壓榨上下游的賬期，銀行又由于核心企業(yè)沒有這樣的數(shù)據(jù)或者這樣的信息，由于信息不對成會導(dǎo)致銀行不敢給中小企業(yè)融資，或者給中小企業(yè)融資價格會比較高，因為對銀行來講風險就是成本。所以如果我沒有對稱的信息的話，我要么就不做，我要做就要中小企業(yè)支付相應(yīng)的兌價，政府也好、核心企業(yè)也好，可能現(xiàn)階段來講是社會責任扶持中小企業(yè)和做中小微企業(yè)融資，去建立這樣的體系。長遠來看，一個企業(yè)肯定要帶著上下游一起跑才有競爭力。

　　其實我們現(xiàn)在看一些大名單，在全球比較知名的一些供應(yīng)鏈企業(yè)里，現(xiàn)在中國的企業(yè)還沒有上榜，但是不代表中國企業(yè)沒有在做這件事，我們現(xiàn)在已經(jīng)合作的一些大型客戶，包括央企，包括家電類的一些企業(yè)，它們也逐步在建立供應(yīng)商或者是經(jīng)銷商管理系統(tǒng)。但是我想，中國可能未來要做的還是會比較多的，就是企業(yè)這一端，銀行有意愿，像支付公司有意愿，但是內(nèi)部數(shù)據(jù)的整合可能是需要企業(yè)的老板或者是財務(wù)去樹立這樣的一個發(fā)展的理念，我覺得可能大家就更容易找到合作點，然后來共同發(fā)展。那其實剛才講了，就是說中小企業(yè)融資難，中小企業(yè)融資成本高，那其實我們?nèi)タ催^。我今年有去看過國外的一些企業(yè)，那我去到巴西，巴西會出面讓政府和央企建立供應(yīng)商和經(jīng)銷商系統(tǒng)，它的系統(tǒng)完備到什么程度，它不是一級供應(yīng)商一級供應(yīng)商，它是建立到五級。就是一個訂單，核心企業(yè)從一級供應(yīng)商采購，然后一級供應(yīng)商還要把二級供應(yīng)商拉進來，二級拉三級，三級拉四級，四級拉五級，到了五級可能就是個人或者是小微企業(yè)了，但是由于它們有了這個供應(yīng)鏈，或者說應(yīng)該是一個供應(yīng)商網(wǎng)，那所有的交易是在這個平臺中，那信息是非常透明的，銀行的資金于是也就下沉到了五級的供應(yīng)商中，它可能跟一級供應(yīng)商，比如是100塊錢的訂單，二級供應(yīng)商可能匹配50元的貸款，一級把二級拉進來，二級可能拿到25元，到五級可能就是它需要的資金缺口。整個鏈條打通以后，銀行不會對于一個小的企業(yè)就會比較膽怯。因為它會認為都是這一筆訂單，我把這個資金分散對銀行來講可能是更容易，就是風險分擔的一種模式。所以如果這樣比的話，我覺得中國的企業(yè)，或者是一些監(jiān)管，或者是一些協(xié)會，其實我們應(yīng)該還有很多事情還可以去推進的?，F(xiàn)在中國的這些企業(yè)，目前也加快了自己的財務(wù)管理的步伐，因為現(xiàn)在我們看到一些企業(yè)，隨著集團化的經(jīng)營，隨著走出去的一些戰(zhàn)略，那企業(yè)管理是發(fā)生了如下的變革。一個是集綜合管理，一個是信息化管理，一個是精細化管理，這些更多的是側(cè)重于企業(yè)內(nèi)部的變化，很多企業(yè)是先建立內(nèi)功，然后再建立供應(yīng)商的網(wǎng)絡(luò)。其實應(yīng)該講，我們很多企業(yè)現(xiàn)在是在問成本要利潤，就是開始注重自己內(nèi)部的財務(wù)了。

　　隨著企業(yè)，包括它內(nèi)部財資管理系統(tǒng)的建立，資金集中運營模式的建立，包括下一步把自己上游的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷商拉進到它自己的系統(tǒng)之內(nèi)，然后跟第三方或者跟銀行進行數(shù)據(jù)對接，我想銀行給企業(yè)提供的服務(wù)將會是更加全面更加綜合的。

　　這是對于現(xiàn)在一些既有內(nèi)部財資管理系統(tǒng)又有供應(yīng)商管理系統(tǒng)的企業(yè)我們提供的解決方案，也就是說針對核心企業(yè)它可能不需要，或者是說不是日常經(jīng)營活動就需要銀行融資，那它可以使用銀行的個性化的現(xiàn)金管理系統(tǒng)節(jié)約它自己的成本，管理子公司，這樣的一個金融服務(wù)。對于它的上游的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷商，它可以把它的交易數(shù)據(jù)通過直聯(lián)的方式傳遞給銀行，或者傳遞給支付公司，銀行為上下游提供在線供應(yīng)鏈融資。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的驅(qū)使下各銀行都在做自己的金融創(chuàng)新和探索，我們看到了同業(yè)也層出不窮創(chuàng)新了產(chǎn)品。未來我想銀行可能也嘗試，我現(xiàn)在考慮的是幾乎我所有金融服務(wù)都是為存量客戶在提供，那我可能下一步是希望通過互聯(lián)網(wǎng)金融去獲客，去先累計企業(yè)的交易信息，為企業(yè)提供支付結(jié)算服務(wù)，未來通過大數(shù)據(jù)分析模型批量獲取我們的融資客戶，然后再幫我們客戶提供包括融資、理財?shù)冉鹑诜?wù)，我們希望下一步可以通過互聯(lián)網(wǎng)獲客。第二是希望通過互聯(lián)網(wǎng)改變現(xiàn)在傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，這個相對監(jiān)管來講可能要有創(chuàng)新許可，我們可能能直接進行銀行資產(chǎn)的交易。

　　我今天的分享就到這里，謝謝大家！