招商銀行在試點半年后，于近日發(fā)布了移動互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“閃電貸”，在手機上60秒即可完成貸款的申請和發(fā)放。招商銀行零售信貸部副總經(jīng)理趙曉君表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)大家都有，競爭的核心在于算法。數(shù)據(jù)是否有效，需要損失來驗證。在信貸領(lǐng)域，這是不可逾越的過程。

　　“閃電貸”是招行基于大數(shù)據(jù)和云計算風控應用的一款移動互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。為了控制風險，目前“閃電貸”實行邀請方式。招行對人行征信、工商系統(tǒng)、外部房產(chǎn)評估系統(tǒng)、內(nèi)部黑名單、銀行流水、個人信貸等數(shù)據(jù)進行分析，首批面向收付易ＰＯＳ小微客戶、招行存量代發(fā)客戶、財富管理客戶和在招行有結(jié)算業(yè)務的小微企業(yè)客戶發(fā)出邀請。受邀客戶只需在可貸額度內(nèi)輸入貸款金額、選擇貸款期限，無需提交任何資料即可在60秒內(nèi)收到貸款。貸款額度將根據(jù)個人數(shù)據(jù)的變化每月調(diào)整一次。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，數(shù)據(jù)的重要性不言而喻。但在趙曉君看來，即便是同樣的數(shù)據(jù)，在不同的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也會產(chǎn)生不同的貸款結(jié)果，其中的關(guān)鍵在于算法和模型。對于數(shù)據(jù)的研究和使用，以及由此形成的數(shù)據(jù)模型，才是各大互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的核心競爭力，也是商業(yè)機密的所在。

　　趙曉君說，除了自有數(shù)據(jù)外，例如物流、社交等數(shù)據(jù)可以外部購買。因此，獲取數(shù)據(jù)并非難事。但數(shù)據(jù)和風險、違約概率是什么關(guān)系？哪些數(shù)據(jù)與其無關(guān)？哪些數(shù)據(jù)與其有關(guān)？有多大的關(guān)系？這需要損失數(shù)據(jù)的驗證。“這是急不來的，只有用了這個數(shù)據(jù)，最后發(fā)生了壞賬，產(chǎn)生了損失，才知道這個數(shù)據(jù)是否可用。這在信貸領(lǐng)域是不可逾越的過程?！?/p>