義烏存款失蹤儲(chǔ)戶 朱麟飛：

　　以前在我們(義烏)那邊是很正常的，銀行來(lái)攬儲(chǔ)的很多的。

　　記者：

　　也都是采取這種貼息的策略嗎？

　　朱麟飛：

　　對(duì)對(duì)。

　　解說(shuō)：

　　讓我們看看這個(gè)鏈條，儲(chǔ)戶按中間人介紹，將存款存入指定銀行，就可以額外獲得10%到13%的利息回報(bào)。存款的本來(lái)利息不受影響，根據(jù)最新利率。大多數(shù)銀行一年存款利率大約在3%左右，5年利率也只有不到5%。那么儲(chǔ)戶們應(yīng)該清楚，高達(dá)10%到13%的一年存款利率，在民間應(yīng)該存在極大風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)初步調(diào)查運(yùn)作這些存款能拿到高額回報(bào)的除了儲(chǔ)戶還有中間人，他們的用勁可以達(dá)到10恩%，而參與的銀行柜員也可以拿到10%的傭金，這是一筆讓人瞠目結(jié)舌的存款，剛剛存到銀行就已經(jīng)被提走了30%的回報(bào)。

　　義烏儲(chǔ)戶 毛協(xié)輝：

　　我們(義烏)那邊就是那個(gè)嘛，比如說(shuō)月底咯，年底咯，季末咯，銀行不是沖量嘛，銀行里也有叫我們?nèi)ゴ婵睿y行就直接利息補(bǔ)貼給你。

　　解說(shuō)：

　　面對(duì)的高息存款，儲(chǔ)戶們被告知，他們不能提前支取，不開(kāi)通通隊(duì)，不查詢(xún)，不開(kāi)通網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)。而儲(chǔ)戶們敢冒險(xiǎn)的重要原因，恐怕就是覺(jué)得，他們這筆極不正常的存款，是放在了銀行。

　　北京德和衡律師事務(wù)所律師 付德歡：

　　根據(jù)商業(yè)銀行法第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證儲(chǔ)戶存款本息的安全，對(duì)于儲(chǔ)戶對(duì)于本息的提取，應(yīng)當(dāng)不得拖延、不得拒絕。也就是說(shuō)應(yīng)當(dāng)保證儲(chǔ)戶的存取自由。

　　解說(shuō)：

　　事實(shí)上，在2014年9月份，銀監(jiān)會(huì)財(cái)政部和央行曾發(fā)過(guò)一個(gè)，關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定，擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另設(shè)專(zhuān)門(mén)帳戶支付存款或高息，貼息存款被正式叫停。

　　而最讓人擔(dān)心的是，發(fā)生在杭州等地的案件，是否僅僅是犯罪團(tuán)伙內(nèi)外勾結(jié)的偶發(fā)案件？在江浙地區(qū)，銀行的貼息存款業(yè)務(wù)到底是一個(gè)什么樣的真實(shí)情況？目前只有杭州聯(lián)合銀行一家主動(dòng)墊付了儲(chǔ)戶存款4000多萬(wàn)，而同樣是邱某等人作案，丟失了儲(chǔ)戶1.08億元存款的中國(guó)銀行(601988,股吧)蘇州兩家支行卻拒絕付款，工作人員只是建議儲(chǔ)戶去法院起訴，同樣，丟失儲(chǔ)戶上億元存款的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)奉化城東支行也拒絕先行賠付。

　　董倩：

　　在剛才的短片中我們也提及了，在2014年9月的時(shí)候銀監(jiān)會(huì)還有中國(guó)人民銀行等部門(mén)就聯(lián)合發(fā)了一個(gè)文，說(shuō)貼息存款是違規(guī)的。但是我們看，這個(gè)違規(guī)的行為是從去年到現(xiàn)在，仍然沒(méi)有禁止住。那好了，問(wèn)題就來(lái)了，為什么明明知道是違規(guī)，卻仍然去做？這個(gè)問(wèn)題我們繼續(xù)請(qǐng)教一下尹先生，您怎么看？銀行為什么要這么做？

　　尹中立：

　　存在這種行為，實(shí)際上本身有它的宏觀的基本面，其實(shí)從20年前，在1993年、1994年，就曾經(jīng)全國(guó)范圍內(nèi)普遍出現(xiàn)這樣一個(gè)類(lèi)似的所謂的高利貸的這種幽靈在飄蕩。因?yàn)楫?dāng)時(shí)在1992年，中國(guó)出現(xiàn)了一次信貸和投資的井噴，然后到1993年開(kāi)始進(jìn)行宏觀調(diào)控，緊接著就是民間的所有的投資項(xiàng)目開(kāi)始出現(xiàn)資金鏈緊張，那么資金鏈緊張就對(duì)資金有強(qiáng)烈的需求，就會(huì)推動(dòng)了一些銀行還有一些中間人采取一些不法的措施，不法的手段，去吸引客戶把資金以很高的價(jià)格存在銀行，或者是說(shuō)直接給這些借錢(qián)的人。

　　董倩：

　　那尹先生說(shuō)到這，我們通過(guò)銀行的這種被動(dòng)的介入也可以看到，就是通過(guò)這種方式使用資金的價(jià)格也是很高的，你剛才短片中提到了30%左右，這是一個(gè)很高的資金使用的利率，那么如果這樣的30%的比例和高利貸相比，那么誰(shuí)高誰(shuí)低？

　　尹中立：

　　其實(shí)它比高利貸的行為更惡劣，因?yàn)樗虚g還涉及到欺詐。因?yàn)閺睦实慕嵌葋?lái)看，跟高利貸是差不多的，但是高利貸是把問(wèn)題擺在明處，也就是說(shuō)你把錢(qián)存進(jìn)去，我把錢(qián)用在什么地方存錢(qián)人是知道的，但是從短片當(dāng)中看到的這些種種的這種案例可以看出來(lái)，實(shí)際上客戶是根本不知道這個(gè)錢(qián)到底是做何用途。

　　董倩：

　　那么有一個(gè)問(wèn)題，那么高利貸我們看有可能這個(gè)資金有可能是回得來(lái)的，那么通過(guò)這樣一種銀行被動(dòng)卷入的方式，儲(chǔ)戶的這個(gè)錢(qián)有沒(méi)有可能有一天會(huì)回來(lái)，還是說(shuō)注定就是回不來(lái)，打水漂？

　　尹中立：

　　這些案例都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是高利貸和這種亂集資的行為，披上了銀行的合法的外衣，所以更加具有欺騙性，所以老百姓很容易上當(dāng)。從我個(gè)人的角度來(lái)看，我覺(jué)得銀行應(yīng)該承擔(dān)至少是大部分責(zé)任。老百姓應(yīng)該是要通過(guò)這種司法的途徑向銀行討個(gè)公道。

　　董倩：

　　那么在這個(gè)時(shí)候我們還得分清業(yè)務(wù)員還有銀行的關(guān)系，可能作為一些大銀行來(lái)說(shuō)，它并不知情，它是否知情，或者說(shuō)它應(yīng)該并不是有主觀的意愿參與進(jìn)來(lái)的。

　　尹中立：

　　就是銀行的網(wǎng)點(diǎn)或者是它的負(fù)責(zé)人，有可能會(huì)沒(méi)有主觀的這種參與的愿望，但是在你的管轄的范圍之內(nèi)，在你的工作場(chǎng)所，而且是在工作時(shí)間發(fā)生的事情，這個(gè)本身銀行是要承擔(dān)責(zé)任的。

　　董倩：

　　好，謝謝尹先生。那我們看發(fā)生在浙江的幾個(gè)案例讓人們對(duì)于銀行的這種監(jiān)控的能力，還有銀行在監(jiān)控方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有了一些的擔(dān)心。但問(wèn)題是，這種發(fā)生在浙江的這種情況，僅僅是個(gè)案嗎？在其他地方會(huì)不會(huì)也會(huì)蔓延開(kāi)去？這是人們最擔(dān)心的，好，我們繼續(xù)關(guān)注。

　　毛協(xié)輝：

　　存在你自己的名下，存折你自己保管另外又有密碼，這個(gè)錢(qián)又是存在我們國(guó)有四大銀行，這么大的銀行你都不相信，你相信哪里去啊。

　　解說(shuō)：

　　儲(chǔ)戶們?cè)谌找咕拘乃麄兊拇婵?，而輿論則在擔(dān)心我們的金融安全，不管是傳統(tǒng)的中國(guó)頭農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行，還是新興的杭州聯(lián)合銀行，面對(duì)存款不翼而飛這樣的多多怪事，我們最關(guān)心的是，曾經(jīng)給江浙地區(qū)帶來(lái)巨大傷害的高利貸幽靈，是否改頭換面以各種面目進(jìn)入了各家銀行的辦公室。

　　杭州市公安局西湖分局刑偵大隊(duì)重案中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng) 祝卿：

　　之前他(犯罪嫌疑人邱某)就是借款，可能是高利貸形式的這些都有，但是后來(lái)錢(qián)收不回來(lái)怎么樣的時(shí)候，整個(gè)圈子里面的人都會(huì)教一些方法，方式方法給他，然后他個(gè)就是這么學(xué)會(huì)了用這種方法，高息攬儲(chǔ)的名義，就是轉(zhuǎn)帳到自己名下，其實(shí)就是利用了儲(chǔ)戶對(duì)于銀行的信任，認(rèn)為錢(qián)存在銀行不會(huì)出問(wèn)題。

　　解說(shuō)：

　　依據(jù)警方的調(diào)查信息，我們的疑問(wèn)是，在杭州聯(lián)合銀行案中，邱某是怎樣買(mǎi)通銀行分離處的負(fù)責(zé)人祝某？為什么祝某可以在銀行柜臺(tái)操作轉(zhuǎn)帳，而未引起銀行注意？為什么祝某可以輕易的用銀行的信用為自己背書(shū)？

　　祝卿：

　　他(祝某)就會(huì)拿出一張蓋有銀行公章的一張便簽紙，上邊注明了了這是某某銀行出具的一張便簽紙，然后上面注明了你存款的日期，什么時(shí)候到什么時(shí)候，會(huì)注明利息是多少多少，然后蓋有一個(gè)銀行的公章，這樣的話相對(duì)來(lái)說(shuō)，這些儲(chǔ)戶都會(huì)相信了。

　　解說(shuō)：

　　杭州聯(lián)合銀行，中國(guó)銀行，蘇州兩家支行，還有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行奉化城東支行，到底還有沒(méi)有類(lèi)似的業(yè)務(wù)？這些儲(chǔ)戶存款被神秘轉(zhuǎn)走案件，是偶發(fā)的刑事案件嗎？

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行奉化城東支行副行長(zhǎng) 任亮：

　　要把事情的來(lái)龍去脈弄清楚，我想這是解決所有問(wèn)題的基礎(chǔ)。

　　解說(shuō)：

　　事情要弄清楚需要的是時(shí)間，而近幾年，企業(yè)破產(chǎn)、老本跑路、甚至自殺，高利貸幽靈曾經(jīng)給浙江地區(qū)帶來(lái)極大傷害，而有關(guān)部門(mén)也花了大力氣進(jìn)行整治。

　　紹興瑞豐銀行副行長(zhǎng) 吳志良：

　　說(shuō)實(shí)在話，對(duì)我們整個(gè)銀行金融系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，擾亂金融秩序的現(xiàn)象，我們覺(jué)得這種情況是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。