近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起，儼然已經(jīng)成為了不少投資者關(guān)注的焦點。但面對如雨后春筍般涌出的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，投資者究竟應(yīng)該如何抉擇？本期北京晨報記者邀請行業(yè)內(nèi)的專家為您答疑解惑。

　　誤區(qū)1利率高不安全，利率低就安全嗎？

　　不少投資者都知道在選擇平臺、產(chǎn)品時，過高的收益率有可能會帶來高風(fēng)險，轉(zhuǎn)而選擇一些收益率低的產(chǎn)品，收益率越低是否風(fēng)險也越低？利率高低和平臺的安全性之間到底該如何理解？

　　借貸寶副總裁、風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人王少強(qiáng)

　　安全實際上區(qū)分為兩方面，平臺是否安全和資金是否安全，但這兩方面都跟利率沒有太大關(guān)系。

　　從投資者的角度來講，評價一個平臺的安全性，需要從平臺整體的商業(yè)邏輯與運營情況來做分析，如是否有資金池？是否觸及了監(jiān)管紅線，這些都是需要考慮的因素。因此，我們建議投資者在選擇平臺之前，先要看一下它的創(chuàng)新邏輯是否靠譜，是否擁有強(qiáng)大的背景背書；其次看它目前的真實運營狀況與在業(yè)內(nèi)是否處于領(lǐng)先的地位，整體權(quán)衡后，再安排投資計劃。

　　而資金安全方面，考量模式是否安全的核心是借款人的還款意愿和還款能力。而在這一領(lǐng)域，有些創(chuàng)新的商業(yè)模式，如自風(fēng)控的熟人借貸創(chuàng)新模式，在保障用戶資金安全方面是具備天然的、突出的優(yōu)勢的。并且長遠(yuǎn)來看，伴隨著利率市場化改革的深入，借貸市場上的自由定價也是大趨勢。因此，單純以利率高低，來判斷平臺產(chǎn)品的安全性，是不全面、客觀的。

　　誤區(qū)2提現(xiàn)速度快 風(fēng)險低？

　　提現(xiàn)已經(jīng)成為了一些消費者在選擇平臺時的重要考量因素，有消費者認(rèn)為提現(xiàn)越快說明平臺資金越充裕，那平臺就越安全。提現(xiàn)時間長短究竟和平臺安全有關(guān)嗎？

　　惠人貸CEO 李晨

　　提現(xiàn)速度只是衡量一個平臺安全與否的考慮因素之一。相比于提現(xiàn)的速度，提現(xiàn)的安全性也很重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺如果盲目地追求提現(xiàn)速度的話，這就說明P2P平臺對打款審核不夠嚴(yán)謹(jǐn)，因為財務(wù)人員在打款的時候，必須仔細(xì)核實各項資料，避免把錢打錯給別人了，造成不必要的損失。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺支持用戶提現(xiàn)的功能，不同的平臺對資金提現(xiàn)有不同的規(guī)定。尤其在提現(xiàn)所需的時長上，各家平臺之間也差異比較大，而且不同銀行到賬時間也略有不同。

　　誤區(qū)3名人效應(yīng) 如何理解？

　　現(xiàn)如今，借著名人為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“吸睛”的現(xiàn)象并不在少數(shù)，有消費者就表示，名人都愿意投資，肯定值得信賴。那面對此類現(xiàn)象，投資者究竟應(yīng)該如何理性認(rèn)識？

　　馬展金融&基有幫創(chuàng)始人、CEO 徐彬

　　一般來說，名人非常注重自己的聲譽(yù)，不會僅僅為了金錢利益為不靠譜的公司站臺。因此總體來說，名人的信用背書是成立的。但是確實存在有些平臺以斷章取義、夸大事實，甚至無中生有的方式在名人不知情沒有授權(quán)的情況下為自己的平臺做廣告的情況。

　　投資者其實不必糾結(jié)如何去分辨真假，唯一需要做的是堅信金融的規(guī)律和天上不會掉餡餅的常識。

　　“股神”巴菲特平均一年的回報也就15%左右，而且還需要忍受價格波動，因此如果有人說可以保本保收益給15%的利息，沒有風(fēng)險，這要么是欺詐，要么是掩蓋了真正的風(fēng)險。投資不怕有風(fēng)險，風(fēng)險明確了就可控。投資者面臨的最大風(fēng)險是不知道風(fēng)險在哪。

　　誤區(qū)4保本保息 高枕無憂？

　　現(xiàn)如今，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都打出“保本保息”、“擔(dān)保公司”字樣，一些投資者看到這樣的標(biāo)注就放心投資、以為高枕無憂。投資者看到平臺這樣的標(biāo)注究竟應(yīng)該如何甄別？什么樣的擔(dān)保才是真保障？

　　民生易貸運營總監(jiān) 齊向前

　　雖然不少網(wǎng)貸平臺都打出“保本保息”字樣，但根據(jù)央行等十部委發(fā)布的指導(dǎo)意見，網(wǎng)貸平臺被明確定性為信息中介，基于此網(wǎng)貸平臺自身進(jìn)行本息保障存在著政策方面的風(fēng)險。一些平臺引進(jìn)擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)提供保障，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、資金實力、擔(dān)保余額等都需要關(guān)注，這些都關(guān)系到他們的償付能力。

　　對于投資人來說，重要的不是關(guān)注網(wǎng)貸平臺上是否有“保本保息”、“擔(dān)保公司”等字樣，而是要選擇安全穩(wěn)健的平臺，特別是從運營團(tuán)隊、平臺的股東背景等方面選擇。另外，建議投資者不要過分追求高收益的網(wǎng)貸產(chǎn)品，尤其是在經(jīng)濟(jì)處于下行周期的當(dāng)下，要追求穩(wěn)健的投資。

　　誤區(qū)5成交量越大，越值得我信任？

　　現(xiàn)如今，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都會標(biāo)榜自己的交易量借此吸引投資者的關(guān)注，那是否是成交量越大，越值得信任呢？

　　金融工場董事長 魏薇

　　目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處在一個快速增長和逐步規(guī)范的時期，僅僅根據(jù)一個平臺的成交量大小來判斷平臺是否值得信任是一個過于簡單的方式，畢竟誰也無法預(yù)料三五年后的格局。辯證地看，平臺成交量大并不等于其值得信任，但反過來，值得信任的平臺，其成交量往往不會小。這就說明，平臺交易量在是否值得信任中是很重要的一環(huán)，但不是唯一的考量標(biāo)準(zhǔn)。一個平臺是否值得信任，應(yīng)該是包括平臺的金融背景、風(fēng)控能力、資金和信息安全、合規(guī)性問題、運營推廣、服務(wù)性思維、創(chuàng)新能力、累計成交額等在內(nèi)的一個全方位考量的結(jié)果。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融提供的產(chǎn)品是金融服務(wù)，所以本質(zhì)上最應(yīng)該考量的還是金融風(fēng)險的把控能力，畢竟相比收益而言，本金安全才是最重要的。

　　誤區(qū)6偏愛短期理財？

　　很多選擇互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者總是擔(dān)心錢放在平臺久了心里不踏實，選擇投資產(chǎn)品通常都在三個月以內(nèi)，或者越短越好，這種投資方式真的靠譜嗎？

　　翼龍貸市場總監(jiān) 呂建軍

　　對于有投資者認(rèn)為錢在平臺放太久不踏實，其實還是對P2P這個新興行業(yè)不放心，或者對是否有不規(guī)范的平臺不放心。只要選擇有實力有品牌、合規(guī)合法的平臺，就不用擔(dān)心。試想，誰會擔(dān)心錢放在大銀行里不安全呢？

　　其次，關(guān)于3個月和短期是否靠譜，這還真不一定，P2P是中介，要把借款人的需求據(jù)實介紹給投資人，包括借款額、借款期限和用途等信息。有些借款用途的期限就是要半年或一年以上，才可以完全發(fā)揮資金用途，實現(xiàn)投資收益。所以，關(guān)鍵不在于理財產(chǎn)品期限的長短，而在于這個理財產(chǎn)品是不是真實、可靠的借款需求。