一方面是不良率企高的壓力，另一方面是加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)的爭(zhēng)搶。昨日，有讀者向記者反映，近期頻繁收到個(gè)人貸款的短信和電話(huà)，昨日中行甚至推出低至5%的信用貸款利率來(lái)“搶客”。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行間市場(chǎng)上的個(gè)人信用無(wú)抵押貸款利率差別較大，最低利率5%，最高達(dá)到22%，相差3倍。此外，有銀行也從此前熱推的中小企業(yè)主貸款轉(zhuǎn)向穩(wěn)定的工薪階層信用貸款。專(zhuān)家提醒，當(dāng)前的貸款市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，貸款前最好對(duì)比多家機(jī)構(gòu)，最好通過(guò)銀行直接貸款，不要輕易相信來(lái)電的中介機(jī)構(gòu)。

　　現(xiàn)象:信用貸款短信滿(mǎn)天飛

　　“某某銀行無(wú)抵押信用貸款，一天放款?！薄?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh601988/" target="_blank" title="中國(guó)銀行 601988">中國(guó)銀行個(gè)人貸款客戶(hù)可辦理純信用無(wú)抵押大額分期業(yè)務(wù)，年手續(xù)費(fèi)低至5%……”昨日，白領(lǐng)周小姐向記者反映，近期她頻繁收到多家銀行和貸款中介的短信和電話(huà)，對(duì)方一張口就問(wèn)她需不需要貸款等等，當(dāng)她詢(xún)問(wèn)貸款具體的利率和情況時(shí)，對(duì)方則聲稱(chēng)需要根據(jù)周小姐的個(gè)人資質(zhì)進(jìn)行評(píng)級(jí)再定奪。

　　周小姐表示，她致電中國(guó)銀行詢(xún)問(wèn)得知，該行確實(shí)針對(duì)部分高端客戶(hù)，在做個(gè)人信用貸款雖然利率不高，但需要進(jìn)行房產(chǎn)情況的認(rèn)證，且需要在3個(gè)月內(nèi)審批，最高可貸款50萬(wàn)元?！斑@種利率并不是不可能，也有可能是在做客戶(hù)推廣，為了吸引個(gè)人客戶(hù)。”某國(guó)有大行個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)人士告訴記者。記者了解到，此前部分銀行甚至推出過(guò)3%的最低授信吸引高端客戶(hù)。

　　記者了解到，事實(shí)上，個(gè)人貸款除了銀行外，目前眾多小貸公司、網(wǎng)貸平臺(tái)、典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司等都加入了貸款大軍，但各家機(jī)構(gòu)間存在差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，如銀行貸款是利率最低，但同時(shí)門(mén)檻也最高，而貸款中介和部分網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)雖然放款快門(mén)檻低，但存在利率較高風(fēng)險(xiǎn)較高的問(wèn)題，甚至不少中介僅靠詐騙手段來(lái)獲取貸款申請(qǐng)人的個(gè)人資料進(jìn)行偽造貸款挪動(dòng)資金的現(xiàn)象也屢有發(fā)生。

　　記者調(diào)查：銀行間信用貸款利率相差懸殊

　　目前看來(lái)，信用貸款的利率都會(huì)比抵押貸款要高。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，抵押貸款年化利率在6.38%~7.9%，而無(wú)抵押信用貸款的波動(dòng)幅度較大，大部分平均在14.5%~20%，近期隨著部分銀行在爭(zhēng)搶個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，也有部分定價(jià)在6.5%~7.5%之間，有的甚至更低。

　　記者以部分銀行月利息高達(dá)1.79%的利率計(jì)算，一年下來(lái)的利率在21.48%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于部分僅上浮30%的信用貸款利率，甚至是部分貸款的兩三倍。

　　但事實(shí)上，銀行對(duì)貸款利率的定價(jià)則是根據(jù)客戶(hù)的資質(zhì)來(lái)劃分，如廣州農(nóng)商行的一款無(wú)抵押貸款，針對(duì)普通工薪族的月利率則是1.69%，而針對(duì)優(yōu)質(zhì)工薪族的月利率則是1.25%。而部分銀行雖然門(mén)檻較低，但利率也會(huì)較高，如花旗銀行的個(gè)人貸款收入門(mén)檻僅為4000元，但年利率達(dá)14.4%。

　　部分職業(yè)遭熱捧 部分被“嫌棄”

　　記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行申請(qǐng)信用貸款都有一個(gè)條件，就是在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿(mǎn)12個(gè)月，也就是說(shuō)，任職穩(wěn)定，工作較好的客戶(hù)將成為銀行較為熱衷的對(duì)象。

　　此外，不少銀行將目標(biāo)客戶(hù)鎖定為上班族，廣州銀行的貸款則甚至明確提示公務(wù)員、事業(yè)單位、老師、醫(yī)師、國(guó)企員工、上市公司員工方可申請(qǐng)。此外，根據(jù)公司資質(zhì)，有銀行也表示，在國(guó)外上市的國(guó)內(nèi)公司（不包括上市的ST公司創(chuàng)業(yè)板公司）、世界500強(qiáng)和壟斷企業(yè)這類(lèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的員工優(yōu)先考慮。

　　同時(shí)，也有部分銀行明確將部分職業(yè)列入“黑名單”，如花旗銀行的信用貸款將廚師、保安、軍人、司機(jī)、空乘人員等職業(yè)人士列入高危職業(yè)，謹(jǐn)慎對(duì)待，甚至有的是直接不予放貸。廣州農(nóng)商銀行方面則表示，優(yōu)質(zhì)工薪族不包括非正式員工、私立學(xué)校老師。

　　申貸招數(shù)

　　1.不要輕易相信中介

　　提出貸款申請(qǐng)要提交很多個(gè)人資料，建議不要輕易給中間機(jī)構(gòu)辦理，否則一旦資料被挪用，后果不堪設(shè)想，甚至出現(xiàn)過(guò)很多不法中介利用客戶(hù)資料進(jìn)行申請(qǐng)貸款，挪走資金的情況。

　　2.利率貨比三家

　　當(dāng)前的貸款市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，貸款前最好對(duì)比多家機(jī)構(gòu)，尤其是部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，都是銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象，甚至可以在利率方面多溝通。此外，由于目前市場(chǎng)上的個(gè)人抵押貸款利率差距較大，建議首選銀行上浮30%左右的貸款。如果使用資金的流動(dòng)性要求較高，最好是能申請(qǐng)隨借隨還的卡式借款。

　　3.貸款提額妙招

　　融360的分析師陳莉表示，只要亮出房產(chǎn)證、車(chē)輛行駛證、公積金繳存單等財(cái)力證明，可貸額度便可在原有基礎(chǔ)上提升，這似乎已經(jīng)成為業(yè)界公開(kāi)的提額妙招，但需要注意的是財(cái)力證明必須為本人所有。

　　此外，除了工作所得的主要收入外，若是每月有房租、外快等輔助收入入賬，也可算作是第二還款來(lái)源，為額度提升起到立竿見(jiàn)影的作用。但通常而言，月供已占收入一半的“負(fù)二代”，由于負(fù)債壓力沉重，再貸款時(shí)多半會(huì)遭遇貸款機(jī)構(gòu)婉言拒絕的尷尬。