近年來，銀行業(yè)面臨更多挑戰(zhàn)。利率市場化進程加快、監(jiān)管日趨嚴(yán)格、民營銀行蓬勃發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫……一向敢為人先的平安銀行自然早已布局。

　　2015年，平安銀行全國首個“貸貸平安卡”電商平臺項目“元寶鋪”在杭州成功落地。

　　據(jù)悉，“元寶鋪”是基于電商經(jīng)營數(shù)據(jù)的賣家信用貸款平臺，該電商平臺作為目前國內(nèi)最綜合最先進互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)金融平臺之一，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新發(fā)展，運用大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控體系，為平安銀行推送優(yōu)質(zhì)的天貓、淘寶等大型電商平臺賣家的融資需求，無需抵押無須擔(dān)保，符合條件即可申請貸貸平安卡，獲得最高百萬貸款額度，是雙方依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在金融領(lǐng)域的一次非常成功的合作。以平安銀行杭州分行為主辦行，目前北京、上海、廣州等國內(nèi)十余個大中小城市紛紛加入該項目，全國授信額已突破2億元，并呈現(xiàn)出良好增長態(tài)勢。

　　“無論是互聯(lián)網(wǎng)金融，還是金融互聯(lián)網(wǎng)，其實都是互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融，我們也不是傳統(tǒng)金融了?！逼桨层y行行長邵平說。

　　數(shù)據(jù)顯示，2015上半年，平安銀行盈利同比增長15%，利潤增長背后，平安銀行“做互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融”戰(zhàn)略功不可沒。橙e網(wǎng)、口袋銀行、物聯(lián)網(wǎng)金融，一系列極具核心競爭力的特色產(chǎn)品，幫助平安銀行走出了一條“不一樣的”新金融之路。

　　橙e網(wǎng) “互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”融合發(fā)展的新探索

　　“橙e網(wǎng)”從2014年6月上線運營至今，注冊用戶已經(jīng)超過50萬戶，其中公司用戶超過35萬。

　　不同于一般的企業(yè)電商平臺，“橙e網(wǎng)”并沒有做B2C和B2B的商品買賣，與所有企業(yè)搭建的電商平臺和第三方信息平臺不構(gòu)成競爭關(guān)系，而是完全的合作關(guān)系。“橙e網(wǎng)”集合了網(wǎng)站、移動APP等多項服務(wù)于一身，意在幫助中小企業(yè)建立更加完善的電子商務(wù)+綜合金融的生意管理系統(tǒng)和營商生態(tài)，是平安銀行支持傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級推出的“供應(yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”整合服務(wù)平臺。

　　同時，平安銀行正在運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)解決困擾中小企業(yè)發(fā)展的融資問題。

　　“我們在‘橙e網(wǎng)’植入專門為小微企業(yè)開發(fā)的‘貸貸平安’產(chǎn)品，基于市場前景、地區(qū)行業(yè)、經(jīng)營業(yè)態(tài)、結(jié)算流水、房租水電、人行征信、工商法院和第三方數(shù)據(jù)等一系列反映客戶經(jīng)營行為的大數(shù)據(jù)，構(gòu)建了科學(xué)、理性的授信模型和交叉驗證體系，給予客戶免抵押、免擔(dān)保信用授信。我們還通過與一達通、金蝶、用友、日日順物流等外部平臺合作，基于客戶的通關(guān)、退稅、稅務(wù)、財務(wù)、物流、交易等信息，開發(fā)出稅金貸、發(fā)票貸、貨代運費貸等產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供及時有效的融資支持?！鄙燮奖硎?。

　　“人機對話” 平安口袋銀行首創(chuàng)智能語音功能

　　手機銀行能聽懂人話？在以前想也不敢想的事，平安口袋銀行已經(jīng)幫你實現(xiàn)了。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平安口袋銀行的“智能語音”功能是其與科大訊飛合作，通過搭建私有云平臺使用語音識別技術(shù)，在提供安全保密的語音環(huán)境下，對客戶的語音進行智能識別，自動開啟口袋銀行相應(yīng)功能的模塊。

　　“平安口袋銀行共定義了140多個語音指令，涵蓋各個功能模塊和場景?？蛻舻卿浛诖y行后，點擊‘智能語音’圖標(biāo)對著手機說出具體的操作指令，無需手指觸屏翻頁，即可快速直達指定的功能模塊或場景，提高客戶操控的效率。”

　　平安銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人為記者演示了相關(guān)功能，如果用戶對著手機說出“給某某人轉(zhuǎn)賬X元”，“手機充值X元，手機號XXXX”，“無卡取現(xiàn)X元”，系統(tǒng)就可以自動完成所有信息的錄入，用戶只需輸入交易密碼即可完成操作，極大地簡化了操作流程。

　　“智能語音”功能的發(fā)布，是平安口袋銀行在“致力于做最佳用戶體驗的手機銀行”理念上的又一項創(chuàng)新舉措。作為業(yè)內(nèi)唯一能“聽懂人話”的手機銀行，開創(chuàng)了移動金融技術(shù)的創(chuàng)新潮流，給用戶提供最具價值的智能財富管理工具。截至上半年，口袋銀行累計用戶數(shù)達937萬戶，較年初增長了73.6%。

　　布局物聯(lián)網(wǎng)金融 解決實體企業(yè)動產(chǎn)融資難題

　　近年來，銀行沿用多年的倉單質(zhì)押、互聯(lián)互保等傳統(tǒng)的大宗商品融資業(yè)務(wù)模式受到了前所未有的挑戰(zhàn)，行業(yè)信用惡化導(dǎo)致企業(yè)普遍陷入融資困境。

　　結(jié)合最新的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，平安銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮中找到了大宗商品動產(chǎn)融資的解決方案。6月29日，平安銀行在上海發(fā)布了其又一創(chuàng)新成果——物聯(lián)網(wǎng)金融。平安銀行通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，切實解決了實體企業(yè)動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的管理難題，為重構(gòu)供應(yīng)鏈商業(yè)模式、降低銀行服務(wù)門檻，提供了全新的方式和科學(xué)的手段。目前，這一新技術(shù)已在汽車業(yè)、鋼鐵行業(yè)破冰，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，變革供應(yīng)鏈金融模式，帶來動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的智慧式新發(fā)展。

　　今年6月，平安銀行聯(lián)合感知集團全球首發(fā)物聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國鋼材交易的重點區(qū)域推進了大型倉庫的智能改造升級，實現(xiàn)了對動產(chǎn)存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決了動產(chǎn)融資過程中信息不對稱問題。

　　未來，平安銀行還將與大型生產(chǎn)企業(yè)、交易平臺及倉儲物流企業(yè)共同合作，以鋼鐵行業(yè)為突破口，逐步將物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產(chǎn)品、化工、農(nóng)產(chǎn)品、紙品等多個行業(yè)。