義烏存款失蹤儲戶：

　　這些錢我們也沒有取過它，就已經(jīng)沒有了，我們沒有取過怎么就沒有了，這些錢。

　　解說：

　　存款為什么會不翼而飛？初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一個是用戶輕信高額利息引誘，另一個應(yīng)該是銀行內(nèi)部職工，在銀行窗口實(shí)施了犯罪。

　　杭州聯(lián)合銀行運(yùn)營管理部副總經(jīng)理 沈華：

　　這位就是客戶羅某(羅小兵)，這位是我們的員工祝某(祝秋菊)，在大廳里面聊天的是邱某(邱愛玉)。

　　解說：

　　監(jiān)控顯示，看似正在按照銀行所規(guī)定的流程打印對帳單，但銀行柜員祝秋菊卻反常的重新刷了一遍存折。

　　沈華：

　　你看這里，她對存折重新進(jìn)行了刷折，實(shí)際上她這個時候，已經(jīng)在發(fā)起另外一筆業(yè)務(wù)了，也就是一筆轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

　　解說：

　　根據(jù)銀行統(tǒng)計，祝秋菊的類似異常操作總共有42起，也就是說，42筆存款并沒有在銀行停留，就被全部轉(zhuǎn)帳到了另外的帳戶，銀行懷疑，祝秋菊有可能和這些帳戶存在內(nèi)外勾結(jié)、盜取儲戶存款的行為，于是報警。經(jīng)過一個月的偵查，目前當(dāng)?shù)鼐揭呀?jīng)抓獲九名犯罪嫌疑人，涉案金額超過兩億元。

　　杭州市公安局西湖分局刑偵大隊重案中隊 祝卿：

　　也就明確了整個案子，是以邱某、朱某、祝某三個人為首，他們通過買通了銀行工作人員(1人)，內(nèi)外勾結(jié)，盜取了這42個儲戶的9505萬。

　　解說：

　　來自公安部門信息，除了杭州，該團(tuán)伙還在江蘇蘇州用同樣方法盜取了儲戶存款1.05億元，在浙江衢州盜取儲戶存款在700萬，在浙江天臺也有類似犯罪行為，具體盜竊金額還在統(tǒng)計之中。

　　董倩：

　　看完了這個新聞報道您先別慌，不是說每一筆存在銀行里面的存款都會有風(fēng)險，都會有問題。那么今天我們關(guān)注的這幾個案件有一個共同點(diǎn)，就是儲戶儲蓄的時候，就已經(jīng)知道這叫貼息存款，也就是說他們在把錢存進(jìn)去的時候，他們就已經(jīng)知道，銀行給他們的這種利息是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國家法定的這樣的一個存款利息的。這是這樣類似的情況出現(xiàn)了問題。

　　那么接下去我們有一些問題要請教一位專家，他是來自社科院金融所金融市場研究室的副主任尹中立先生。那尹先生你看，因?yàn)閯偛盼覀兺ㄟ^短片已經(jīng)知道了，就是有一些儲戶他為了換取這個高額的利息，在事先就已經(jīng)簽訂了所謂的“六不”。也就是說也不要求知道這樣一些存款的去向等等等等，因此，那么當(dāng)他們存到銀行里面的這些巨款被轉(zhuǎn)帳的時候，他們有可能不知道，這是儲戶。但是儲戶有可能不知道，銀行有沒有可能不知道？就是說存在這的這筆錢轉(zhuǎn)走了，我銀行不知道，有可能嗎？

　　社科院金融所金融市場研究室副主任 尹中立：

　　銀行應(yīng)該說是不能夠提出這樣一個疑問的。銀行它肯定會知道。

　　董倩：

　　就它一定會知道的？

　　尹中立：

　　對。

　　董倩：

　　但是我們看，然后有一個情況是什么呢？就是事實(shí)上銀行就是沒知道，因?yàn)槿绻赖脑?，它也不可能說是42次進(jìn)行了這樣的操作，不到公安機(jī)關(guān)介入，那么他們還不會去過問，那就是說明銀行沒知道。那為什么應(yīng)該知道沒有知道，我們不是公安機(jī)關(guān)，我們沒法作出偵破。我們就通過您的專業(yè)知識給我們作出一個常理上，還有一個常識上的分析，這是為什么？

　　尹中利：

　　如果說有可能的話，就是說銀行內(nèi)部的風(fēng)險管控的措施存在著嚴(yán)重的漏洞。

　　比如說客戶在轉(zhuǎn)帳的過程當(dāng)中，他實(shí)際上應(yīng)該要進(jìn)行簽字的，沒有客戶的簽字，實(shí)際上銀行內(nèi)部的帳是做不平的，但是在我們前面看到的視頻的節(jié)目當(dāng)中，我們可以看到，實(shí)際上是銀行的內(nèi)部的人員的操作，和外面的這個儲戶的這種存款，實(shí)際上他們做了兩件事情，客戶以為是自己是在存款，但是在存款的同時，銀行內(nèi)部的這種操作就把錢悄悄的轉(zhuǎn)走了。所以說，它內(nèi)部的控制實(shí)際上存在著很大的問題的，因?yàn)閺你y行的專業(yè)的風(fēng)控的措施來看，大額的這種轉(zhuǎn)帳實(shí)際上要經(jīng)過兩道程序的，第一道程序是柜員的授權(quán)，也就是說，單個一個人是沒有辦法把一筆大額的存款轉(zhuǎn)走的。除此之外，后臺還有一些分工的措施，遠(yuǎn)程實(shí)時監(jiān)控在跟蹤這些大額的操作是不是違規(guī)，所以說這個銀行它不可能，只要在這銀行機(jī)器里面轉(zhuǎn)走的錢，銀行是不可能不知道的。

　　董倩：

　　尹先生，我們之所以問您這個問題，是因?yàn)樽罱粌H僅在杭州這個銀行發(fā)生了這件事情，在全國各地，有不只這一家，有更多的銀行發(fā)生這樣的事情。那么有些銀行說這是員工，這是內(nèi)鬼，這是他個人行為，跟我銀行沒有關(guān)系。如果銀行出現(xiàn)了這樣的一種說辭，您認(rèn)為講不講得通？我可不可以把它看作這是一個個人的行為，而不是銀行的行為？

　　尹中立：

　　是，我看到了很多類似的報道，都是推到銀行職員個人的頭上去。我覺得在銀行的這個工作場所，在工作時間，銀行職員發(fā)生的這些行為，應(yīng)該說銀行應(yīng)該要承擔(dān)責(zé)任的。所以推到職員個人身上，認(rèn)為他們是違規(guī)操作，或者是說他們個人的行為導(dǎo)致一些不當(dāng)?shù)倪@種后果，這是站不住腳的。

　　董倩：

　　那還有一個問題，那么這是在這個杭州的這個聯(lián)合銀行的案子里面，這是這位姓祝的業(yè)務(wù)員她一個人經(jīng)手了42次，那么有人就說，她一個人能不能完成這么一系列復(fù)雜的操作？就您說的，她有幾道關(guān)要把？她一個人能不能完成？或者換句話說，是不是銀行還有更多的人參與了這件事情？

　　尹中立：

　　在正常的有分控措施的銀行，應(yīng)該說她一個人是不可能把這么多的大額的資金都順利的去通過移花接木的方式去把它轉(zhuǎn)走的，所以在銀行內(nèi)部至少存在著風(fēng)險控制方面的一些缺失。

　　董倩：

　　那么假如，因?yàn)槲覀冞@銀行是有一道一道的風(fēng)險把控的，那么假如是人為的原因，是明知而故犯，那么有什么，除了公安機(jī)關(guān)介入的話，還有什么可以防微杜漸，及時發(fā)現(xiàn)這種風(fēng)險的可能性。

　　尹中立：

　　我覺得作為投資者或者儲戶，自己應(yīng)該提高警惕。從金融專業(yè)的角度來看，收益與風(fēng)險永遠(yuǎn)是對稱的。承諾給你比國家規(guī)定更高的收益率，就意味著你個人資金肯定會承擔(dān)更高的風(fēng)險，所以風(fēng)險和收益永遠(yuǎn)對稱，這一個最基本的原則，你如果要想獲得更高的收益，那么如果有人告訴你不承擔(dān)任何的風(fēng)險，那么這一定是欺詐。

　　董倩：

　　好，尹先生稍候我們會有更多的問題請教您。我們看這回是杭州的這樣一個銀行，在公安機(jī)關(guān)的追繳下有五千多萬已經(jīng)還到了儲戶手里，另外銀行自己也墊付了一些錢。那么杭州銀行的錢回到儲戶手里了，那么有些銀行在其他地方發(fā)生的類似的事情，儲戶是沒有追回自己的錢的，那么同樣的在其他的一些地方也發(fā)生了這樣的事情，究竟是什么原因?qū)е骂愃剖录陌l(fā)生？我們繼續(xù)關(guān)注。

　　解說：

　　中間人，這是很多丟失存款的儲戶們口中提到最多的一個詞。這些人打著銀行旗號，承諾高額利息，不斷拉人去銀行存款。記者在浙江調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂的貼息存款業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)厥殖Ｒ姟?/p>