對于企業(yè)而言，如今票據(jù)融資已經(jīng)成為融資的重要途徑之一，央行最新數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，金融機構(gòu)累計貼現(xiàn)75.2萬億元，同比增長77.0%，期末貼現(xiàn)余額4.3萬億元，同比增長59.7%。9月末，票據(jù)融資余額比年初增加14003億元，同比多增6648億元。

　　隨著業(yè)務(wù)體量的增大，銀行業(yè)為了促成業(yè)務(wù)，違規(guī)的現(xiàn)象也接踵而來。近日，多地銀監(jiān)局公布的處罰條目中，都有銀行因為該項得到處罰，浙江地區(qū)銀行尤為嚴重。

　　而除了票據(jù)業(yè)務(wù)外，本報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，銀行亂收費、違規(guī)放貸仍是銀行存在的主要問題。特別值得注意的是，上海銀監(jiān)局公布的一條處罰通知書中，因個人貸款進入股市，上海銀行被罰款9萬余元，上海銀行周家嘴支行也成為第一家受到此類處罰的銀行。

　　票據(jù)業(yè)務(wù)成新重災(zāi)區(qū)

　　近些年來，銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展壯大，作為銀行重要的信貸規(guī)模調(diào)節(jié)工具，票據(jù)業(yè)務(wù)起到“蓄水池”作用，實現(xiàn)信貸規(guī)模的余缺調(diào)劑。收益方面，對于銀行而言，票據(jù)業(yè)務(wù)需要企業(yè)繳納一定的保證金，保證金即可以為銀行帶來存款，此外，銀行還可以通過辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)取得收益。

　　也正是基于上述優(yōu)點，銀行票據(jù)業(yè)務(wù)在中小企業(yè)中十分流行，銀行也樂于此道。然而，部分銀行審查企業(yè)背景不嚴，開具無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票等問題也隨之而來，近日，部分銀行就因此受到了銀監(jiān)局的處罰。

　　浙江銀監(jiān)局10月份，對杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行做出了罰款80萬元的高額處罰，原因就為開具無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，以貸轉(zhuǎn)存、虛增存貸款等。

　　湖州銀監(jiān)分局更是在10月連開5張罰單，其中兩單都和違規(guī)開承兌匯票有關(guān)，一張是因為違規(guī)向借款人發(fā)放貸款資金用作銀行承兌匯票保證金，吳興農(nóng)村合作銀行被罰30萬元。另一張則是由于貸款資金用作銀行承兌票保證金，某國有大行湖州分行被罰款180萬元。

　　工行票據(jù)營業(yè)部人士對記者表示，一些中小銀行由于放貸額度有限，為了繞開貸款限額，會對企業(yè)貸款進行拆分，甚至擅自降低保證金的收取比例或放松抵押擔(dān)保的資質(zhì)條件，這些企業(yè)往往是存在問題的企業(yè)，再加上事后票據(jù)風(fēng)險防范不嚴，就會出現(xiàn)問題。

　　除了浙江省外，6月，湖南銀監(jiān)局也對兩家股份制商業(yè)銀行的地方分行分別開出了20萬元和30萬元的罰單，原因為簽發(fā)沒有真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。

　　個貸資金進股市 兩銀行受罰

　　貸款買房、貸款買車早已不稀奇，然而，貸款炒股卻是不能觸碰的紅線，近日，上海銀行周家嘴支行就因為發(fā)放的個人貸款流入股市被罰。

　　《金融違法行為處罰辦法》第十八條的規(guī)定，金融機構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動?！?/p>

　　事實上，監(jiān)管層一直嚴禁信貸資金入市，但該現(xiàn)象屢禁不止。其中主要途徑包括：將信貸資金轉(zhuǎn)移給“關(guān)聯(lián)企業(yè)”再隱蔽地進入股市，或通過“過橋貸款”、“委托代理”形式將資金投入股市，企業(yè)利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進入股市，企業(yè)以個人名義開戶進行股票投資以及個人貸款套取現(xiàn)金入市等?！?/p>