新年伊始，金融圈也有不少新規(guī)上演，而這些調(diào)整也將給我們的生活帶來巨大的改變，其中，被大家了解最多的就是房貸利率降低以及芯片卡的進(jìn)一步普及。

　　變化一：房貸下調(diào)

　　50萬房貸20年每月少還117元

　　去年11月22日，央行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，其中5年以上商貸利率從原來的6.55%下調(diào)至6.15%。

　　由于多數(shù)購房者的貸款年限都超過了五年期，因此如果按照50萬元商業(yè)貸款20年期，按等額本息還款計(jì)算，那么調(diào)整前每月還款額為3743元，調(diào)整后每月還款為3626元。由于各大銀行對(duì)于“老房貸”的新利率執(zhí)行期多從次年的1月起執(zhí)行，這意味著，從元旦開始每月可少還117元，每年可以少還1404元。

　　此外，由于銀行實(shí)行分段計(jì)息以及每位客戶的具體還款日不同，利率調(diào)整后的一兩個(gè)月，月還款額總會(huì)有些不同，房貸客戶一定要“具體問題具體對(duì)待”。就以2015年1月份為例，新利率雖已啟用，但1月份本身的還款利息是跨年的，所以需要分段計(jì)算。即2014年12月的利息按照舊利率執(zhí)行，1月的利息按照新利率計(jì)算。假設(shè)房貸扣款日為每月20日，那么1月份的還款利息就由去年12月最后11天的利息和1月份前20天的利息組成。

　　提醒：房貸利率有按月調(diào)和按年調(diào)兩種。某股份制銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳先生昨日接受記者采訪時(shí)表示，降息后房貸的利率要從第二年1月開始調(diào)整，要以購房合同的條款約定為準(zhǔn)，一般來說，房貸利率調(diào)整的模式分為按月調(diào)和按年調(diào)，購房者可以找出購房合同查看。

　　變化二：刷卡費(fèi)繼續(xù)降 不同行業(yè)費(fèi)率有望統(tǒng)一

　　被熱議得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的刷卡手續(xù)費(fèi)有望在2015年得到繼續(xù)下調(diào)。

　　提醒：調(diào)整尚未有定論。某股份制銀行信用卡中心相關(guān)人士表示，日前，有關(guān)部門已經(jīng)發(fā)文提出要求盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類?！暗悄壳霸趺凑{(diào)整還沒有定論，但是可以明確的是，2015年刷卡費(fèi)將進(jìn)一步下調(diào)，很有可能是全部統(tǒng)一?！?/p>

　　變化三：享更多外資行服務(wù) 外資行準(zhǔn)入門檻降低

　　從今年1月1日起實(shí)行的國務(wù)院公布修改后的《外資銀行管理?xiàng)l例》，降低了外資行引進(jìn)來的門檻。

　　提醒：外資銀行或會(huì)提供一些特色服務(wù)，如外匯業(yè)務(wù)或某些衍生產(chǎn)品方面有經(jīng)驗(yàn)，希望給市場(chǎng)提供一些新的產(chǎn)品。

　　變化四：磁條卡逐漸淡出

　　從今年起，純磁條銀行卡將逐漸停止發(fā)行，安全性更高的芯片卡將成為主流。

　　提醒：將個(gè)人住房按揭貸款綁定卡片上的建議短期內(nèi)不要換卡，而卡片綁定了理財(cái)、基金等業(yè)務(wù)的持卡人，建議等理財(cái)產(chǎn)品、基金贖回后再更換。