借條

　　1月13日，邯鄲市曲周縣西蘆王莊“信貸員”岳常山自殺后，留給村民的多是紅色存款憑條和白色的高息借款條，警方稱這些欠款達(dá)1200余萬(wàn)。河北省農(nóng)村信用合作社稱，紅色存款憑條已棄用多年，且不是存款存單。記者 劉珍妮

　　岳常山自殺后，村民閆龍按警方要求登記村民們?cè)谠莱Ｉ教幍摹按婵睢苯痤~，僅西蘆王莊村就涉及近600萬(wàn)元。

　　閆龍持有的“曲周縣書起金銀花種植專業(yè)合作社社員證”內(nèi)頁(yè)，有兩次記錄。他稱，村民會(huì)把“小錢”存在社員證上，只要不取，岳常山就會(huì)發(fā)米、面、油。

　　一個(gè)“信貸員”的自殺，牽出了數(shù)額上千萬(wàn)的非法攬儲(chǔ)案，經(jīng)警方追查，其吸收的存款，多以投資的名義，借貸給本地或外地企業(yè)。而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似的高息吸儲(chǔ)再放貸的“信貸員”模式，在多地農(nóng)村都存在。有專家分析，“信貸員”模式源自上世紀(jì)的農(nóng)村合作基金會(huì)，曾因高息攬儲(chǔ)放貸造成金融風(fēng)險(xiǎn)，被中央統(tǒng)一取締，但一些“信貸員”復(fù)制了當(dāng)年模式，一旦收貸困難致資金鏈斷裂，極易引發(fā)群體事件。

　　“岳常山上吊自殺了！”1月13日下午，河北邯鄲市曲周縣西蘆王莊的鄉(xiāng)親們互相轉(zhuǎn)告著這條消息，正在打牌的閆龍聞?dòng)嵰惑@，趕緊扔下?lián)淇耍丶依掀拮泳屯莱Ｉ郊遗堋?/p>

　　夫妻二人趕到岳常山家門口時(shí)，2層小樓內(nèi)外早已圍滿了村民。有人手里握著紅色的農(nóng)信社存款憑條，大寫的存款數(shù)額后面蓋著岳常山的名章。這樣的憑條，閆龍有5張。

　　人越聚越多時(shí)，閆龍發(fā)現(xiàn)，鄰村東蘆王莊也有不少村民拿著手寫白條，上面有岳常山作為借款人的簽名，“借錢數(shù)額少則幾千，多的幾十萬(wàn)?！?/p>

　　院里，死者遺體停在里屋；院外，上百人堵在門口要他們“存”在岳常山那里的錢。

　　村“信貸員”之死

　　岳青雷沒有發(fā)現(xiàn)父親岳常山自殺的預(yù)兆。

　　1月13日早上7點(diǎn)多，他從家出發(fā)送孩子上學(xué)時(shí)，父親不在家，“以為又出去幫村民辦理存款了。”

　　有村民一早曾碰見岳常山，“一副沒精神的樣子，手里拿著繩子在街上溜達(dá)?！敝链?，岳常山再未出現(xiàn)在村民的視線中。

　　直到下午4點(diǎn)半，在村里各處和家里兩處居所尋找未果后，妻子劉玉芳想起早已閑置的西邊小院，推開院門，丈夫吊在墻根前的一棵枯樹上，身體冰涼，沒了氣息。

　　在西蘆王莊，人們稱呼岳常山為“信貸員”，“就是幫村民們存錢、取錢的代辦員?！遍Z龍說(shuō)，岳常山今年48歲，在村里當(dāng)“信貸員”已20多年。

　　多位村民稱，岳常山的家境在西蘆王莊村算是數(shù)一數(shù)二的，靠做“信貸員”，家里蓋起了2層小樓，還買了3輛車。岳青雷也說(shuō)，家業(yè)多是父親掙下的。

　　“信貸員”的死訊迅速在村里傳播，不到半小時(shí)，上百名村民拿著蓋有岳常山名章的農(nóng)信社存款憑條或手寫白條，堵在他家門口，目的是“要錢”。

　　“警察也來(lái)了，怕村民鬧事，在現(xiàn)場(chǎng)維持秩序?！遍Z龍說(shuō)，堵門的村民不光是本村人，還有鄰村東蘆王莊的村民。

　　上千萬(wàn)的“存款”

　　當(dāng)天要錢未果，按照警察的要求，閆龍開始統(tǒng)計(jì)西蘆王莊“經(jīng)岳常山存錢”的村民名單和數(shù)額。

　　據(jù)他統(tǒng)計(jì)，11頁(yè)A4大小的紙上，共記錄了150多名村民，涉及金額587.5萬(wàn)余元，最少1000元，最多為42.3萬(wàn)元。東蘆王莊的村民盧永壽(化名)也統(tǒng)計(jì)了他們村的名單，55個(gè)村民，涉及欠款280萬(wàn)元。

　　岳青雷說(shuō)，父親死了，才知道“他欠了這么多錢?！彼貞洠鍪虑耙惶?，父親并未表現(xiàn)出異常，“他是村里的信貸員，經(jīng)常出去幫村民取錢、存錢，這些事兒他從不和家人說(shuō)?！痹狼嗬撞聹y(cè)父親的死因，“他好面子，覺得這些錢還不上了，做了傻事?！?/p>

　　按照村里的規(guī)矩，人死5天即要下葬。擔(dān)心錢要不回來(lái)，下葬當(dāng)天，村民們攔住了岳常山的棺槨，阻止其家人下葬。死后7天，岳常山的遺體仍停放在家里。之后，村民們分撥，24小時(shí)值守在岳家的兩層小樓外。

　　1月22日，曲周縣公安局經(jīng)偵部門表示，此事已立案，經(jīng)初步調(diào)查，岳常山以20多年“農(nóng)村信貸員”的身份，幫東、西蘆王莊等村一百多名村民“存款”，承諾以3.3‰至1分的利息(10‰)回報(bào)村民，涉案數(shù)額上千萬(wàn)元。目前，曲周公安部門已成立專案組調(diào)查此案，追查錢款流向。

　　村里的“小銀行”

　　自岳常山上吊自殺后，閆龍將5張“存單”隨時(shí)帶在身上，上面記錄著他放在岳常山那42.3萬(wàn)元的“存款”。

　　他跟其他西蘆王莊的村民們一樣，認(rèn)為“存單”是唯一能證明他們的錢與岳常山有關(guān)的證據(jù)。

　　事實(shí)上，這樣的證明在西蘆王莊有兩種。一種是閆龍所說(shuō)的紅色“存單”，抬頭寫有“河北省農(nóng)村信用合作社定期整存整取儲(chǔ)蓄存款憑條”，上面手寫填寫著儲(chǔ)戶姓名、存款金額、期限和利率，單據(jù)上加蓋了岳常山的名章；另一種是一個(gè)綠色小本，本子的名目為“曲周縣書起金銀花種植專業(yè)合作社社員證”，內(nèi)頁(yè)寫著合作社收購(gòu)記錄。

　　閆龍的“社員證”上顯示，“9月22號(hào)，交押金叁仟元整，油1桶，大米1袋”，經(jīng)辦人一欄蓋有岳常山的名章。

　　村民們解釋，他們把“社員證”當(dāng)做活期存折，“一千、兩千的小錢會(huì)存在社員證上，沒有利息，存一個(gè)月，岳常山就發(fā)米、面、油給大家，只要不取，每月都發(fā)。”至于該專業(yè)合作社，村民們稱“不知道是做什么的?！?/p>

　　村民手中的大錢，則會(huì)存在“存單”上。閆龍手中的“存單”，最少為4萬(wàn)，存期為一年，利率為3.5‰，“和銀行利率差不多?！弊疃嗟囊粡垶?8萬(wàn)，已存5年，利率漲到了5.25‰，“把錢交給他，他出存單，按存款年限結(jié)息。”

　　村民將現(xiàn)金交給岳常山，岳常山出具憑條或在“社員證”上登記。村民們承認(rèn)，他們把岳常山當(dāng)成了村里的“小銀行”。好信譽(yù)、存取靈活是他們?cè)敢獍彦X放在他那的原因。一河之隔的東蘆王莊，很多村民則是沖著年息為“1分”的高息來(lái)“存錢”的，“10000元存1年利息是1200元?！?/p>

　　他不是信貸員

　　村民們說(shuō)，在岳常山當(dāng)“信貸員”的20多年里，非常守信，存款說(shuō)哪時(shí)取就哪時(shí)取，只要提前說(shuō)一聲就行。

　　但岳常山的突然自殺，村民們“存單”、白條、社員證上的錢，似乎成了再也取不出來(lái)的“死錢”。

　　事實(shí)上，這些紅色“存單”，與農(nóng)村信用社并無(wú)關(guān)系。

　　閆龍?jiān)啻文弥t色“存單”前往縣里的多個(gè)河北省農(nóng)村信用合作社取錢，均被拒絕。

　　曲周縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社商貿(mào)信用社的工作人員向新京報(bào)記者表示，村民們手中的單據(jù)是存款人存款時(shí)填寫的憑條，且早已被農(nóng)信社淘汰多年。該工作人員稱，存款時(shí)機(jī)打存單，取款只能由本人持機(jī)打存單辦理。

　　閆龍和很多村民曾向工作人員質(zhì)問岳常山與農(nóng)信社的關(guān)系，得到的答復(fù)是“沒關(guān)系”。

　　“岳常山不是農(nóng)信社的信貸員。”1月22日，曲周農(nóng)信社聯(lián)社辦公室主任王軍海說(shuō)，自2006年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于清理農(nóng)村信用社信用代辦站、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)代辦機(jī)構(gòu)的通知》后，曲周縣各村的代辦站取消，聯(lián)社收回了各村代辦站的金融服務(wù)許可證，在代辦站幫村民辦理存取款業(yè)務(wù)的代辦員職業(yè)也隨之取消。

　　王軍海還稱，在此之前，岳常山也不是農(nóng)信社的代辦員，沒跟他簽過(guò)任何工作或勞動(dòng)協(xié)議。據(jù)他了解，“信貸員”是20多年前在農(nóng)村設(shè)立的一種基金會(huì)的代辦人員，上世紀(jì)90年代，基金會(huì)撤銷，“信貸員”本應(yīng)不復(fù)存在。但村民們已經(jīng)習(xí)慣了讓信貸員辦理存取款業(yè)務(wù)，這種方式一直沿襲下來(lái)。

　　王軍海認(rèn)為，習(xí)慣和高息，是村民把錢放到岳常山手上的主要原因。

　　“存款”去了哪兒

　　閆龍還曾拿著身份證，讓農(nóng)信社工作人員查詢，結(jié)果是沒有他任何存款賬戶，“常山按銀行利率給我算利息，但錢根本沒替我存在信用社。”

　　而多名村民手中持有的“曲周縣書起金銀花種植專業(yè)合作社社員證”上印著的電話，事發(fā)后從未打通過(guò)。

　　有44萬(wàn)“存”到岳常山手中的東盧王莊村民盧培玉說(shuō)，當(dāng)初他曾問過(guò)為何能有1分的利，岳常山告訴他，錢投到了本地一些企業(yè)和外地合作社，“他說(shuō)這些企業(yè)信譽(yù)好，讓我放心存?！?/p>

　　在岳常山死前三天，盧培玉曾要支10萬(wàn)元“存款”，但岳常山?jīng)]按時(shí)送來(lái)，只說(shuō)“馬上有200萬(wàn)進(jìn)賬，再等等”。

　　堵在岳常山家門口的日子里，東、西蘆王莊的村民們相互交流后猜測(cè)，岳常山將“款子放給了企業(yè)，資金鏈斷了，錢拿不回來(lái)”。

　　曲周縣經(jīng)偵部門的民警曾前往岳家搜集證據(jù)，閆龍看到，警方帶走了一些合同和賬目本。

　　1月22日，曲周縣經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人楊清泉證實(shí)，經(jīng)偵部門已經(jīng)對(duì)此事成立專案組立案調(diào)查，目前確定岳常山案涉及1200余萬(wàn)的村民“存款”，警方已凍結(jié)了岳常山的農(nóng)信社、銀行的個(gè)人賬戶，從目前掌握的證據(jù)看，岳常山以投資的名義與一些企業(yè)簽訂了協(xié)議書，“這些企業(yè)有本地的，也有外地的，投資金額從幾十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)不等?！?/p>

　　此外，警方發(fā)現(xiàn)岳常山還將一部分錢投進(jìn)邢臺(tái)某三地專業(yè)合作社。楊清泉表示，邢臺(tái)警方已經(jīng)開始針對(duì)該合作社進(jìn)行調(diào)查。

　　“目前，專案組分三組警力，核實(shí)錢款數(shù)額，追查錢款流向，部分款項(xiàng)應(yīng)可以追回來(lái)。”楊清泉稱，由于調(diào)查還在進(jìn)行中，岳常山已死亡，即便涉及犯罪也無(wú)法追究其刑事責(zé)任，只能盡快追回其投放出去的款項(xiàng)。

　　農(nóng)村“信貸員”模式

　　岳常山自殺了，但曲周縣一些鄉(xiāng)村里，同樣吸收存款、往外放款的“信貸員模式”仍悄然存在。岳常山的死亡讓其他村的“信貸員”十分緊張，臨近年底，上門催款的村民突然多了起來(lái)。

　　“最近，很多人來(lái)找我要錢。”曲周縣槐橋鄉(xiāng)，“信貸員”王寶山(化名)最近總往農(nóng)信社跑，幫村民辦理正常的取款業(yè)務(wù)。

　　王寶山說(shuō)，他手里也有一些非金融機(jī)構(gòu)的借款憑證，這些錢，都是他作為中介人，在征得農(nóng)民同意后，投資進(jìn)一些企業(yè)，“村民和企業(yè)簽了協(xié)議，我只是個(gè)經(jīng)辦人，收取一些手續(xù)費(fèi)，村民獲得的利息比銀行高一些。”王寶山?jīng)]有透露具體的利率，只說(shuō)不到一分。

　　王寶山介紹，一般，通過(guò)“信貸員”尋找資金的企業(yè)，都是中小或小微企業(yè)，“從銀行或信用社貸款手續(xù)繁瑣，速度慢?！背Ｄ暝谵r(nóng)村幫助村民辦金融業(yè)務(wù)、了解村民經(jīng)濟(jì)情況的“信貸員”，成了企業(yè)尋找資本的“獵頭”。

　　企業(yè)難貸款、有資本需求，農(nóng)民手里有錢、希望“錢生錢”，農(nóng)村的“信貸員”成了二者的橋梁。

　　岳常山自殺后，王寶山經(jīng)辦的一些村民投資人也想把錢從企業(yè)里取出來(lái)，“但有的沒到期，有的企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不開一時(shí)拿不出錢?！蓖鯇毶教寡?，這其中確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)，“一旦企業(yè)資金鏈斷裂，農(nóng)民的錢不好拿回來(lái)?！?/p>

　　農(nóng)村暗存的風(fēng)險(xiǎn)

　　雖然2006年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了清理農(nóng)信社、郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)代辦員的通知，但近幾年，在江蘇靖江、河南南召、湖南耒陽(yáng)等多地農(nóng)村，村民個(gè)人借信貸員、代辦員名義吸收村民存款的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

　　去年3月，曲周縣大河道鄉(xiāng)“信貸員”常某攜村民百萬(wàn)存款消失，警方立案調(diào)查，此案結(jié)果至今未對(duì)外發(fā)布。而在邯鄲平原縣，李某成立農(nóng)業(yè)合作社，以入社存款利息高于銀行存款利息為誘餌，吸儲(chǔ)155萬(wàn)。

　　類似案件頻發(fā)，“信貸員”這個(gè)特殊的身份如何成為農(nóng)村吸儲(chǔ)的主角？

　　中國(guó)小額信貸之父、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山介紹，農(nóng)村“信貸員”是上世紀(jì)80年代的產(chǎn)物，當(dāng)時(shí)為管理集體資金，村或大隊(duì)成立合作基金會(huì)，進(jìn)行內(nèi)部融資，用作生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，獲利后分紅，一些有知識(shí)的村民成為信貸員，幫助村民辦理資金借用、分紅等。到上世紀(jì)90年代，許多農(nóng)村合作基金會(huì)在行政干預(yù)下，吸收了大量希望獲得高息的農(nóng)民資金，投向一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，高息攬儲(chǔ)、高息放貸，參與資金市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　“因監(jiān)管不到位，很多借貸收不回，造成農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)?！倍艜陨浇榻B，1999年，中央發(fā)布文件，全國(guó)統(tǒng)一取締了農(nóng)村合作基金會(huì)。

　　杜曉山認(rèn)為，一些當(dāng)了多年信貸員的人熟知這樣的方式，“復(fù)制”了當(dāng)年的模式，非法攬儲(chǔ)放貸，導(dǎo)致金融秩序混亂，農(nóng)民的利益一旦受到影響，很可能引發(fā)大規(guī)模群體性事件。而農(nóng)民不懂金融知識(shí)，且金融機(jī)構(gòu)對(duì)于非法集資的宣傳不到位都會(huì)導(dǎo)致“信貸員”鉆空子吸儲(chǔ)。

　　北京市圣運(yùn)律師事務(wù)所律師王優(yōu)銀表示，“信貸員”們的行為已經(jīng)觸犯刑法中的非法吸收公眾存款罪，最高可判刑十年。

　　1月31日，曲周縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人楊清泉表示，目前，他們已經(jīng)鎖定了一兩家企業(yè)，正在梳理岳常山與這些企業(yè)的賬目，“能追回的盡量追回?！?/p>

　　楊清泉稱，難以追回的款項(xiàng)主要是沒有協(xié)議、合同和賬目往來(lái)的這部分資金。