國際貨幣基金組織(IMF)執(zhí)行董事會日前決定，將人民幣納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。這意味著人民幣國際化進(jìn)入一個(gè)新階段。同時(shí)，對于國內(nèi)銀行業(yè)也提出新要求。

　　人民幣入籃，對于銀行業(yè)的影響，從業(yè)務(wù)方面看，中國銀行業(yè)在全球人民幣清算和結(jié)算以及人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量將會增加。同時(shí)，未來國際投資者及儲備管理人會逐步將資產(chǎn)分散投放到人民幣資產(chǎn)上，全球央行可以用儲備投資的1%配置人民幣資產(chǎn)。渣打預(yù)期，來自全球央行的流入在2016年將會達(dá)到850億至1250億美元，至2020年底，將會有最少5%的全球儲備以人民幣計(jì)價(jià)。

　　從監(jiān)管方面來看，人民幣入籃后，人民幣國際化進(jìn)程加速，未來將削弱監(jiān)管層對金融市場的管控，同時(shí)監(jiān)管層將繼續(xù)推進(jìn)金融改革并建立一個(gè)自由、公開的金融市場，外資銀行、民營銀行也會在金融市場中有更多施展空間。中資銀行競爭壓力將逐漸加大。

　　未來中國銀行業(yè)不僅要面對經(jīng)濟(jì)下行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等復(fù)雜的國內(nèi)局面，還需應(yīng)對人民幣國際化帶來的國外經(jīng)濟(jì)金融波動。國際化進(jìn)程越深入，這種聯(lián)動性越緊密，受到的波及越明顯。中國銀行業(yè)近些年來也加速國際化布局，用全球化視野發(fā)展。

　　中國銀行業(yè)業(yè)務(wù)的全球化需要銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理。眾所周知，離岸人民幣業(yè)務(wù)涉及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，對于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理都是挑戰(zhàn)。此外，銀行也面臨著與跨境產(chǎn)品、外幣資產(chǎn)或負(fù)債頭寸定價(jià)相關(guān)的市場風(fēng)險(xiǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，強(qiáng)化資本約束和流動性管理。

　　隨著我國資本市場不斷開放，商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏獨(dú)創(chuàng)性。也要求商業(yè)銀行加大人民幣相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，以滿足境內(nèi)外客戶不斷增長的需求。如果還是走著同質(zhì)化金融服務(wù)的老路，必然被市場“拋棄”。

　　商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行在市場細(xì)分領(lǐng)域，找準(zhǔn)自身市場定位，穩(wěn)定客戶群。實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略。同時(shí)，要提升自身定價(jià)能力，重視風(fēng)險(xiǎn)防控。未來還需逐步提升中間業(yè)務(wù)比重。國際上商業(yè)銀行的中間收入一般占總收入的40%-50%，有的銀行占比甚至超過70%，而我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，大部分國內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比約為10%，具有較大發(fā)展空間。