近期，我國(guó)非法集資案件頻頻曝光，e租寶、泛亞事件、金鹿財(cái)行、“中晉系”等接二連三被爆出涉嫌非法集資，有律師在接受央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)稱，主要是因?yàn)檫`法成本過(guò)低導(dǎo)致的。

　　2014年，河南省市鶴壁市人大代表毛鳳鳴以集資詐騙罪判刑，他與合伙人以高息為誘餌，累計(jì)非法集資逾13億元，最終資金鏈斷裂，致使群眾遭受2.8億余元損失無(wú)法挽回。

　　2015年4月，江北警方破獲一起涉案總金額達(dá)3000余萬(wàn)元的系列性網(wǎng)絡(luò)投資交易平臺(tái)非法集資詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人80多名，其中64名主要犯罪嫌疑人被采取刑事強(qiáng)制措施。

　　雖然各地區(qū)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的查處力度加大，由上例可看出目前非法集資的亂象仍然猖獗，互聯(lián)網(wǎng)為各種形式的非法集資活動(dòng)提供了繁衍的平臺(tái)，使其作案方式更隱蔽，涉案范圍更廣泛；人們對(duì)這些涉嫌非法集資的理財(cái)平臺(tái)深惡痛絕，但稍有不慎又會(huì)掉入陷阱。

　　“非法集資”如何定義？

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)集資手段越發(fā)多樣化，這就讓廣大投資者迷了眼，如何更通俗地理解非法集資概念？其認(rèn)定有何界限？

　　“一般通俗的說(shuō)非法集資是指未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，通過(guò)公開(kāi)宣傳的方式，以還本付息或者給付回報(bào)等優(yōu)厚條件為誘餌，向社會(huì)不特定的人集資；這樣投資者會(huì)比較好理解一些?！本熉伤鹑谠p騙法律事務(wù)部律師張志東這樣向央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者解釋。

　　劃分非法集資，首先要理解非法集資所指的罪名，因?yàn)榉欠Y并不是一個(gè)具體的罪名。通常非法集資犯罪指：非法吸收公眾存款罪或者變相吸收公眾存款罪以及集資詐騙罪。

　　非法吸收公眾存款罪或者變相吸收公眾存款罪必須同時(shí)具備以下條件：

　　1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

　　2.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

　　3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

　　4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，構(gòu)成集資詐騙罪。

　　為何“非法集資”案件頻出？

　　據(jù)央廣網(wǎng)記者了解，各地公安部門(mén)對(duì)非法集資的排查都在加強(qiáng)，但為何此類案件得不到很好的遏制，依舊成為重災(zāi)區(qū)呢？

　　表現(xiàn)形式誘惑性強(qiáng)

　　張志東律師這樣解釋：“通過(guò)非法集資，可以在短時(shí)間內(nèi)獲得大量的資金，而且表面上，非法集資的表現(xiàn)形式具有極強(qiáng)的誘惑性，對(duì)普通的社會(huì)公眾欺騙性更是不言而喻了；這是導(dǎo)致非法集資案頻出的一大原因。”

　　違法違規(guī)成本低

　　“非法集資的操作者通過(guò)低成本的包裝和運(yùn)作就可以達(dá)到獲取巨額資金，為自己牟取暴利，違規(guī)違法成本低，必然會(huì)導(dǎo)致非法集資案的頻繁發(fā)生?！?

　　“關(guān)于違法成本低，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是用一個(gè)項(xiàng)目做餌，提供該項(xiàng)目可獲取巨大利益一些材料，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者口口相傳等方式做些宣傳，簽訂合同時(shí)承諾保本付高息或者有高額的投資回報(bào)。從集資的環(huán)節(jié)中可以看到，就是一個(gè)人力成本，可見(jiàn)違法成本是偏低的。”張志東律師這樣說(shuō)道。

　　屢禁不止的“非法集資”監(jiān)管如何行之有效？

　　據(jù)了解，近幾年我國(guó)金融犯罪案件頻發(fā)，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)、缺乏監(jiān)管，極易被不法分子利用以高息回報(bào)為誘餌進(jìn)行非法集資。P2P、融資擔(dān)保等領(lǐng)域非法集資犯罪呈井噴式爆發(fā)，僅2015年上升48.8%。

　　那么，屢禁不止的非法集資案該如何監(jiān)管才能行之有效？

　　加強(qiáng)執(zhí)法力度抬高犯罪成本

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛向央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示：“非法集資案件的井噴和其執(zhí)法力度有關(guān)，目前看來(lái)相關(guān)案件涉案金額大，牽連人數(shù)多，造成了很嚴(yán)重的社會(huì)后果和經(jīng)濟(jì)損失，加強(qiáng)執(zhí)法力度是很有必要的，懲罰力度小的話不足以抬高其犯罪成本。”

　　確立互聯(lián)網(wǎng)金融新規(guī)范

　　“一方面，現(xiàn)在來(lái)講我們對(duì)打著P2P金融創(chuàng)新的幌子的非法集資是有一定寬容度的，故造成此類企業(yè)的成立、跑路等問(wèn)題，建議對(duì)明顯涉嫌非法集資的行為要確立一個(gè)明令禁止的取締要求，要從機(jī)構(gòu)成立的本身進(jìn)行限制；另一方面，現(xiàn)在很多非法集資是打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)進(jìn)行的，它們客觀上對(duì)正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和模式造成了一定打擊，所以要建立互聯(lián)網(wǎng)金融新規(guī)范，真正把有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融和這些非法集資企業(yè)分開(kāi)?！痹鴦傊魅蜗蜓霃V網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者這樣說(shuō)道。

　　建立多部門(mén)聯(lián)合機(jī)構(gòu)

　　“由于非法集資的表現(xiàn)形式多種多樣，而且隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的迅速發(fā)展，也會(huì)有更多的表現(xiàn)形式，因此對(duì)非法集資的監(jiān)管就需要多部門(mén)的相互協(xié)作，如公安，銀行，工商，證監(jiān)會(huì)等部門(mén)的相互協(xié)作。”

　　“希望能建立一個(gè)多部門(mén)聯(lián)合的機(jī)構(gòu)，有利于迅速的收集證據(jù)，發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)的向社會(huì)公布，預(yù)防犯罪發(fā)生，以避免人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定?！睆堉緰|律師建議。

　　加強(qiáng)投資者教育

　　同時(shí)，曾剛主任建議:“對(duì)于非法集資的有效監(jiān)管離不開(kāi)對(duì)投資者的教育，很多投資者是因?yàn)闆](méi)有認(rèn)識(shí)到非法集資的實(shí)質(zhì)，被其擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)所欺騙才中了套；所以需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投資者的教育，讓其清楚明白地區(qū)分非法集資和正規(guī)金融企業(yè)的區(qū)別；同時(shí)，投資者要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明白風(fēng)險(xiǎn)和收益是相對(duì)的，不能只顧收益而放棄對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估量，切勿好高騖遠(yuǎn)?！?