湖北日報訊 中國建設銀行湖北省分行黨委書記 林順輝

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，信貸是銀行服務實體經(jīng)濟的重要手段和載體。當前，新常態(tài)對銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展和銀行自身穩(wěn)健經(jīng)營提出了更高要求，銀行承擔著發(fā)展經(jīng)濟和防控風險的雙重責任。為提升新常態(tài)下銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，湖北銀監(jiān)局在全省范圍內開展了“信貸行為審慎年”活動，必將對我行管控風險、推動發(fā)展轉型起到巨大的促進作用。建行湖北分行將認真貫徹省委、省政府、銀監(jiān)局的專項部署，持續(xù)提升穩(wěn)健經(jīng)營的能力，為促進湖北實體經(jīng)濟發(fā)展作出應有的貢獻。

　　一、勇?lián)鷩写笮新氊?，以支持服務湖北?jīng)濟社會發(fā)展為己任

　　建行成立以來，始終貼近經(jīng)濟社會發(fā)展的脈搏，在各個歷史時期為支持和服務經(jīng)濟建設做出了積極貢獻。建行湖北分行認真踐行中央和總行的要求，著力提升“四種能力”，積極搶抓湖北“建成支點、走在前列”戰(zhàn)略機遇，突出服務實體經(jīng)濟，突出服務結構升級，持續(xù)增強對湖北經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

　　提升政策響應力，加強重點領域金融支持服務。全程參與襄陽、黃岡等11個地市的“金融早春行”活動，積極做好項目對接和政策落實。與潛江市政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。全力支持參與省政府債券發(fā)行招標，積極承銷發(fā)行政府債券，承銷金額居各家承銷機構前列。

　　提升金融服務供給力，突出服務實體經(jīng)濟和普惠金融。優(yōu)先滿足鸚鵡洲大橋、武漢軌道交通建設、麻竹高速等重點基礎設施建設項目，以及武鋼、省交投等重點企業(yè)信貸需求。大力推廣“助保貸”模式，利用政府財政風險補償資金作為小微企業(yè)增信，合力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。大力踐行普惠金融，與省供銷社合作，利用其遍布農村的服務點，提供建行便民金融服務，打通金融服務最后“一公里”。

　　提升金融創(chuàng)新驅動力，著力解決多元化金融服務需求。重點圍繞擴大有效投資、促進消費和產業(yè)升級等方面強化發(fā)債、租賃、理財?shù)榷嘣谫Y服務。積極支持“引進來”、“走出去”戰(zhàn)略，圍繞重點客戶提供境內外、行內外、本外幣、跨條線一體化金融解決方案。

　　提升渠道協(xié)同力，積極履行企業(yè)社會責任。深入推進網(wǎng)點“三綜合”轉型，提升網(wǎng)點綜合服務能力和客戶服務效率，加強物理網(wǎng)點、自助渠道、電子銀行、手機銀行等線上線下渠道協(xié)同配合，為廣大社會居民提供7×24小時全方位優(yōu)質服務。主動履行納稅人義務。

　　二、以“信貸行為審慎年”活動為契機，強化穩(wěn)健審慎經(jīng)營

　　建行湖北分行按照省銀監(jiān)局統(tǒng)一部署，扎實推進“信貸行為審慎年”活動，通過自查、整改、糾偏，堅決遏制信貸經(jīng)營過程中不審慎行為，嚴厲懲治信貸經(jīng)營不規(guī)范行為，持續(xù)提高風險金融防控能力，更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　全面部署安排，確保落實“信貸行為審慎年”活動要求。明確活動的指導思想，通過“信貸行為審慎年”活動有效開展，促使全行增強實體經(jīng)濟發(fā)展的能力以及審慎經(jīng)營為核心的信貸文化得到明顯增強和提升。明確活動的具體目標，落實湖北銀監(jiān)局對信貸行為審慎年活動的各項要求，強化信貸流程“三實”關鍵環(huán)節(jié)治理，夯實信用風險管理基礎，調整全行的信貸結構，持續(xù)優(yōu)化全行的信貸資源配置。明確活動的主要內容，通過學習執(zhí)行湖北銀監(jiān)局活動方案、制定我行活動實施方案、梳理完善信貸規(guī)章制度、開展各類專項活動、對突出問題進行行為糾偏等活動內容，倡導“合規(guī)就像呼吸一樣自然”的合規(guī)理念，并固化為員工的行為。

　　主動適應新常態(tài)，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。新常態(tài)下，部分優(yōu)質企業(yè)受到經(jīng)濟增速放緩影響出現(xiàn)暫時困難，一旦遇到信貸資金撤離，將不可避免的出現(xiàn)風險暴露，一些大型企業(yè)的風險暴露還容易引發(fā)區(qū)域性的金融風險，對區(qū)域金融穩(wěn)定產生較大負面影響。建行湖北分行始終認真履行國有大行的社會責任，對于遇到暫時困難，但有競爭力、有現(xiàn)金流，有市場前景的企業(yè)，堅持與客戶共患難、共度難關，不抽貸、不惜貸，將支持實體經(jīng)濟發(fā)展和維護區(qū)域金融穩(wěn)定作為自身義不容辭的責任。

　　采取強力措施，及時遏制信貸行為不審慎的苗頭。開展資產質量攻堅戰(zhàn)活動，以“降不良、壓逾期，守真實、拒違規(guī)”為主題，多策并舉加快不良貸款處置，通過貸款平移、轉貸重組、法律訴訟、催收核銷、以物抵債等特殊化解機制和不良處置方式，提高處置化解效果。嚴把貸款入口關，明確各行重點支持行業(yè)和客戶，引導信貸投向，實現(xiàn)風險防控關口前移，切斷逾期和不良貸款產生源頭。開展重點業(yè)務領域、重點行業(yè)風險排查，充分利用我行系統(tǒng)以及外部征信、工商、法院、媒體等信息源，有效排查和防控業(yè)務風險。開展“平安建行”創(chuàng)建活動，按照“誰主管、誰負責”的原則，把創(chuàng)建“平安建行”工作的任務和措施具體落實到每一個部門和崗位，形成齊抓共管、人人有責的工作局面。

　　整治突出問題，嚴厲懲治不規(guī)范行為。根據(jù)省銀監(jiān)局“兩加強、兩遏制”檢查要求，在全行范圍內開展信貸業(yè)務、存款業(yè)務、表外業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、財務管理等領域內控問題和違法違規(guī)情況的大檢查，以此為契機，對全行內控管理工作做一次全面“體檢”。對不良資產，實施責任人下崗收貸，盡早啟動責任認定程序，嚴肅問責。

　　加強宣傳教育，大力提升全員穩(wěn)健審慎經(jīng)營意識。開展巡回大講壇活動，宣講監(jiān)管政策，解讀信貸業(yè)務流程的規(guī)章制度和注意事項；舉辦信貸風險點評會，揭示信貸經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的問題。組織相應的信貸風險管控座談會，圍繞推進信貸行為審慎、加強信貸合規(guī)經(jīng)營管理等主題開展研討，促進全行員工穩(wěn)健審慎經(jīng)營意識進一步提升。

　　三、以機制建設、理念培育和轉型創(chuàng)新固化審慎經(jīng)營，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的能力

　　我行將以“信貸行為審慎年”活動為契機，以機制建設和理念培育為抓手，確保持續(xù)審慎經(jīng)營，推動轉型創(chuàng)新發(fā)展，不斷提升對實體經(jīng)濟發(fā)展的支撐服務能力。

　　加快轉型創(chuàng)新，著力提升服務實體經(jīng)濟能力。按照建行總行“綜合化、多功能、集約化、創(chuàng)新型、智慧型”五個轉型要求，積極扶持新興行業(yè)的發(fā)展，加大對新技術、新模式、新業(yè)態(tài)、新產業(yè)的信貸投放，重點支持高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術、新材料等戰(zhàn)略性新興產業(yè)；把握傳統(tǒng)產業(yè)升級的機遇，加強創(chuàng)新轉變經(jīng)營模式，推進融資和服務模式轉型，提升住房、文化、衛(wèi)生、教育、養(yǎng)老、社保等民生領域金融服務水平；持續(xù)加大對綠色經(jīng)濟的信貸支持力度，通過實施政策支持、產業(yè)傾斜、資源配置、產品創(chuàng)新的“四輪驅動”，助推湖北綠色經(jīng)濟發(fā)展。

　　構建“標本兼治”的長效機制，將“信貸行為審慎年”活動要求固化為剛性的制度規(guī)范。治標方面，建立風險的特殊化解機制，通過上下聯(lián)動、部門聯(lián)動，加快風險處置，充分地消化包袱，為支持實體經(jīng)濟發(fā)展騰出更大的信貸支持空間。治本方面，主要以信貸流程為主線，強化經(jīng)營、審批、放款“三道防線”的防控職能，全面推進放款中心建設；以貸前真實、貸中落實、貸后扎實三個關鍵環(huán)節(jié)治理為重點，夯實信貸基礎管理，充分引導和支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

　　培育審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，將審慎經(jīng)營潛移默化為每個員工的行為習慣。建立誠實守信的合規(guī)文化，培養(yǎng)尊重規(guī)律、尊重規(guī)則的敬畏心，恪守“三性”原則，嚴格落實“三查”、“三鐵”、“三分離”等要求，強化制度執(zhí)行力；建立勤勉盡責的責任文化，強化責任意識，傳遞正能量，不斷提高服務客戶、管控風險、創(chuàng)造價值的能力和水平；建立審慎經(jīng)營的風險文化，強化“風險管理創(chuàng)造價值”的精神內涵，嚴守風險底線，堅持有所為、有所不為，促進業(yè)務發(fā)展與風險管理的有機統(tǒng)一。

　　信貸產品介紹

　　建行“助保貸”

　　——政府增信 助力小微企業(yè)融資

　　小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務，是指建設銀行與政府合作，向“小微企業(yè)池”中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔保的基礎上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務。

　　◎適用對象：經(jīng)國家工商行政管理機關核準登記的小企業(yè)，且已進入小微企業(yè)“助保貸”目標客戶庫名錄。

　　◎貸款額度：最高不超過3000萬元（含）。

　　◎貸款期限：貸款期限最長不超過1年，可開通循環(huán)額度貸款功能。

　　◎擔保條件：在鋪底風險補償金基礎上，企業(yè)繳納助保金，并提供一定的抵（質）押或保證。

　　◎貸款用途：“助保貸”業(yè)務信貸資金僅用于生產經(jīng)營周轉，可辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、法人賬戶透支、貿易融資等信貸業(yè)務，不得用于房地產開發(fā)。

　　◎產品特點：

　　1. 一次核定、額度循環(huán)。在核定的有效期內，借款人可隨時申請支用，還款方式可采用到期一次性還款或分次還款方式。

　　2. 發(fā)揮政府平臺的增信作用。由企業(yè)繳納助保金，提供抵質押擔保，政府提供風險補償鋪底資金，形成資金的規(guī)模效應和杠桿放大效應。

　　3. 拓寬了收集信息渠道。“助保貸”產品借助政府增信平臺，較好地解決了銀企信息不對稱的問題，并通過建立完善風險管理機制，促進社會信用環(huán)境建設和客戶誠信意識。