交通銀行浙江省分行資深理財(cái)師 吳昀蕓

　　主持記者 李超

　　案例聚焦：我今年45歲，從事鋼材貿(mào)易。七八年前，全國各地的鋼市基本都不錯(cuò)，所以也賺了不少錢，買了房。目前有資產(chǎn)400多萬元，還有一套房，價(jià)值350萬元。之前沒有做過其他投資，現(xiàn)在打算做一些投資理財(cái)，請問我要怎么樣做呢？

　　專家解析：錢先生從事的中國鋼鐵行業(yè)經(jīng)過幾十年的發(fā)展，鋼鐵產(chǎn)量和質(zhì)量都有很大的提高。但近兩年來，中國鋼鐵市場低迷，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，鋼價(jià)連續(xù)下跌。若錢先生近幾年轉(zhuǎn)行其他生意，會(huì)對(duì)資金的流動(dòng)性有較高需求。錢先生目前資產(chǎn)400余萬元，房產(chǎn)價(jià)值350萬元，未有其他投資規(guī)劃，自有資金收益率偏低且保障性不足。綜合錢先生目前情況，可對(duì)其資產(chǎn)做如下配置:

　　1、資金流動(dòng)性:錢先生從事鋼材貿(mào)易行業(yè)，對(duì)資金的流動(dòng)性要求較高，可配置我行開放式理財(cái)產(chǎn)品，如天添利A款、C款等產(chǎn)品，滿足資金流動(dòng)性要求的同時(shí)提高了資金收益。

　　2、保值增值:錢先生投資品種比較單一，資金的收益率偏低，可豐富投資品種并提高資金收益。中短期投資可配置我行封閉型得利寶理財(cái)產(chǎn)品，期限以6月-12月為宜，產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。這類中短期的投資，對(duì)解決錢先生可能涉及的鋼貿(mào)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的資金需求，也會(huì)有較大幫助。長期投資可配置我行 “大額存單”，收益率高于普通定期存款；另可配置我行專戶理財(cái)產(chǎn)品，收益率較高且風(fēng)險(xiǎn)較小。對(duì)于長期投資，資金的流動(dòng)性相對(duì)也較低，因此投資需要注意投資的比重，以免影響到整體的業(yè)務(wù)經(jīng)營。

　　3、意外保險(xiǎn):錢先生家庭未配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，若其發(fā)生意外或身患重疾，會(huì)對(duì)整個(gè)家庭造成不可逆轉(zhuǎn)的傷害，嚴(yán)重影響整個(gè)家庭的生活質(zhì)量。建議配置人生意外險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)的金額約占年收入比例的5%-10%。

　　綜合來看，錢先生的資金量較大，且業(yè)務(wù)面臨的變動(dòng)可能性也較大，因此在投資上需要注意高收益和流動(dòng)性二者的有效結(jié)合，如此投資才能更有效，更合理。