P2P:看收益更要看風控
- 發(fā)布時間:2015-10-14 01:00:07 來源:經(jīng)濟參考報 責任編輯:畢曉娟
近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起,P2P理財也逐步發(fā)展壯大。與傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品相比,P2P理財最大的特點是:高收益(一般在10%以上)和網(wǎng)投便利(通過互聯(lián)網(wǎng)平臺即可完成投資)。
P2P的客戶群體主要是小微企業(yè)和個人,他們一方面對資金有著強烈的需求,往往愿意承擔短期小部分資金的高昂成本。不過,銀行的龐大系統(tǒng)和復雜的流程使得其批款速度遠遠慢于P2P公司(一般網(wǎng)貸公司投放貸款只需幾個工作日便可完成),對于迫切需要資金應急的小微企業(yè)而言,遠水不解近渴。
另一方面,通常中小微企業(yè)和個人往往很難在銀行貸到資金,因為銀行資金大多“嫌貧愛富”,主要流向政府投融資平臺、國企央企、大型民企等領(lǐng)域。那么中小微企業(yè)或個人只能付出更多的成本方式在P2P平臺獲得資金。
中小微企業(yè)通常能夠承受短期小部分資金的較高成本,只要能夠解決應急需求,一般都是沒有問題的??蛻羧后w的特點也造成了P2P理財高收益的必然性。
當然,任何事物都是具有兩面性的。我們在理性看待P2P理財高收益的同時,也不能忽視其潛在的風險,畢竟,收益越高,風險也就越大。很多打著P2P幌子的平臺,利用超高的收益來吸引投資者,利率往往高達20%以上。過去一年中頻繁發(fā)生的跑路事件一般都是這種類型的平臺。那么大家在投資P2P理財享受高收益的同時,又應該注意些什么呢?
首先,購買P2P理財產(chǎn)品,并不是收益率越高越好,投資者應該找一些收益率適中(10%-18%之間)的網(wǎng)貸公司,而且要打聽其在業(yè)內(nèi)的口碑如何。有心的投資者還可以去網(wǎng)貸之家網(wǎng)站,看看該P2P企業(yè)在業(yè)內(nèi)排名位置,以及業(yè)內(nèi)人士對其的褒貶。同時,在決定投資之時,不要把所有的資金都押在一個網(wǎng)貸理財公司,要注意分散投資。
再者,投資者不是盲目地將資金交給P2P或P2B公司就可坐享高額利息。你必須要知道自己將錢借給了誰?其背后風控體系是否完善?有的是通過每月支付利息來降低風險。有的則通過借款方的房產(chǎn)、汽車作為抵押品,這樣投資的安全系數(shù)就更高了。所以對P2P公司風控這一塊必須了解清楚。
最后,現(xiàn)在P2P行業(yè)良莠不齊,投資者在選擇投資P2P企業(yè)時,必須要了解是否有第三方平臺對其資金進行有效托管(主要由銀行或第三方支付構(gòu)成),該P2P企業(yè)的資金投資賬戶是否獨立運作。
之前,很多跑路的P2P企業(yè),一方面開出高收益來吸引投資者,另一方面將所有客戶的資金放在自己名下的資金池中進行運作,一旦發(fā)生資金鏈斷裂問題,就容易發(fā)生兌付危機。
如今,一些新成立的P2P平臺為了吸引客戶眼球,打出了20%以上的高收益的招牌。但20%以上的收益率是任何融資方都無法承受的,要警惕這類平臺利用高收益來非法吸收投資者資金。同時,我們也要看到,投資P2P不光要看收益率,還要了解該企業(yè)是如何進行風控、投資標的,以及有無第三方對其投資賬戶進行監(jiān)管。只有進行綜合評估后,才能進行大膽投資。
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