中國銀監(jiān)會26日公布了首個民營銀行的準(zhǔn)入門檻。就在前一天，首批5家民營銀行中的網(wǎng)絡(luò)銀行——網(wǎng)商銀行正式開張營業(yè)。隨著中國民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展階段，未來民營銀行只有經(jīng)歷了差異化、特色化發(fā)展考驗，才有可能在市場中爭得一席之地。

　　盡管首批5家試點民營銀行已全部獲準(zhǔn)開業(yè)，但民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的具體“門檻”此次才“水落石出”。中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》首次對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的基本原則、準(zhǔn)入條件、許可程序、監(jiān)管要求做出了明確規(guī)定。

　　《指導(dǎo)意見》對準(zhǔn)入條件提出了包括資本、股東、擬設(shè)銀行和機(jī)制在內(nèi)的四方面要求，其中明確民營企業(yè)必須以自由資金投資，應(yīng)滿足“最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%”的條件。

　　中國銀監(jiān)會主席尚福林在當(dāng)天的國新辦發(fā)布會上表示，鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立銀行，符合現(xiàn)階段中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的內(nèi)在需求，對于進(jìn)一步健全中國銀行(4.53， -0.21， -4.43%)體系、增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力具有重要意義。

　　據(jù)尚福林介紹，目前已經(jīng)有40多家企業(yè)表達(dá)過申請設(shè)立民營銀行的意向?！懊耖g資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和機(jī)構(gòu)類型已全部開放，廣大民間資本可以根據(jù)自己的投資意愿、風(fēng)險偏好和承受能力自主選擇，自主投資。”

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，當(dāng)前，中國民營銀行已經(jīng)過了充分的醞釀和試點，要想早日做到成熟一家、批準(zhǔn)一家，需要在準(zhǔn)入、監(jiān)管等方面出臺一個清晰、透明、公開的標(biāo)準(zhǔn)，便于更多有實力的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，《指導(dǎo)意見》的出臺正順應(yīng)了這一要求。

　　當(dāng)前，除了申請設(shè)立民營銀行外，民間資本還能通過與主發(fā)起銀行共同設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制、向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股等方式進(jìn)入銀行業(yè)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，已新設(shè)1263家村鎮(zhèn)銀行，其中93%的村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)了民間資本，民間資本占比為73.4%。截至目前，民間資本參與組建農(nóng)村商業(yè)銀行758家，民間資本占比達(dá)85%，目前民間資本持有20家境內(nèi)外上市銀行股份價值約2.2萬億元，約占上市銀行總市值的25%；股份制商業(yè)銀行的民間資本占比已提高到51%；城市商業(yè)銀行民間資本占比已提高到56%。

　　《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，要通過存量改造，鼓勵民間資本入股現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，支持民間資本通過增資擴(kuò)股、股權(quán)受讓、二級市場增持等方式進(jìn)入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　“民營資本進(jìn)入銀行業(yè)既增強(qiáng)了銀行資本實力，又拓寬了民間資本的投資渠道，還有助于化解存量金融風(fēng)險?！惫镉抡J(rèn)為，盡管如此，監(jiān)管部門對于民營銀行的發(fā)展依然顯得較為審慎。

　　《指導(dǎo)意見》明確指出，積極支持民間資本與其他資本進(jìn)入銀行業(yè)是按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)。對此，尚福林表示，這既是促進(jìn)民營銀行科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求，也是確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險底線的重要保障。

　　郭田勇認(rèn)為，盡管存款保險制度正在不斷完善，但最高只能賠付50萬元?！耙坏┟駹I銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題，銀行股東若能為客戶承擔(dān)更多剩余風(fēng)險，將明顯增強(qiáng)存款人的安全感，提升民營銀的吸引力”。

　　《指導(dǎo)意見》特別提出，鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”“個存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式，提高與細(xì)分市場金融需求的匹配程度。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，需要融入更多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)因素，發(fā)展民營銀行可以利用其來自民間、熟悉民企、貼近民眾的特點，彌補(bǔ)銀行服務(wù)“小微”“三農(nóng)”的不足。

　　尚福林表示，鼓勵民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)立小型銀行，有利于改善中國銀行體系內(nèi)部結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行體系的活力；與此同時，中國銀行業(yè)同質(zhì)化經(jīng)營程度過高，而差異化明顯不足，迫切需要民營銀行參與提升銀行體系的個性化、特色化服務(wù)水平。

　　“引進(jìn)民間資本設(shè)立的民營銀行，在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營領(lǐng)域中缺乏優(yōu)勢，必須尋求差異化、特色化發(fā)展，打造出具有自身鮮明特色的金融產(chǎn)品，才能在市場中爭得一席之地。”尚福林說。