近日，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法在深圳調(diào)研，隨行人員包括平臺(tái)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及產(chǎn)品專家、信貸審批部負(fù)責(zé)人等。這一陣容似乎與資產(chǎn)端的合作有關(guān)系。事實(shí)上，俞勝法一行所訪之處，確實(shí)包括了一家網(wǎng)貸平臺(tái)前海聯(lián)金所，以及其線下資產(chǎn)來源公司聯(lián)金微貸。至于雙方達(dá)成的合作成果，據(jù)稱僅有“初步意向級(jí)”的，未有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。

　　業(yè)內(nèi)人士不約而同地猜測(cè)，合作方向可能有兩個(gè)：一是網(wǎng)上銀行提供低于市場(chǎng)平均利率的資金，與小貸公司聯(lián)合授信；二是網(wǎng)商以合適價(jià)格買斷現(xiàn)有資產(chǎn)包，相當(dāng)于以協(xié)議價(jià)接手債權(quán)。

　　如果這次真的達(dá)成資產(chǎn)端合作，也是網(wǎng)商銀行在母體阿里體系外，自行找到資產(chǎn)。網(wǎng)商銀行亟須破除外界對(duì)其“長(zhǎng)得像小貸公司”的印象。

　　網(wǎng)商銀行最近一次高調(diào)現(xiàn)身媒體報(bào)道，是10月中旬螞蟻金服分享日上，高層披露網(wǎng)商銀行內(nèi)測(cè)四個(gè)月的首戰(zhàn)業(yè)績(jī)——小微授信戶數(shù)逾18萬，提供貸款資金30億元。成績(jī)很漂亮，但螞蟻金服的成績(jī)也不遑多讓：小貸過去5年為160萬家小微企業(yè)授信，累計(jì)發(fā)放貸款超過4000億元，總體不良貸款率低于1.5%。

　　言下之意是，備受矚目的網(wǎng)商銀行既然拿了銀行牌照，總得與母體阿里本來的金融業(yè)務(wù)區(qū)別開來，因?yàn)槲浵伣鸱慕鹑诎鎴D已經(jīng)頗成系統(tǒng)。此外，即便是與其他民營銀行相比，網(wǎng)商銀行也未能延續(xù)阿里一向“敢為天下先”的執(zhí)行態(tài)度。

　　據(jù)了解，溫州民商、天津金城、上海華瑞、前海微眾皆已依次正式對(duì)外營業(yè)：主打供應(yīng)鏈融資的溫州民商7月末就已經(jīng)為閥門、汽配、電器、電子、五金五大行業(yè)提供經(jīng)營性貸款，戶均貸款額達(dá)220余萬元；騰訊基因的微眾銀行業(yè)已推出App，代銷多款金融產(chǎn)品，并且上線嵌入社交入口的小額貸款產(chǎn)品“微粒貸”，授信客戶數(shù)100多萬；華瑞銀行在10月上旬發(fā)行首批自貿(mào)區(qū)跨境同業(yè)存單，首發(fā)規(guī)模2億元，為首批8家自貿(mào)區(qū)跨境同業(yè)存單發(fā)行銀行之一。

　　總之，供應(yīng)鏈融資、同業(yè)合作、消費(fèi)金融、自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，已經(jīng)開業(yè)的民營銀行們，都已在實(shí)際運(yùn)營，并形成各具特色的業(yè)務(wù)雛形。只有網(wǎng)商銀行手握基于真實(shí)交易和流水的風(fēng)控與征信數(shù)據(jù)，卻遲遲沒能破除外界對(duì)其“長(zhǎng)得像小貸公司”的印象。

　　更要命的是，阿里玩支付玩了11年，已在理財(cái)、保險(xiǎn)、小微貸款、征信等衍生金融業(yè)務(wù)全面開花。怎樣跟母體業(yè)務(wù)長(zhǎng)得不一樣，是網(wǎng)商銀行要認(rèn)真考慮的。

　　俞勝法此前被媒體問及“為什么不直接開小貸公司而要開銀行”時(shí)，曾透露過一些實(shí)質(zhì)性信息。他說，只提供融資服務(wù)是不夠的，還應(yīng)包括讓小微企業(yè)賬面余額增值的現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融管理等綜合化業(yè)務(wù)。

　　顯然，后兩點(diǎn)才是網(wǎng)商銀行與母體小貸差異化的根本所在，期待網(wǎng)商銀行能盡快呈現(xiàn)。