記者從中國民生銀行了解到，2014年該行柜臺共堵截13694件金融欺詐案，是上年同期的1.6倍。其中，堵截冒名辦理業(yè)務(wù)8230件，是去年同期的1.9倍，冒名辦理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為柜臺面臨的最主要風險?！爱斍案黝惤鹑谠p騙高發(fā)，不法分子的詐騙手段層出不窮，這對銀行運營管理提出了更高要求?！泵裆y行(600016，股吧)相關(guān)負責人表示，從匯總情況看，冒名辦理業(yè)務(wù)、疑似非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙等比較多發(fā)，商業(yè)銀行必須積極防范和應(yīng)對，消費者則須提高警惕，謹防金融詐騙。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，代辦銀行卡冒名開立銀行賬戶的案例逐年增加，且不法分子對銀行代辦流程較為熟悉，來柜臺辦理業(yè)務(wù)時準備充分。因此，柜臺人員在驗證私密問題時應(yīng)盡量多變，注重比對代辦人與被代辦人的多種信息，尤其要加強對代辦人身份的核實，如實登記代辦人信息。

　　從近期發(fā)生的非法集資案例來看，一些非正規(guī)理財公司往往選擇中老年人進行營銷，因為他們不僅更看重收益高低，而且通常以“聽人介紹”獲取該投資渠道，不懂得運用網(wǎng)絡(luò)或其他途徑去核實公司信息。當前幾次本息均能按期支付時，他們會對這類產(chǎn)品產(chǎn)生相當程度的信任感，從而排斥銀行工作人員的勸導(dǎo)。對此，柜臺人員在處理中老年客戶的大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時必須多一份耐心，落實“五必問”要求，了解他們匯款的真實意愿，盡可能的避免風險案件發(fā)生。

　　對于一些消費者銀行卡內(nèi)的資金被莫名轉(zhuǎn)走的案件，主要是受釣魚網(wǎng)站詐騙，泄露了銀行卡的交易密碼、網(wǎng)銀登陸密碼，導(dǎo)致資金損失。對此，銀行柜臺人員以及移動運營操作人員在辦理開卡以及開通手機銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)時，必須對客戶進行風險提示，告知客戶謹防一切釣魚網(wǎng)站，妥善保管好自己的密碼和短信驗證碼。同時，進一步提高柜員識別客戶身份的能力，堅決杜絕冒名開卡，從源頭上堵截犯罪分子用于實施詐騙的工具。“民生銀行將進一步創(chuàng)新運營風險管控手段，按照客戶身份識別的工作要求，計劃通過引入柜臺人臉識別系統(tǒng)這一創(chuàng)新手段，增強網(wǎng)點柜面的風險防控能力?！泵裆y行有關(guān)負責人表示，2015年將根據(jù)分行試點情況，在全轄范圍內(nèi)逐步推廣柜面人臉識別系統(tǒng)。