房貸“去杠桿”前奏？監(jiān)管機(jī)構(gòu)摸底各類場(chǎng)外配資

　　近日來(lái)，首付貸等產(chǎn)品所引起的討論越來(lái)越多。日前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出要對(duì)這類產(chǎn)品進(jìn)行底排查。

　　昨日（3月8日），有消息稱，深圳市金融辦發(fā)函要求對(duì)深圳地區(qū)的P2P、小貸公司，涉及眾籌買房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進(jìn)行摸底排查，并梳理相關(guān)企業(yè)的名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式等。

　　深圳一位知情人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》確認(rèn)了這一消息。他并表示，這主要是要了解目前深圳市場(chǎng)首付貸的情況，研究防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，除民間機(jī)構(gòu)外，銀行機(jī)構(gòu)資金變相流入首付房貸的情況也頗受市場(chǎng)和監(jiān)管部門的關(guān)注。

　　一位上市城商行高層向記者確認(rèn)，近日央行召集了幾家上海房地產(chǎn)金融聯(lián)席會(huì)議成員銀行了解住房貸款業(yè)務(wù)情況。

　　深圳金融辦發(fā)函排查風(fēng)險(xiǎn)

　　近日，深圳市金融辦發(fā)出了一份《關(guān)于商請(qǐng)?zhí)峁┓婪斗康禺a(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)材料的函》。

　　上述函件中表示，現(xiàn)針對(duì)深圳市房地產(chǎn)交易過(guò)熱，銀行機(jī)構(gòu)、P2P小額貸款公司等機(jī)構(gòu)相繼參與“首付貸”、高杠桿放貸，放大金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，研究如何進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　前述深圳知情人士表示，金融辦發(fā)函要求相關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)助金融辦摸底深圳市場(chǎng)的首付貸情況，涉及的機(jī)構(gòu)可能包括P2P、小貸公司、眾籌等機(jī)構(gòu)。目前還處在摸底階段，具體如何還要等摸底之后才知道。

　　據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，自去年下半年開(kāi)始，深圳地區(qū)的房?jī)r(jià)就一路上漲，而隨著樓市日趨火爆，也引起了業(yè)界對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注。此外，類似首付貸這種為貸款人增加杠桿的產(chǎn)品，讓外界不斷質(zhì)疑其風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首付貸降低了首付標(biāo)準(zhǔn)，這會(huì)讓銀行失去對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，降低借款人的違約成本。當(dāng)房?jī)r(jià)降下來(lái)的時(shí)候，買家有可能違約，從而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　與此同時(shí)，還有分析人士將首付貸等場(chǎng)外加杠桿的模式與去年股市行情火爆時(shí)的P2P股票配資進(jìn)行類比，認(rèn)為盡管從絕對(duì)規(guī)模上來(lái)說(shuō)，無(wú)法與場(chǎng)內(nèi)房貸資金相提并論，但因?yàn)楦軛U本身有疊加效應(yīng)，又游離在監(jiān)管政策和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系之外，容易成為金融風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)火索和放大器。

　　新華社日前援引央行深圳中心支行的表態(tài)稱，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)貸款人資質(zhì)審查，對(duì)于利用首付貸的貸款申請(qǐng)，應(yīng)拒絕受理。

　　值得注意的是，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日采訪的多位銀行業(yè)人士均認(rèn)為，首付貸等房貸加杠桿產(chǎn)品與股票市場(chǎng)的加杠桿類似，是不可持續(xù)的，風(fēng)險(xiǎn)很大。希望政府有關(guān)部門進(jìn)行有效監(jiān)管，以免引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　不過(guò)，也有互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，監(jiān)管層不應(yīng)該對(duì)首付貸進(jìn)行一刀切，大多數(shù)平臺(tái)在做首付貸時(shí)的審查非常嚴(yán)格，而且主要是為剛需服務(wù)，整體市場(chǎng)整體規(guī)模并不大。

　　銀行房貸市場(chǎng)亦引監(jiān)管關(guān)注

　　除民間機(jī)構(gòu)外，銀行的房貸情況也備受監(jiān)管部門關(guān)注。

　　數(shù)據(jù)顯示，去年的房貸規(guī)模取得非?？焖俚脑鲩L(zhǎng)。根據(jù)央行上?？偛康慕y(tǒng)計(jì)，2015年上海地區(qū)新增本外幣個(gè)人住房貸款1539.7億元，其中下半年新增1077.3億元，同比多增857.3億元。

　　央行深圳中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月末，深圳個(gè)人住房貸款余額為7420億元，同比增長(zhǎng)40%。2015年全年，新發(fā)放個(gè)人住房貸款3408億元，增長(zhǎng)2.1倍。

　　據(jù)財(cái)新網(wǎng)報(bào)道，上周央行上海總部召集部分銀行了解與個(gè)人住房貸款相關(guān)的業(yè)務(wù)，一是希望各家銀行不要搞利率競(jìng)爭(zhēng)；二是想要了解與會(huì)銀行的個(gè)人住房按揭貸款投放計(jì)劃；三是了解銀行與房產(chǎn)中介的合作情況。

　　一位上市城商行高層向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者確認(rèn)，央行召集了幾家上海房地產(chǎn)金融聯(lián)席會(huì)議成員銀行了解個(gè)人住房貸款相關(guān)的業(yè)務(wù)。

　　該上市城商行高層表示，“接下來(lái)，估計(jì)監(jiān)管層會(huì)讓銀行自查，然后根據(jù)自查的情況來(lái)完善監(jiān)管措施。個(gè)人感覺(jué)，銀行應(yīng)該沒(méi)有太多的問(wèn)題。”

　　在這位城商行人士看來(lái)，在上海這樣的大城市實(shí)行限購(gòu)的基礎(chǔ)上，首先，符合銀行消費(fèi)貸、信用貸的客戶群體不多；而符合購(gòu)房條件的也不多，同時(shí)符合以上兩個(gè)條件的更為有限，所以市場(chǎng)擔(dān)心的銀行資金變相首付房貸的情況不會(huì)太多，即總量有限。

　　“如果有（銀行資金流向房貸首付）的話，也是客戶把消費(fèi)貸、信用貸的資金挪用?！蹦成鲜泄煞葜沏y行人士指出，商業(yè)銀行的信貸資金最有可能流向首付的就是個(gè)人消費(fèi)貸款，不排除監(jiān)管層會(huì)要求加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款資金流向的監(jiān)控。