近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中有關(guān)為信貸員“免責(zé)”的內(nèi)容尤為引人注目。銀監(jiān)會(huì)要求，在盡職免責(zé)方面，制定具體的小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法，對(duì)合規(guī)操作、勤勉盡責(zé)的小微企業(yè)信貸從業(yè)人員，在出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)免除合規(guī)責(zé)任，提高工作積極性。

　　小張(化名)是山東某城商行的一名普通信貸經(jīng)理，以前，他的生活很忙碌，每天白天到企業(yè)了解需求，看工廠(chǎng)的運(yùn)作情況，晚上和周末，還經(jīng)常要陪著大型企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)吃飯。他告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，自去年他所在城市某香港上市公司控股股東破產(chǎn)清算以后，一切變得有些不同了，身邊幾個(gè)曾經(jīng)給該公司貸過(guò)款的同事一一離職，其實(shí)說(shuō)得好聽(tīng)是辭職，說(shuō)得不好聽(tīng)是引咎辭職。

　　對(duì)于小張及其同行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)此次新規(guī)或?yàn)槠錅p少心理負(fù)擔(dān)，撐起保護(hù)傘。

　　基層信貸員的自述

　　“我們市不大，三線(xiàn)城市都算不上，但是因?yàn)槌隽撕脦讉€(gè)上市公司，因此許多金融機(jī)構(gòu)都來(lái)此設(shè)立支行，也想分一杯羹，此前一家股份制銀行的進(jìn)入，搶了我們很多單子，沒(méi)辦法，大中型銀行的資源多。不過(guò)前幾年，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候，我們銀行的業(yè)務(wù)也不難做，壞賬也少，每年年底銀行的年終獎(jiǎng)發(fā)下來(lái)，多的時(shí)候能有20萬(wàn)元，在這個(gè)小城市，可以算是天文數(shù)字了”，小張說(shuō)。

　　不過(guò)好景不長(zhǎng)，自去年開(kāi)始，該市轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不太理想，一家上市公司實(shí)際控制人破產(chǎn)清算，人人自危。小張今年年初簽訂的幾單信貸業(yè)務(wù)，利率都是基準(zhǔn)利率上浮30%，但是目前銀行領(lǐng)導(dǎo)仍不簽字。小張說(shuō)，“現(xiàn)在銀行放款壓力太大，從行領(lǐng)導(dǎo)到基層壓力都大，如果貸款出了大問(wèn)題，凡是經(jīng)手過(guò)該信貸業(yè)務(wù)的人員(大到行長(zhǎng)，小到信貸員)，全部‘連坐’，沒(méi)人敢出差錯(cuò)?！?/p>

　　某大型銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)，現(xiàn)在銀行的貸款業(yè)務(wù)，每一筆業(yè)務(wù)都是背書(shū)制，不過(guò)，一筆貸款業(yè)務(wù)確定為次級(jí)、可疑或者損失等級(jí)，都需要一段的時(shí)間，也就是有一定的滯后性，往往當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)情況反映在下一年的數(shù)據(jù)里。而一旦一筆貸款出現(xiàn)問(wèn)題，一層一層追查，經(jīng)手人都可能要承擔(dān)責(zé)任，影響績(jī)效考核。

　　小張對(duì)記者表示，他從柜員做起，到信貸員，開(kāi)始覺(jué)得挺有面子的，前幾年也沒(méi)這么難做，也沒(méi)有攬儲(chǔ)的任務(wù)，過(guò)得挺瀟灑，最多是喝喝酒吃吃飯，想著法兒從大企業(yè)拿到貸款申請(qǐng)，有時(shí)候一年的額度，幾個(gè)企業(yè)分分就差不多完成了，年底獎(jiǎng)金也不少。說(shuō)到最后，小張還感慨，現(xiàn)在天天擔(dān)心“被離職”，與此前的日子真是有天壤之別。如今，監(jiān)管“出手”后，信貸員也許就不必再整天過(guò)提心吊膽的日子了。

　　銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)減負(fù)

　　今年年初，銀監(jiān)會(huì)宣布進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)整，將原有27個(gè)部門(mén)分拆、合并成23個(gè)部門(mén)，設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作。銀監(jiān)會(huì)指出，“此次監(jiān)管架構(gòu)改革統(tǒng)籌銀行業(yè)金融服務(wù)工作，大力發(fā)展普惠金融”，要求“按照為民監(jiān)管導(dǎo)向，強(qiáng)化銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔(dān)等非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)”。

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額20.70萬(wàn)億元，占全部貸款余額的23.85%。較年初增加3.08萬(wàn)億元，比上年同期多增1731億元，比各項(xiàng)貸款增速高4.2%。全國(guó)小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)1144.6萬(wàn)戶(hù)，較上年同期增長(zhǎng)9.0%，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步拓寬。

　　此外，多個(gè)地方銀監(jiān)局也密集發(fā)布了小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)，在2014年都完成了“兩個(gè)不低于”的工作目標(biāo)。比如，截至2014年12月末，河北省小微企業(yè)貸款余額8716.29億元，增加1585.59億元，超過(guò)上年全年增量121.73億元；小微企業(yè)貸款增速22.24%，超過(guò)各項(xiàng)貸款平均增速7.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　而為持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日再度發(fā)力，發(fā)布了《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》從信貸計(jì)劃、機(jī)構(gòu)建設(shè)、盡職免責(zé)、內(nèi)部考核、金融創(chuàng)新、規(guī)范收費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)管激勵(lì)約束、優(yōu)化服務(wù)環(huán)境等方面提出具體要求，要求商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，積極推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。

　　《意見(jiàn)》明確，小微企業(yè)貸款不良率，高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2%以?xún)?nèi)(含)的，不作為內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核評(píng)價(jià)的扣分因素。此外，今年還將落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度。對(duì)有充分證據(jù)表明授信部門(mén)和授信工作人員按照有關(guān)法律法規(guī)及商業(yè)銀行相應(yīng)制度，履行了職責(zé)的，在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)免除授信部門(mén)和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責(zé)任。