兩周前國務院常務會議剛剛部署加快融資擔保行業(yè)發(fā)展，國務院法制辦昨日即發(fā)布《融資擔保公司管理條例（征求意見稿）》，對融資擔保公司的設立、變更和終止，業(yè)務規(guī)則及監(jiān)督管理等作了新的規(guī)定。

　　2010年3月《融資性擔保公司管理暫行辦法》施行5年來，我國融資擔保業(yè)快速發(fā)展，老的《辦法》已經(jīng)難以適應融資擔保行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管的實際需要。

　　準入門檻大幅提高

　　新的《意見稿》將融資擔保業(yè)務定義為“擔保人為被擔保人進行債務融資提供擔保的活動”，設立融資擔保公司及分支機構(gòu)仍需監(jiān)管部門批準，不過在公司設立門檻上有所提高。

　　此前《辦法》規(guī)定，監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于500萬元；而《意見稿》則將設立門檻提高至“注冊資本不低于2000萬元，且為實繳貨幣資本”，并且要求當?shù)卣鶕?jù)本地經(jīng)濟發(fā)展水平和行業(yè)發(fā)展實際情況提高注冊資本最低限額。

　　此外，《意見稿》還要求持有融資擔保公司5%以上股權(quán)的股東信用良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。

　　如果融資擔保公司申請異地設立分支機構(gòu)，更是要滿足注冊資本不低于10億元、經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上且最近2年連續(xù)盈利、最近2年無重大違法違規(guī)記錄三大條件。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，“《意見稿》首先在準入門檻上進行大幅提高，并要求條例施行前設立的公司應在規(guī)定期限內(nèi)達到規(guī)定條件，其目的是為了理順融資擔保行業(yè)發(fā)展，淘汰不符合規(guī)定的公司，防止行業(yè)魚龍混雜?！?/p>

　　融資擔保公司業(yè)務許可范圍也在《意見稿》中出現(xiàn)變動，除此前經(jīng)監(jiān)管批準可以經(jīng)營的借款、票據(jù)承兌、貿(mào)易融資等常規(guī)融資擔保業(yè)務外，融資擔保公司在監(jiān)管批準后，還可從事債券等金融產(chǎn)品擔保。此前《辦法》中融資擔保公司可從事的預付款擔保、尾款如約償付擔保則并未出現(xiàn)在《意見稿》名單內(nèi)。

　　融資擔保公司的名稱、注冊資本、持股5%以上的股東及董監(jiān)高等事項變更則由此前須經(jīng)監(jiān)管部門批準改為“實行備案制度”。

　　如果融資擔保公司或分支機構(gòu)自取得業(yè)務經(jīng)營許可證后連續(xù)1年以上未經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，監(jiān)管部門將收回其業(yè)務經(jīng)營許可證；融資擔保公司解散或破產(chǎn)的，應當向監(jiān)管部門報告，并于清算結(jié)束后將業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)管部門注銷。

　　不得變相吸存放貸

　　《意見稿》向融資擔保公司強調(diào)“審慎經(jīng)營”規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

　　風險管理方面，除擔保責任外，《意見稿》要求融資擔保公司對其資產(chǎn)也實行風險分類管理，融資擔保公司開展融資擔保業(yè)務，也應當與有關(guān)當事人訂立書面合同，按照風險共擔、公平合理的原則，確定各自承擔風險責任的比例和方式。

　　“此前由于行業(yè)準入簡單、監(jiān)管不嚴，出現(xiàn)較多違規(guī)行為，主要集中在變相的吸存、放貸甚至高利貸行為?！鄙钲谝患覔９矩撠熑吮硎??！兑庖姼濉穭t在業(yè)務許可范圍方面做出新的規(guī)定，在不得從事吸存、放貸、受托投資及法律法規(guī)禁止的其他活動外，新增“不得從事變相吸存、受托放貸、受托理財、為違反國家規(guī)定發(fā)行的金融產(chǎn)品提供擔?！钡囊蟆?/p>

　　關(guān)聯(lián)交易方面，《意見稿》要求“不得為其控股股東和實際控制人提供融資擔保”，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保應經(jīng)董事會決議，且擔保條件不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類擔保條件。

　　此外，融資擔保公司向被擔保人收取反擔保保證金的，《意見稿》規(guī)定，應當對保證金賬戶實行專戶管理或委托第三方存管，保證金的用途僅限于合同約定的違約償付，不得用于其他用途。

　　監(jiān)管和處罰趨嚴

　　截至2014年末，全國共有融資擔保公司7898家，在保余額2.74萬億元。加強監(jiān)管在此時顯得尤為重要。

　　值得注意的是，融資擔保公司從性質(zhì)上講屬準金融機構(gòu)，卻并未納入銀監(jiān)會監(jiān)管范圍，其審批權(quán)反而在地方政府，且地方政府的金融辦或金融局也只是協(xié)調(diào)機構(gòu)，無法律授權(quán)監(jiān)管此類公司。

　　《意見稿》則提出“國家對融資擔保公司實行屬地管理”，地方政府負責本區(qū)域內(nèi)的行業(yè)監(jiān)管，協(xié)調(diào)處置風險。國務院則建立融資擔保監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，負責擬定行業(yè)監(jiān)管制度、審慎經(jīng)營規(guī)則，協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決重大監(jiān)管問題，并指導地方政府對融資擔保業(yè)進行監(jiān)管和風險處置。這一機制由銀監(jiān)會牽頭，國務院有關(guān)部門參加。

　　具體監(jiān)管措施則包括現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話等，對違反審慎經(jīng)營的公司還可采取限制資金運用、責令暫停部分或全部業(yè)務等措施。

　　融資擔保公司也應向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務報告、業(yè)務開展情況等資料，發(fā)生重大風險事件應立即采取應急措施并及時向監(jiān)管部門報告。

　　此外，此前《辦法》中較為模糊的法律責任確定也被細化，對不同的違法違規(guī)行為予以不同金額、不同方式的處罰、處置。